銀行為了業績不擇手段 - 銀行

這個議題好像很多人討論…
那我就騙一點P幣可能再把我個人想法陳述清楚一點…

站在消費者的立場，當然會希望東西越便宜越好，不用錢的最棒。
我自己也是消費者，心態當然也是如此。

但我並不是幫銀行說話，我看這個事件的核心思考在於：

即使我不欣賞你的作法，但沒人可以剝奪你主張屬於你權利的合法性。

先舉一個無聊的例子：

小明走在馬路上，被路人甲撞了一下。小明可以有好幾種作法：

小明可以笑著和對方說「沒關係」，然後兩個人繼續各走各的。
小明可以狠狠瞪對方一眼，說「你撞到我了」。
小明可以上醫院驗傷，然後去法院告路人甲過失傷害。

但無論小明選擇哪一種作法，那都是他的權利。

即使你覺得小明為了小事上法院是件很奇怪很愚蠢的事情，但那還是屬於他的權利，
是不允許被剝奪的。

我們常在社會新聞上會看到一些人為了一些小事鬧上法院，心理都會想：「時間和金錢
都不划算了，真蠢」但這是他們應有的權利，你不會選擇這樣做，並不代表他們沒有
選擇這樣做的權利。


再回到原本的CASE。

如果今天上海商銀讓你存錢以後，沒有別的提款方式，然後每次臨櫃提款就要收一次
手續費，那顯然是上海商銀作法不合理。

但今天你並非完全沒有選擇的餘地，而只是希望想享受一個更方便的管道而已。

所以你想使用上海商銀的提款卡，希望享受到24小時都可以提款轉帳的服務，過程中你也
的確耗用到他們的人力成本、製卡成本。

沒有法律規定銀行該無償提供這些東西，只是在台灣銀行不能收國外很普遍的帳管費，
你要是不提供免費提款卡。在商業模式上，你的客人就會選擇到其他的銀行去。這是商
業運作機制造成，視我前面說的狀況2，但這還是不代表「銀行應該無償提供給存戶提款
卡」，這是銀行應該有的權利。


你要享受便利的服務，的確銀行也花成本在你身上，你享受到本來沒提款卡的服務。
那就是服務有價，很簡單的道理。

商業模式造成的現況（幾乎金融卡初發都是免費）和銀行該不該免費供應客戶提款卡
是兩回事。

所以重點也不完全在於「你是不是毫無選擇的薪轉戶」，因為你的確享受到別的存戶
沒有的服務，而且這服務是optional的。那銀行「是有權利和你收取費用的」。（小
明願意花時間去告路人甲，其他人不會選擇這樣做，但這是小明的權利，別人無從干
涉）

##############

後來小明又遇到了一個狀況：

小明的媽媽說今天很想吃包子，但是小明的媽媽指名一定要小明去鼎泰豐買。

媽媽拿了五十元給小明說：「永和豆漿、還有夜市的包子都是這個價錢，所以這樣
應該OK」

小明到了鼎泰豐後，發現包子一籠要將近兩百塊，五十元根本不夠，就跑去和店員吵了。

小明：「我見過別家的包子都只要賣五十元，為什麼你們不能用五十元賣我？」

店員：「很抱歉，雖然都是包子。可是我們的店租還有用料關係，沒辦法讓我們用五
十元賣你。」

小明：「可是我媽說他只吃鼎泰豐的包子耶！我沒得選擇，你們不用五十元賣我，你要
我怎麼辦？這都是你們的錯！」


各位版友，這是小明媽媽的錯？還是鼎泰豐的錯呢？

我不是上海商銀的主管，但如果由我來猜為什麼上海會推行這個政策，我會覺得是為了
降低開戶就沒往來的呆戶的發卡成本。

我聽過金融業的主管說過，一張晶片卡的成本就要幾十塊。若再加上人力成本還有機器
折舊攤銷，費用應該不低。

而這是我GOOGLE到的資料：中銀個金部經理孫蘭英表示，換發晶片金融卡，銀行成本郵
寄掛號加上採購、製卡，一張卡片基本成本在180元以上。
（http://tinyurl.com/ybgzukz）

如果一個開戶的客人什麼貢獻都沒有，你就要先賠180元，你會願意做這樣的生意嗎？
如果真的有人願意，那我覺得出來罵銀行「為了業績不擇手段」是OK的（但你一定要和
大家做生意喔～）

「問題是我不是這樣的客人阿，我是薪轉戶」

1.薪轉戶不代表你會讓銀行賺錢
2.一家銀行都有為數眾多的人開了戶以後就不往來了。

以前閱讀過的新聞我找不到，我記得開了戶就沒往來的客人比率是將近一半甚至更多的。
但至少從PTT銀行版一堆人一拖拉庫的銀行帳戶，真正有在往來的只有一兩家就可見一
般。

「那是銀行該負擔的，關我什麼事。」

那麼為什麼只有你的辦卡五十元是錢？銀行賠錢就是活該？這種想法不是很自私嗎？

「銀行提供免費的金融卡，客戶才會更願意和他往來阿！」

這是銀行的經營策略問題，那麼上海銀不選擇這方式經營，也是他們的權利。為什麼會
變成他們沒有免費的提款卡而鼓勵客戶辦ONE卡就是「不擇手段」？

鼎泰豐就是走食館路線；永和豆漿就是大眾路線。為什麼一定要一樣賣50元才叫做「合
理」？

再者，真的要比較是不是比不完。銀行業可以永遠喊著：國外都收帳管費；存戶可以永
遠喊著：南非幣定存利率現在多高。為什麼你們不照辦？

自由市場本來就是自己選擇能接受和喜歡的。

落落長的個人淺見。

（題外話：看上海銀的盈餘在銀行業總是名列前茅，或許就是和這種錙銖必較的經營方
式有關）


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當聯盟解散時報鷹的時候，我保持沉默，因為我不是鷹迷。 兄弟精神
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