分享給想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此 - 保險

借標題請教

我在參考了Apin大的保單規劃後，跟業務談過，
他把新綜合住院醫療保險附約改成新住院醫療定期健康保險附約，
從業務給我的資料看起來，
給付的住院醫療費用項目更多(36項)，
而且是平準式保費，雖然一開始比較高一點，
但長期看來好像不會比較不划算，
不曉得有沒有人研究過，
不知道兩者的差異還有什麼是我沒留意到的？

先謝謝了！

※ 引述《Apin (大明昕的經紀人)》之銘言：
: 以下為個人心得分享與整理（不要一直寄信到我信箱，問「罐頭」在哪了！）
: 如果在幫您的小孩規劃保障時 這一篇有被您參考過 甚至有派上用場
: 請在底部推一下
: 直接給連結
: Google檔案，不用登入 可以自行下載
: 格式版權保留，需要者可自行修改，但禁止再配布
: 保費一覽
: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AjAw1fjTigEEdGZFVXo3bG9oVHNYb3
: lmV0JwRkdkeUE
: 短網址 http://ppt.cc/KB_K
: 保障一覽
: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AjAw1fjTigEEdGZFVXo3bG9oVHNYb3
: lmV0JwRkdkeUE#gid=1
: 短網址 http://ppt.cc/Qr!g
: 前提
: 1. 父母保障優先，一定要足夠！
: 2. 小孩基本保障先用定期險做起來（個人設定20年內的定期險，屆時小孩就有獨立能力）
: 3. 用 終身/定期 險種差異所省下保費，設法加速父母資產累積 <- 重點！重點！重點！
: 小孩的終身防癌險，個人覺得不需要（因不實用）
: 但是重大傷病或一次給付癌症險（定期）則建議買
: 不但保費便宜
: 還可以包含多種小孩較常見之血癌、母細胞性癌症、骨癌等
: 至於先天性疾病（未必是遺傳） 有二種可能
: A. 出生後立即可見、或很快就出現症狀
: B. 一段時間才會出現症狀 依疾病別決定
: 有些先天疾病甚至要20歲或更老才會發病
: 所以有二種情況可以對應，需自己衡量
: (1)出生前投保 這個我沒研究 一般有懷孕週數限制 要自己查囉
: 上述二者情況都可以包含（如果有出現在條文中）
: 但未必能包含「所有先天疾病」
: (2)其實也是先天疾病 只是不會在一出生就發病
: 所以正確作法為 趁現在研究清楚 一出生 立刻投保
: 盡快度過30天等待期
: 只能包含上面的B.
: 我不是業代 我只是在醫療界工作的專業保戶
: 別再寄信找我投保了~~~
: 費率：「/」前者為男、「/」後者為女
: 「-」表0-20歲之間的費率範圍
: 主約：富邦富世代終壽 XW1M 10萬 1860/1610元
: （全殘仍有效、第一年即有保價金，可以減額繳清）
: (理論上 「不分紅平準終身壽險」 也可以當主約
: 因為富邦已有附約延續 被保險人全殘後即使主約失效 下面的附約並不會跟著失效
: 但因為富世代第一年即可有保價金 第一年末即可減額繳清
: 考慮主約總繳保費跟主約自己就不因全殘失效 省卻附約延續批註麻煩
: 我還是建議富世代當主約 ）
: 附約：
: 新綜合住院醫療保險附約 NHR 20單位 3791元 (保證續保至75歲, 5年一調)
: 安心寶意外身故殘廢保險金 NAI/MADD 200萬 780-2700元 (保證續保至70歲)
: 安心寶的附約：意外傷害醫療保險金 NMR 3萬 536元 (保證續保至70歲)
: 日額型意外傷害住院 AHI 10單位 580元 (保證續保至75歲)
: 主約：富邦產險 安心守護專案 200萬 1200元
: (內含責任險100萬 重大燒燙傷500萬 意外日額2000 實支實付4萬)
: 主約：法國巴黎金健康(重大傷病險) 100萬 400-700/400-600元 (保證續保至69歲)
: 主約：新安東京海上產險 初次罹癌 100萬 223-476/190-562元 (補強用)
: 考慮雙實支的人
: 可以加上
: 主約：中國人壽鑫幸福終壽 ANLPA 1萬 160/138元
: 附約：傷害險 CPAA 50萬 150元 (第二年可以解掉)
: 新康泰綜合住院醫療保險附約 NCH 20單位 3522-4402元 (保證續保至75歲)
: 保留全球XHR可以在未來若貨幣貶值時再加保
: 分析、討論：
: 第一年富邦主約終身壽險即有保價金，辦理減額繳清後
: 單實支的話
: 由1-20y/o每年都只要繳8000元/年 上下
: 雙實支的話
: 由1-20y/o每年都只要繳11000-13000元/年 上下
: （NHR 在20歲以前保費為固定費率 法國巴黎則為400-600元/年 不等）
: 15 y/o 後因為意外險 MADD 會理賠身故 所以會漲（100萬保額為 390 -> 1350元/年)
: 以上前三張保單的總保障有
: 小孩的個人責任險 ：100萬
: 意外殘廢 ：1-11級 20-400萬
: 七大重大傷病一次性給付：100萬
: 癌症一次性給付：200萬
: 住院每日限額 ：3520元/日 (雙實支：5520元/日)
: 住院醫療實支實付限額 ：17.6萬/次 (雙實支：29.6萬/次）
: (>30天：35.2萬) (雙實支：59.2萬/次)
: 住院手術實支實付限額 ：1.43-71.5萬 (雙實支：1.58-101.5萬)
: 實支實付轉換日額：2860元/日 (雙實支：4860元/日)
: 傷害住院日額 ：外加 3000元/日 (骨折未住院有給付)
: 傷害醫療實支實付 ：外加 4.05+4=8.05萬（意外雙實支、門診有給付）
: PS: 有關重大傷病或癌症一次性理賠
: 如果你重大傷病設定為100萬 法巴是首選
: 如果你癌症設定為200萬 新安東京初次罹癌是老二
: 如果你七大重大傷病都設定200萬 換泰安親親寶貝這張當老二
: 如果家長有安聯的傳統型保單（e.g.定壽） CR/DDR 絕對強

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