銀行房貸更換一般保證人 - 銀行

近況更新
感謝各位的建議。


在研究定型化契約後，跑去找了該分行的房貸部了解狀況。
去了以後發現債務人並沒有在原銀行有增貸和展延(但期限還有20年)，
其他地方有沒有不知道，反正我們不是保證人我就沒有特別問。
在過程中，臺O銀行的房貸人員很和善地告訴我們：（以下大意非原文）

臺：「不用擔心啦，反正他有抵押品所以我們覺得根本不用改（保人）啊～所以我們是覺
　　　得不用改啦，反正會連絡到你們（一般保證人的繼承人）也是很之後的事情。」


我：「可是我不想這樣留一個未爆彈以後處理啊！誰可以保證以後就不會有連累到我們的
　　　一天？我就是不想留給未來麻煩所以我才處理所有的事情的。
　　　但你們合約裡面不是有特別條款，裡面也有簽名啊。保人若過世，你們銀行有權要
　　　求他換人，難道你們不能直接要求他改掉嗎？」

臺：「喔那個歐～我們銀行人很好啦，通常根本不會叫他們改！除非他們還款紀錄不良，
　　　所以你要我們用那個條款我們是不會用啦。
你們如果真的希望改掉你們自己去拜託親戚吧，我們是不會去用的。不過保證人一
定還是要有親戚關係不然銀行不給過。所以他不換就會永遠是妳媽媽。沒換之前該
聯徵的還是會聯徵保證人，誰叫聯徵紀錄不會寫他的身體狀況嘛～」


當下我真是.....。各種髒話像是跑馬燈一樣在我心裡跑過。
從銀行出來以後去找了債務人的家人吃飯(隱藏我當天處理的事情)，
才知道債務人現在和他的家人一半以上有紛爭，
雖然每天見面但是沒必要可以久久不對話。
近況(特別是金錢這種敏感內容)對方也完全不會講的。


這世界真的是欠錢的最大。
人在時，各種讓我們家屬很無言的舉動就算了，
人走了，我還得低頭拜託才能讓他取消用媽媽名義當保證人，

銀行明明有條款也知道死訊了，但還是在那邊說他們對債務人超好才不會強迫改呢～
人好嗎？我不知道，對債務人也許是。
但是對繼承人來說真是超想去金管會問問的呢～


之後還是會努力用各種人情去要求他改掉。希望我順利T____T。
感謝大家幫忙，給了我很多跟銀行有關的知識。謝謝大家。


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問題太長但標題應該寫不完。我是想請教：

「一般保證人身故，該保證人的繼承人是否可直接要求原房貸銀行更改保證人的名字，
而不用原債務人同意(或申請)就能承辦呢?」




經過如下:


我媽媽秋天過世了。
在那之前我們知道他有幫親戚作保(房貸)但忘了處理，告別式後查聯徵才想起來。
註:借貸的親戚不是媽媽的繼承人。


該親戚雖然沒有拖延繳款的紀錄(至少沒有拖延到必須被通知保證人)，
但是該筆房貸展延、甚至增貸，我們(含媽媽)都沒被他通知，
是某天和他的家人聊天才無意提了一句，詳情根本不清楚他們也不願意講。
這筆房貸剩餘還款金額，幾乎和他五年前借的數字差不多。


而且媽媽生病期間，該親戚非常無情，
以至於我們(全體繼承人)都不打算繼續幫他作保。
(無論是承接保證人或者是留著媽媽的名義，我們都不願意)


聯徵之後我有打電話去詢問該銀行(臺O)，
結果電話從總行→該分行房貸部→該分行催款部→該分行房貸部。
被轉到快要沒耐心以後，最後他們叫我留電話說要改日通知，因為他們要問總行(法務)。


然後就石沉大海了。至今已經一周以上。





我知道有繼承法，就算到時候催款，
因為保證人在債務發生前就過世，繼承人可以主張免責，或是只賠償繼承部分。
但法律版也是有些案例是有些銀行先告了再說，結果害繼承人日後處理又曠日廢時。
而若要代替賠償，我們也不願意拿媽媽一輩子的積蓄幫這個親戚。
所以全體繼承人是有共識的希望能趁現在把事情一次處理。


但如果是一定要原債務人申請才能解除，我們繼承人等，就需要沙盤推演一下。
因為該債務人拿不到媽媽的名義就會想改凹我爸爸...因為他爸媽資格都不大符合。



所以想請問:

「一般保證人身故，該保證人的繼承人是否可直接要求原房貸銀行更改保證人的名字，
而不用原債務人同意(或申請)就能承辦呢?」



這數個月來，忙媽媽的病+喪事+繼承，真的蠻心力交瘁的。
拜託各位和銀行業務比較熟的各位大德可以指點一下 感激不盡 M(_ _)M


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どこにでもある場所、とどこにもいない私。


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