還本終身保險發現20年後完全拿不回本金 - 保險

※ 引述《DennyWu (阿賢)》之銘言：
: 國泰雙好還本終身保險
: 2003/6月買的
: 還剩7年
: 年度" 年齡" 保險費"壽險保障 解約金 "減額繳清 2年領回 累積2年領回"
: 12 33 896124 500000 455550 239450 250000
: 13 34 970801 500000 526050 269600 50000 300000
: .
: .
: 20 41 1493540 500000 860300 500000 450000
: 25 46 855250 60000 630000

簡單試算一下
不過我覺得資訊還不夠充分
這張沒有期滿的滿期金嗎？(例如繳費期滿一次領保額的50萬元)
看來沒有，假設以未來期滿後解約金以86萬元計算好了
在不考慮通膨、生存金收益的前提下

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總繳保費 1,493,540元
繳費期間 每兩年領50,000元(保額10%)
繳費期滿 每兩年領60,000元(保額12%)
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比較狀況一：繳費期滿

1,493,540元先簡化為150萬元
150萬 - 86萬(解約金) = 64萬元
考量解約金，解約後回本須等到被保人48歲(保單第27年)
不計解約金，也不算身故理賠
則須等到被保人76歲(保單年度55年)才可開始從保險公司處領到高出保費的錢

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比較狀況二：第13年度減額繳清

總繳保費 970,801元，簡化計算為98萬元
減額繳清後的保額為269,600元(原本為50萬元)；解約金約52萬元(526,050)
已領生存保險金：30萬元
減額後每兩年生存金26,960元(滿20年前)；滿20年後，每兩年生存金32,352元

若考慮解約金
970,801-526,050-300000=144,751元
144,751-(26,960*3)=63,871元
63,871/32,35)約等於2
若考量解約金，解約後回本只須等到被保人44歲(保單年度23年)

98萬-30萬=68萬元
26,960元乘以3次=80,880元
68萬-80,800=599,120元
599,120/32,352=18.x，(18+1)*2-1=37
在不考慮解約金及身故理賠的情形
則須等到被保人78歲(保單年度57年)才可開始從保險公司處領到高出保費的錢


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做個簡單的結論
若把通膨、喪失的資產利息考量進去
早點辦理減額繳清越妥

因資訊不足
實際上的數字可能會有落差
但應不影響結論

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