醫療險模糊地帶未誠實告知 - 保險

問題很長很長 請耐心看完

我16.17歲聽力就自覺小有問題

大三20歲我有自己去長庚做檢查 當時聽力喪失約25分貝

其實完全不影響日常生活 我問過醫學系朋友

他說有些報告定義25分貝以下都還是正常範圍

22歲大學畢業我人在保險業工作

都還能正常打電話推銷業務.街訪

是第一份工作 家父為了支持我幫我保一份健康檢+癌症險

我是要保人 但實際付錢的是我父親

23歲我又重新檢查 聽力已經喪失55分貝

至今我26歲 尚未再篩檢 但是可以感覺到又衰弱了

正打算申請殘障手冊

這是其一



其二18歲大學入學檢查出有蛋白尿

18歲有去醫院檢查 當時醫生判定我年紀太小

不給予藥物治療或作切片檢查 只要我半年追蹤一次

實際我完全沒去追蹤

23歲我做了腎臟切片檢查 住院三天

這份醫療支出 保險公司有理賠

因為切片檢查在醫療上屬檢查非開刀 保險公司不會那麼大費周章回溯

23歲起我使用類固醇治療腎絲球硬化症

此時疾病診斷碼還是未明示腎臟疾病

持續服藥至25歲導致左眼白內障 改服用環孢靈

目前還在使用環孢靈當中 疾病診斷碼已改成慢性腎衰竭



前面有說保單是22歲保的 我當時還在保險公司上班

你會想怎麼這麼蠢 是很蠢

我的病全都有告知我的主管.主管的主管.理賠科內勤人員

我全都問過他們才保的 主管說健康告知書沒問到的不用講

還有拿二年內未查到契約不能解除這件事叫我安心保下去

別懷疑 這就是保險公司 經理是這樣教的

健康告知書上的問題我的病剛好在模糊地帶

ex:過去二年是否健康檢查出有異常?

沒有 我檢查出異常四年前的健康檢查

勾選否



ex:過去二年是否曾因下列疾病而接受治療?

高血壓....沒有 保了之後腎臟切片完才知道自己有

我二年內確實曾因聽力問題有服用藥物治療

但是健康告知書提到的病名(這一題)完全沒有關於聽力疾病

勾選否



ex:過去五年是否曾因下列疾病而接受治療?

....腎臟病.腎病症候群.腎機能不全

沒有 要確認這些病名必須切片檢查

我是在保了之後才做切片 保之前連接受治療都沒有

勾選否

18歲第一次知道自己蛋白尿高去醫院檢查

接著看回診報告我人根本不在現場 是我父母親代我回診

他們只告訴我要注意平時生活飲食

我才18歲 我只能理解到好好保養不會有事 爸媽是這樣說的



ex:目前是否有下列障礙?

是否曾因耳部接受治療且喪失程度在50分貝以上

看到且那個字嗎? 我當時喪失25分貝

都還可以做正常業務員會做的事

勾選否



其實每年到了要繳保費我都很煎熬

我好幾度想停掉 但繳保費的不是我

家庭問題我沒辦法跟我爸商量這些事

日子越久越拖越不是辦法 哪天真的不理賠 那.....

現在診斷出慢性腎衰竭 保單要進入第五年了

當初有加保豁免 洗腎屬其一

我問過醫生目前狀況到最糟 醫生說不能做這樣的估計

環孢靈小有效果 意思是惡化速度比原本未服藥來得慢

請注意 是惡化速度變慢而非停止

藥物只是讓最糟的情況延後發生 而不是阻止發生

我半暗示醫生能不能讓我放心十年內至少還不會發生

不過醫生仍然不做這樣個保證 確實是不能~

他很正向的跟我說 我對藥物的反應比別人慢

腎臟的變化程度也比別人慢 我們還有努力的空間......

我也很想懷抱希望特效藥的到來 不過這先不談



回到重點 我保的是終身醫療險+終身防癌險

民98年保20年期 保障終身

現在是終身防癌險主約+意外險附約+重大疾病豁免附約

去年我把醫療險的附約拿掉

現在是終身醫療險主約 終身醫療本身就有重大疾病豁免權 不用額外保附約

聽損可能會是最先發生的理賠 兩耳喪失70分貝以上為七等殘

關於腎透析應該.希望是十年後的事 我沒力氣去想

關於我的病史 我知道我確實沒盡到詳實告知的責任

現在怪當初誰.自己也沒有用了

只是想健康險應該怎麼辦? 停掉 繼續

癌症險該怎麼辦? 一併停掉或繼續?

很想聽大家的建議 任何意見我都想知道

感謝看完這麼長的冗事


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