[醫療/意外]25歲男 第一張保單規劃 - 保險

※ 引述《x222333123 (Love﹋You≠無望)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）
: 一、性別：男
: 二、年齡：25歲（78年次3月）
: 三、職業/工作內容：業務助理
: 四、保障需求：意外險 醫療雙實支 重疾
: 五、保費預算：15000
: 六、健康告知：無（鼻子過敏算嗎？）
: 七、常用交通工具：125機車
: 八、預計規劃：下面有幾個疑問麻煩大大們幫我解答 感謝
: 九、現有保險：無
: 十、預增保險：
: 保險公司：富邦
: 商品名稱 [英文代號] 保額計畫/期間 /保費 /特性
: _____________________________________________________________________________
: 主契約
: 富邦人壽富利旺終身壽險 XWO 10萬 20年 3080 終身壽險
: 附約
: 富邦人壽新總合住院醫療保險附約 NHR 20單位 1年 4459 醫療實支
: 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1460 意外日額
: 保險公司：全球
: 商品名稱 [英文代號] 保額計畫/期間 /保費 /特性
: ___________________________________________________________________________
: 主契約
: 全球人壽終身壽險 QWH 10萬元 20年 2580 終身壽險
: 附約
: 全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR 計畫四 1年 1594 醫療實支實付
: 保險公司：華南
: 商品名稱 [英文代號] 保額計畫/期間 /保費 /特性
: _____________________________________________________________________________
: 華南產物BEST專案-基本型意外險 500萬 1年 3743 意外身故與殘障
: 保險公司：法國巴黎人壽
: 商品名稱 [英文代號] 保額計畫/期間 /保費 /特性
: _____________________________________________________________________________
: 法國巴黎-金健康 計畫三 100萬 1年 1000 重疾一次給付
: 麻煩請保險版的網友們幫我檢視看看
: 疑問：
: 1.醫療險 列舉式與概括式
: 會想要保 NHR 主要是針對住院出院療養金 額度高 公司好
: 但NHR 採用列舉式 會有什麼住院的重大支出 是不理賠的嗎？
: 例如癌症的標把藥物 或是其他要考量的重點？
: 如果NHR不理賠雜費的情況 NHR改用日額 而XHR用實支實付這樣可行嗎？
: 2.意外醫療險續保與不續保的選擇
: 其實產險雖然不續保 但意外醫療只要多700元
: 就可以擁有實支實付與日額"同時給付"的意外醫療了
: 但是意外險 首重一般身故與殘障
: 查了一下很多產險會因為理賠意外醫療的部份
: 而在次年不予續保 至於理賠多少才會不予續保
: 也沒有個參考數據還是只能看運氣？
: 如果按這樣的邏輯是否要直接捨棄產險的意外醫療
: 只尋找低費用 純一般身故與殘障的就好了？
: 另外如果意外一般身故跟殘障只依靠投保產險端的意外險可行嗎？
: 不續保的可能性是否只剩下該險種停賣？
: （他會去評估 我在其他保險理賠的多寡嗎？）
: 3.意外險 實支的實用性？
: 想請問意外門診手術在我規劃的保單來說很重要嗎？
: 其實一般意外險 門診手術大部分也才理賠2000
: 門診手術也只有人工水晶體才會到萬元以上
: 而且人工水晶體 查了一下大多用在白內障跟近視手術
: 況且在我有XHR的情況下 已經有門診手術理賠了
: 那我還要保意外險的實支實付嗎？
: 4.意外險 日額部分（骨折未住院）
: 我選擇保證續保的AHI
: （可以跟NHR附在XWO之下嗎？ 還是跟NMR一樣需要附在MADD才可以？）
: 相對意外實支而言意外日額優於骨折未住院方面
: 骨折未住院 似乎也只有意外日額有包含到
: 骨折未住院就算是龜裂性 通常也無法立即工作
: 理賠除了住院天數以外多少還可以彌補出院後的薪資損失
: 對我而言 不能工作 沒薪水是蠻需要考量的一個部分
: 但實質上只是為了骨折未住院 一年繳1460元（1～2天薪水）
: 除了意外日額還可以推薦更好的選擇嗎？
: 5.華南BEST 是否有C/P值更高的意外產險（第二級）
: （因為不打算理賠任何意外醫療及個人責任險）
: 6.富邦建議投保10單位還是20單位？
: 因為聽說雙實支 額度差不多比較好？


抱歉 因為剛下班 加上昨天有些事情 然後又再次研究了一下 所以現在才發文
先謝謝各位大大們對於我前一篇保單規劃的來信建議及推文解答
經過研究之後 對保單也有更明確的看法以及問題 希望能夠再給我些建議

1-1.有網友推薦 如果擔心骨折未住院的話可以考慮南山AI
但是經過我初略研究過 保南山的骨折險100萬 就要4600元
而且其中完全不能工作也才賠1000
（這還是其中唯一能看有價值的理賠項目）
以保費跟理賠還有不續保跟主約負擔來說
可能比較符合薪資高跟等級高的人投保

1-2.除了富邦的AHI跟NMR分別是日額跟實支的保證續保以外
壽險端是否有可以日額跟實支2擇1保證續保的險種？
還是說要另外再保一家不容易被拒保的產險意外醫療？

2-1.
第一家實支 選擇 富邦NHR 是因為
雜費額度高
轉日額高（列舉式不賠的話可以轉日額）
出院療養金（升等病房差額總理賠金*60%）
這樣的話缺點大概只有不常理賠高額度的門診手術 沒有理賠

承上述 我打算投保NHR從推薦的20單位到30單位
一是列舉不賠 則提高日額來彌補
二是從雜費依照日數變高 以及
三是從單位提昇增加的保費還有跟同業險種的保費來看
所以NHR很有提高額度的價值？

而遠雄RSJ雖然富邦有的都有
甚至比富邦更好的制度 概括式跟理賠門診手術
不過還是因為公司/保額/保費 第一家實支 所以選擇了富邦
不知道各位的想法是？

2-2.
第二家實支 全球XHR
其實有稍微跟性質差不多的中信HNRB作比較
雖然中信的雜費較高
手術跟全球來比 中信是總額 全球的額度是單次手術限額（不限次數）
不過全球贏在手術費用包含住院前後的門診手術及雜費 跟住院所發生的條款
所以選擇全球XHR

3.請問關於實支實付所搭配的主約跟
其他險種還有什麼可以建議的地方嗎？

辛苦各位保險版的大大們了 感謝！


--