第一份保單以及投資型保單 - 理財

※ 引述《odolphin (TCL TTT 踢你媽啦)》之銘言：
: 家裡有三個人，都有在工作
: 今年23歲女生，我開始工作半年，大概月薪是28000/月
: 對於這28000的配置，是
: 固定支出 10000元
: 保險 2500元(大約)
: 預期投資 10000元
: 緊急預備金 5500元
: 準備要買第一份保單，是安泰的，也想開始吸收投資知識
: 目前想要將一萬元投資基金
: 問題在於因為是第一份保單，所以有定期壽險
: 但是投資型保單也是有壽險
: 關於投資型保單的優缺點我在FUND跟CFP板看過很多文章
: 大部分的文章都是單純想要投資基金或是已經有第一份保單了
: 而我的業務員當然也有跟我提到投資型保單
: 他說 "如果我要短期獲利(5年)，那就買自家公司的股票或是挑隻基金
: 他會給我建議，但是要中長期(10-20年)投資的話，就會建議我買投資型保單"
: 他還問我會不會夢想要買房子 車子，可是我都說沒有
: 後來他就說沒有夢想很難有動力去投資理財
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除了房子 車子以外, 其實最常被提到, 也是大部份人都同意確實應該要
規劃的是退休金以及老年醫療. 光憑這兩項, 一般人就沒理由不理財. :P

談到退休金, 年輕人總以為那是中老年人才應該擔心的議題, 其實不是.

一般年輕時沒規劃而現在已經步入中年的人很對這個問題很擔憂. 因為年
輕時他們把收入奉獻給家庭, 給子女, 但卻忘了預留給年老的自己. 等到
年老了, 小孩長大了也有自己的經濟負擔, 不見得能夠奉養老父老母. 尤
其台灣走向少子化, 老年化的社會, 這個問題肯定會愈來愈普遍, 而且愈
來愈嚴重.

中年的時候或許收入較多, 較有能力籌備退休金. 這也是個迷思. 因為中
年的時候相對開銷也大, 能存留下來的錢不見得多. 而且最重要的是, 沒
有足夠的時間槓桿可以運用, 籌備退休金的壓力之所以大也正因為如此.

所以說, 年輕的時候有機會做的事情, 不該等到中年的時候才開始後悔.

也不要冀望政府的社會福利政策, 那根本不夠.

老年醫療大致上也是同樣的道理. 不過醫療不只是老年人才需要, 中年人
, 甚至是年輕人也該有所準備, 畢竟疾病什麼時候找上身, 什麼時候該為
此付出龐大的金錢代價是無法預料的. 所以才需要醫療險來cover這個風
險.

: 單純看著帳戶的錢變多也是很爽的，這就是我的夢想阿....

: 他也有給我看他幫客戶投資三年的報酬率，婀...都有10幾%以上(寫太多怕誤導人)
: 也不諱言說去年5月賠了多少，好吧 記得也是10幾%
不要說10幾%, 20幾%, 甚至是負20幾%的, 我相信一定都有. 他只show給妳
看績效好的一面而已呢? 還是不管好的壞的都有show出? 妳要先確認這一點.

基金的漲賠不要看短期, 那不準的. 建議看邱顯比教授的"基金六堂課"這
本書, 對於建立基金的基礎觀念很有幫助. :)

: 但是我想要自己學會看走勢，吸收投資觀念，
: 選了某隻基金看它漲了會高興自己的眼光沒錯
: 不過我的個性是三分鐘熱度，一下子就懶了，也擔心自己玩不起來
還好, 其實大部份人都跟妳一樣. 除非是專家, 或是職業需要, 不然誰哪有
那麼大的耐心跟閒工夫成天盯著數字或曲線猛瞧呢?

: 我很猶豫，畢竟他是真的報酬率有這麼高，而我的確也是要買壽險
: 想問是投資型的保單還是買保險+自己投資基金好哩?
我建議投資型保單. 理由一言難盡, 可以在版上搜尋我所貼過的文章.

: 謝謝大家

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