這張的投資型保單大家覺得如何? - 投資

Kelly avatar
By Kelly
at 2007-03-10T22:51

Table of Contents


我大學工作畢業不到一年,雖然薪水不到,但每個月能存10000-15000之間,
因為不想把錢存在銀行裡,每年就那麼一點點的利息,剛好大學同學有人在
做保險公司當理專,他推薦我ㄧ張投資型保單大家覺得如何?


先說我的目的,其實我最主要是想投資基金,但覺得自己對基金只有初步的
了解至於高低點轉換與贖回並不是那麼了解,所以想找個人幫我管理,但自
己也會去學習和對方討論,不是完全放著靠別人,而他我覺得是可以信任的
人,能力也還OK
我也知道保險公司會有各項費用,其實算算並不比在銀行買便宜,但如果找
人幫你管理,因而報酬率提高,那我是覺得值得

投資組合 (我同學覺得這個組合獲利至少有20%)
友邦旗艦全球成長組合基金 30%
天達環球策略股票基金C 20%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球基金 20%
寶源新興亞洲A1 20%
聯博-美國收益基金A2 10%

以下為我的保單試算表

南山人壽財星高照變額萬能壽險

*基本保費:5000(每月定期定額)
*基本保險金額:50萬元
*每年保單行政費用:1200

保險 保單 基本 保費投資 每年保障 假設每年投資報酬率8%
年齡 年度 保費 比例 費用
每年保單 保單帳戶 解約金 身故/全殘
管理費 價值 試算 保險金
(萬元)
24 1 60000 100% 228 1542 59491 4.4 55.9
25 2 60000 100% 228 4436 120725 9.0 62
26 3 60000 100% 216 7414 183764 14.7 68.3
27 4 60000 100% 228 7902 251321 21.3 75.1
28 5 60000 100% 228 10380 321699 28.9 82.1
29 6 60000 100% 240 13021 398070 37.8 89.8
30 7 60000 100% 264 10566 479954 47.9 97.9
31 8 60000 100% 276 12579 566276 56.6 106.6
32 9 60000 100% 300 14781 663441 66.3 116.3
33 10 60000 100% 324 8593 768544 76.8 126.8

以下年度以及假設報酬率為-8%的情況我就不列表了

這張保單最讓我不滿意的就是如果不到7年就解約,帳戶價值會比你投入的還少,
有被綁住的感覺,但它已經比那種前置費用收的高,投資比例卻極低的保單更讓我能接受

板上絕大部分的人都不推投資型保單,讓我覺得怕怕的,不想後悔莫急
請教各位,還有哪些是我尚未注意到的,還是這類保單還有什麼缺點?
請大家分享ㄧ下感想,謝謝~~~







--

All Comments

Lily avatar
By Lily
at 2007-03-13T09:19
不要買這種保單,請用定期死亡險+最低額度壽險+醫療/癌症險
Dora avatar
By Dora
at 2007-03-18T05:18
其他的都用基金去投資,這樣對你最好
Belly avatar
By Belly
at 2007-03-20T20:02
定期死亡險用到200萬+壽險50萬就可以了,當然可以更多,但是
Bennie avatar
By Bennie
at 2007-03-24T17:32
保費會再提高...建議加到300萬已經很夠了
Blanche avatar
By Blanche
at 2007-03-25T21:23
我不需要保險,主要想投資基金
Mason avatar
By Mason
at 2007-03-26T22:29
不需要保險 那買保單幹麻? 單純透過網銀買基金又不難
Hedda avatar
By Hedda
at 2007-03-27T19:37
買是不難,但轉換贖回的時機我不會拿捏
Selena avatar
By Selena
at 2007-03-28T15:23
仔細看了一下 那個保單管理費怎麼收那麼高? 好貴喔
轉換贖回很簡單呀 你可以先從穩健的全球型基金來入門
Necoo avatar
By Necoo
at 2007-04-01T00:42
買賣過一次兩次就會了
Quintina avatar
By Quintina
at 2007-04-05T21:52
我覺得就是變相的收取經紀人的費用
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2007-04-10T18:04
難道你以為買投資型保單就可以錢丟過去就不理他了嗎
Thomas avatar
By Thomas
at 2007-04-13T01:53
還有 這保單投資比例根本不到100% 這樣寫似乎有欺騙嫌疑
Puput avatar
By Puput
at 2007-04-17T05:59
那又該怎麼抓何時為高低點該轉換?
Ursula avatar
By Ursula
at 2007-04-22T05:10
設定自己能接受的停損停利點 有空多到FUND版爬文做功課
Hardy avatar
By Hardy
at 2007-04-26T06:56
我文章裡有提到,我並不會完全丟給經理人不理
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2007-04-29T05:21
買基金很簡單的 可說是投資的入門課程
Puput avatar
By Puput
at 2007-05-03T14:33
我覺得自己的錢 還是自己來理 比較好
Mia avatar
By Mia
at 2007-05-06T06:04
跟銀行買也是有人幫忙管理啊,理專不是當假的,只是理專就跟
Eartha avatar
By Eartha
at 2007-05-09T20:05
保險員一樣不可靠,賺錢的事還是自己來比較好,除了知道為何
Quanna avatar
By Quanna
at 2007-05-11T06:26
會賺,就算賠錢了,知道為何賠也很重要,自己操作會更快培養
這樣的sense喔。
Ursula avatar
By Ursula
at 2007-05-14T05:31
觀念整個錯誤 既然並不會完全丟給經理人不理 自己會學
Eden avatar
By Eden
at 2007-05-18T17:38
那乾脆先買一隻全球性股基或債基 自己操作就會慢慢懂
Victoria avatar
By Victoria
at 2007-05-23T14:13
不需要保險還買投資型保單 還說自己會學
Kelly avatar
By Kelly
at 2007-05-25T08:57
那你保單那一定比例不需要的地方(保險)就是你未投資先虧的了
Jessica avatar
By Jessica
at 2007-05-30T08:50
因為你根本不需保險啊!! 還沒投資就先賠掉不需要的花費囉啦

關於外幣理財

Mason avatar
By Mason
at 2007-03-10T21:31
小弟為理財菜鳥,還請給予建議 手上目前有5000美金的閒置資金 想拿來投資,版上大概看了一下 似乎可以從外幣定存或是購買基金等方式進行 不知道有沒有什麼建議?全部定存,部分定存部分基金或全部基金? 還是先換回台幣再說? 另在兌換時,每家銀行的匯率是不同的? 所以辦理外幣存款也要注意該銀行的兌換匯率? 那如果真 ...

六個月的生活準備金該準備多少?

Tracy avatar
By Tracy
at 2007-03-10T00:26
※ 引述《amingirl (想了解CFP找我!!)》之銘言: : 通常書上都說 : 身邊通常只要準備三到六個月的生活準備金 : 來支應一些生活上的緊急支出 : 不知道大家通常都準備多少的生活準備金呢 : 超過生活準備金的金額(扣除一些必要支出) : 是否都拿去作了投資?or其他用途 : 像我身邊的活存有20 ...

第一份保單以及投資型保單

Adele avatar
By Adele
at 2007-03-09T21:15
※ 引述《odolphin (TCL TTT 踢你媽啦)》之銘言: : 家裡有三個人,都有在工作 : 今年23歲女生,我開始工作半年,大概月薪是28000/月 : 對於這28000的配置,是 : 固定支出 10000元 : 保險 2500元(大約) : 預期投資 ...

六個月的生活準備金該準備多少?

Olive avatar
By Olive
at 2007-03-09T16:16
通常書上都說 身邊通常只要準備三到六個月的生活準備金 來支應一些生活上的緊急支出 不知道大家通常都準備多少的生活準備金呢 超過生活準備金的金額(扣除一些必要支出) 是否都拿去作了投資?or其他用途 像我身邊的活存有20幾萬.這樣不知道算多還是少 大家都準備多少呢? - ...

第一份保單以及投資型保單

Edwina avatar
By Edwina
at 2007-03-09T01:00
家裡有三個人,都有在工作 今年23歲女生,我開始工作半年,大概月薪是28000/月 對於這28000的配置,是 固定支出 10000元 保險 2500元(大約) 預期投資 10000元 緊急預備金 5500元 準備要買第一份保單, ...