退休金規劃建議 - 理財

以 alaga 版友的問題為例，我試著用理財規劃流程中所提到的內容去討論

(1) 自我探索
你們想過怎麼樣的退休生活？
退休後有什麼夢想需要去完成？出國旅行？移民？做志工？跑社交圈？
退休後想住在哪？鄉下或城巿？台灣或國外？
身體健康的程度如何？是否需要準備一筆醫療預準金以備老年所需？
想要幾歲退休？退休金預計要準備到幾歲？

因為電子業感覺很難幹到年紀太大，所以想提早作退休規劃

(2) 評估現況
33歲 男 外商電子業 年薪約220萬
老婆是公務人員 父母有退休金所以不用固定奉養金
房貸還剩220萬左右
有個剛出生不久的小朋友 預計之後要再生一個

除了勞退基金目前每個月兩萬元買股票型海外定期定額基金
除此之外 一年預計再多投資30-50萬左右

(3) 設定目標
預計在50歲退休

(4) 發現問題
１。夫妻兩人需要多少退休金總額？
２。夫妻兩人退休金共同準備或分開準備？
３。以現況而言需要多少年化報酬的解決方案才能存到問題１的答案？
４。可支配餘額的分配是否最有效率？

(5) 解決方案
要等第四步問題有答案後，才能找解決方案
不然無法以相對低的風險獲取相對高的報酬
也無法符合版友家庭目前的現況


所以我會建議，先把問題的答案找出來，再去找金融商品
不然盲人摸象，無法針對問題做解決

根據這些流程去跑每一個人的理財理規時
你會發現原本不知方向在哪的情況，一下就明確了許多

因為到底基金好，還是儲蓄險好？在問題有答案前，沒有人知道



希望這些討論對 alaga 版友及以其他版友都有幫助，謝謝大家

※ 引述《alaga (alaga)》之銘言：
: 33歲 男 外商電子業 目前狀況如下
: 年薪約220萬
: 老婆是公務人員 父母有退休金所以不用固定奉養金
: 房貸還剩220萬左右
: 有個剛出生不久的小朋友 預計之後要再生一個
: 因為電子業感覺很難幹到年紀太大
: 所以想提早作退休規劃
: 預計在50歲退休
: 除了勞退基金
: 目前每個月兩萬元買股票型海外定期定額基金
: 除此之外 一年預計再多投資30-50萬左右
: 平均分散投資風險
: 目前想買十年期的一萬美元增額儲蓄險
: 作為比較保守穩健的投資
: 因為沒有太多時間可以去盯著投資
: 像是股市這樣的投資方式
: 不知是否還有其他投資方式可以提供建議

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