第一份保單以及投資型保單 - 理財
By Adele
at 2007-03-09T21:15
at 2007-03-09T21:15
Table of Contents
※ 引述《odolphin (TCL TTT 踢你媽啦)》之銘言:
: 家裡有三個人,都有在工作
: 今年23歲女生,我開始工作半年,大概月薪是28000/月
: 對於這28000的配置,是
: 固定支出 10000元
: 保險 2500元(大約)
: 預期投資 10000元
: 緊急預備金 5500元
: 準備要買第一份保單,是安泰的,也想開始吸收投資知識
: 目前想要將一萬元投資基金
: 問題在於因為是第一份保單,所以有定期壽險
: 但是投資型保單也是有壽險
: 關於投資型保單的優缺點我在FUND跟CFP板看過很多文章
: 大部分的文章都是單純想要投資基金或是已經有第一份保單了
: 而我的業務員當然也有跟我提到投資型保單
: 他說 "如果我要短期獲利(5年),那就買自家公司的股票或是挑隻基金
: 他會給我建議,但是要中長期(10-20年)投資的話,就會建議我買投資型保單"
: 他還問我會不會夢想要買房子 車子,可是我都說沒有
: 後來他就說沒有夢想很難有動力去投資理財
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
除了房子 車子以外, 其實最常被提到, 也是大部份人都同意確實應該要
規劃的是退休金以及老年醫療. 光憑這兩項, 一般人就沒理由不理財. :P
談到退休金, 年輕人總以為那是中老年人才應該擔心的議題, 其實不是.
一般年輕時沒規劃而現在已經步入中年的人很對這個問題很擔憂. 因為年
輕時他們把收入奉獻給家庭, 給子女, 但卻忘了預留給年老的自己. 等到
年老了, 小孩長大了也有自己的經濟負擔, 不見得能夠奉養老父老母. 尤
其台灣走向少子化, 老年化的社會, 這個問題肯定會愈來愈普遍, 而且愈
來愈嚴重.
中年的時候或許收入較多, 較有能力籌備退休金. 這也是個迷思. 因為中
年的時候相對開銷也大, 能存留下來的錢不見得多. 而且最重要的是, 沒
有足夠的時間槓桿可以運用, 籌備退休金的壓力之所以大也正因為如此.
所以說, 年輕的時候有機會做的事情, 不該等到中年的時候才開始後悔.
也不要冀望政府的社會福利政策, 那根本不夠.
老年醫療大致上也是同樣的道理. 不過醫療不只是老年人才需要, 中年人
, 甚至是年輕人也該有所準備, 畢竟疾病什麼時候找上身, 什麼時候該為
此付出龐大的金錢代價是無法預料的. 所以才需要醫療險來cover這個風
險.
: 單純看著帳戶的錢變多也是很爽的,這就是我的夢想阿....
: 他也有給我看他幫客戶投資三年的報酬率,婀...都有10幾%以上(寫太多怕誤導人)
: 也不諱言說去年5月賠了多少,好吧 記得也是10幾%
不要說10幾%, 20幾%, 甚至是負20幾%的, 我相信一定都有. 他只show給妳
看績效好的一面而已呢? 還是不管好的壞的都有show出? 妳要先確認這一點.
基金的漲賠不要看短期, 那不準的. 建議看邱顯比教授的"基金六堂課"這
本書, 對於建立基金的基礎觀念很有幫助. :)
: 但是我想要自己學會看走勢,吸收投資觀念,
: 選了某隻基金看它漲了會高興自己的眼光沒錯
: 不過我的個性是三分鐘熱度,一下子就懶了,也擔心自己玩不起來
還好, 其實大部份人都跟妳一樣. 除非是專家, 或是職業需要, 不然誰哪有
那麼大的耐心跟閒工夫成天盯著數字或曲線猛瞧呢?
: 我很猶豫,畢竟他是真的報酬率有這麼高,而我的確也是要買壽險
: 想問是投資型的保單還是買保險+自己投資基金好哩?
我建議投資型保單. 理由一言難盡, 可以在版上搜尋我所貼過的文章.
: 謝謝大家
--
稱我 Mr. Candy 也可以, 我的Email/msn: [email protected]
--
: 家裡有三個人,都有在工作
: 今年23歲女生,我開始工作半年,大概月薪是28000/月
: 對於這28000的配置,是
: 固定支出 10000元
: 保險 2500元(大約)
: 預期投資 10000元
: 緊急預備金 5500元
: 準備要買第一份保單,是安泰的,也想開始吸收投資知識
: 目前想要將一萬元投資基金
: 問題在於因為是第一份保單,所以有定期壽險
: 但是投資型保單也是有壽險
: 關於投資型保單的優缺點我在FUND跟CFP板看過很多文章
: 大部分的文章都是單純想要投資基金或是已經有第一份保單了
: 而我的業務員當然也有跟我提到投資型保單
: 他說 "如果我要短期獲利(5年),那就買自家公司的股票或是挑隻基金
: 他會給我建議,但是要中長期(10-20年)投資的話,就會建議我買投資型保單"
: 他還問我會不會夢想要買房子 車子,可是我都說沒有
: 後來他就說沒有夢想很難有動力去投資理財
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
除了房子 車子以外, 其實最常被提到, 也是大部份人都同意確實應該要
規劃的是退休金以及老年醫療. 光憑這兩項, 一般人就沒理由不理財. :P
談到退休金, 年輕人總以為那是中老年人才應該擔心的議題, 其實不是.
一般年輕時沒規劃而現在已經步入中年的人很對這個問題很擔憂. 因為年
輕時他們把收入奉獻給家庭, 給子女, 但卻忘了預留給年老的自己. 等到
年老了, 小孩長大了也有自己的經濟負擔, 不見得能夠奉養老父老母. 尤
其台灣走向少子化, 老年化的社會, 這個問題肯定會愈來愈普遍, 而且愈
來愈嚴重.
中年的時候或許收入較多, 較有能力籌備退休金. 這也是個迷思. 因為中
年的時候相對開銷也大, 能存留下來的錢不見得多. 而且最重要的是, 沒
有足夠的時間槓桿可以運用, 籌備退休金的壓力之所以大也正因為如此.
所以說, 年輕的時候有機會做的事情, 不該等到中年的時候才開始後悔.
也不要冀望政府的社會福利政策, 那根本不夠.
老年醫療大致上也是同樣的道理. 不過醫療不只是老年人才需要, 中年人
, 甚至是年輕人也該有所準備, 畢竟疾病什麼時候找上身, 什麼時候該為
此付出龐大的金錢代價是無法預料的. 所以才需要醫療險來cover這個風
險.
: 單純看著帳戶的錢變多也是很爽的,這就是我的夢想阿....
: 他也有給我看他幫客戶投資三年的報酬率,婀...都有10幾%以上(寫太多怕誤導人)
: 也不諱言說去年5月賠了多少,好吧 記得也是10幾%
不要說10幾%, 20幾%, 甚至是負20幾%的, 我相信一定都有. 他只show給妳
看績效好的一面而已呢? 還是不管好的壞的都有show出? 妳要先確認這一點.
基金的漲賠不要看短期, 那不準的. 建議看邱顯比教授的"基金六堂課"這
本書, 對於建立基金的基礎觀念很有幫助. :)
: 但是我想要自己學會看走勢,吸收投資觀念,
: 選了某隻基金看它漲了會高興自己的眼光沒錯
: 不過我的個性是三分鐘熱度,一下子就懶了,也擔心自己玩不起來
還好, 其實大部份人都跟妳一樣. 除非是專家, 或是職業需要, 不然誰哪有
那麼大的耐心跟閒工夫成天盯著數字或曲線猛瞧呢?
: 我很猶豫,畢竟他是真的報酬率有這麼高,而我的確也是要買壽險
: 想問是投資型的保單還是買保險+自己投資基金好哩?
我建議投資型保單. 理由一言難盡, 可以在版上搜尋我所貼過的文章.
: 謝謝大家
--
稱我 Mr. Candy 也可以, 我的Email/msn: [email protected]
--
All Comments
By Annie
at 2007-03-12T23:39
at 2007-03-12T23:39
By Anthony
at 2007-03-13T21:37
at 2007-03-13T21:37
By Eartha
at 2007-03-14T19:24
at 2007-03-14T19:24
By Ida
at 2007-03-16T07:46
at 2007-03-16T07:46
By Olivia
at 2007-03-20T19:42
at 2007-03-20T19:42
By Puput
at 2007-03-22T05:09
at 2007-03-22T05:09
By Ina
at 2007-03-23T13:35
at 2007-03-23T13:35
By Rosalind
at 2007-03-26T11:12
at 2007-03-26T11:12
By Hedwig
at 2007-03-29T08:12
at 2007-03-29T08:12
By Christine
at 2007-04-01T04:38
at 2007-04-01T04:38
By Heather
at 2007-04-04T15:04
at 2007-04-04T15:04
By Liam
at 2007-04-05T08:48
at 2007-04-05T08:48
By Aaliyah
at 2007-04-07T09:58
at 2007-04-07T09:58
By Steve
at 2007-04-10T00:08
at 2007-04-10T00:08
By Doris
at 2007-04-12T08:22
at 2007-04-12T08:22
By Zenobia
at 2007-04-16T05:44
at 2007-04-16T05:44
By Lucy
at 2007-04-18T09:10
at 2007-04-18T09:10
By Robert
at 2007-04-18T16:50
at 2007-04-18T16:50
By Christine
at 2007-04-20T09:37
at 2007-04-20T09:37
By Doris
at 2007-04-25T00:33
at 2007-04-25T00:33
By Queena
at 2007-04-26T15:47
at 2007-04-26T15:47
By Poppy
at 2007-04-30T10:06
at 2007-04-30T10:06
By Dora
at 2007-05-02T20:43
at 2007-05-02T20:43
By Skylar DavisLinda
at 2007-05-04T23:56
at 2007-05-04T23:56
By Jake
at 2007-05-09T21:54
at 2007-05-09T21:54
By Blanche
at 2007-05-12T01:36
at 2007-05-12T01:36
By Skylar DavisLinda
at 2007-05-15T14:49
at 2007-05-15T14:49
By John
at 2007-05-15T22:54
at 2007-05-15T22:54
By Ursula
at 2007-05-18T04:50
at 2007-05-18T04:50
By Hardy
at 2007-05-20T22:20
at 2007-05-20T22:20
By Susan
at 2007-05-25T00:49
at 2007-05-25T00:49
By Lucy
at 2007-05-25T10:06
at 2007-05-25T10:06
By Lauren
at 2007-05-28T03:49
at 2007-05-28T03:49
By Rebecca
at 2007-05-30T05:25
at 2007-05-30T05:25
By Agnes
at 2007-06-03T09:54
at 2007-06-03T09:54
By John
at 2007-06-06T06:53
at 2007-06-06T06:53
By Iris
at 2007-06-08T06:49
at 2007-06-08T06:49
By Lily
at 2007-06-13T04:25
at 2007-06-13T04:25
By Eartha
at 2007-06-17T12:44
at 2007-06-17T12:44
By Cara
at 2007-06-22T04:09
at 2007-06-22T04:09
By Emily
at 2007-06-24T00:01
at 2007-06-24T00:01
By Ingrid
at 2007-06-26T10:08
at 2007-06-26T10:08
By Franklin
at 2007-06-30T19:21
at 2007-06-30T19:21
By Robert
at 2007-07-02T16:35
at 2007-07-02T16:35
By Audriana
at 2007-07-07T06:17
at 2007-07-07T06:17
By Anthony
at 2007-07-11T08:12
at 2007-07-11T08:12
By David
at 2007-07-14T23:30
at 2007-07-14T23:30
By Jacob
at 2007-07-17T11:24
at 2007-07-17T11:24
By Todd Johnson
at 2007-07-20T08:38
at 2007-07-20T08:38
Related Posts
六個月的生活準備金該準備多少?
By Olive
at 2007-03-09T16:16
at 2007-03-09T16:16
計算機問題
By Isabella
at 2007-03-09T10:03
at 2007-03-09T10:03
第一份保單以及投資型保單
By Edwina
at 2007-03-09T01:00
at 2007-03-09T01:00
Re: 經理不建議我買投資型保單
By Heather
at 2007-03-08T22:13
at 2007-03-08T22:13
南非幣跌至新低點
By Elvira
at 2007-03-08T21:47
at 2007-03-08T21:47