理財規劃流程 (6) 執行規劃 - 理財

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上一步是解決方案，那下一步呢？自然就是執行這個解決方案啦！

找到了解決方案後，你會需要找提供產品的金融公司，你也會需要服務良好的業務來幫你
做許多瑣碎的行政手續。在此建議你應該擴大你的人際社交圈，努力的尋找品德良好，專
業能力優良的金融業務，跟他做生意。因為在解決方案執行的過程中，會有很多需要注意
的事情，小至最近業界是否有推手續費折扣方案，大至你的解決方案其實有重大的問題，
在執行之前，你的業務還能提醒你，讓你回到上一步重新訂立解決方案。其實一個有良知
又專業的業務可以幫你省下許多不必要的麻煩，但是千萬不要把所有的事情都丟給業務去
處理，就以為自己可以高枕無憂，你的業務不會比你自己更關心你的理財規劃，好的業務
只是能降低你許多時間的成本（包含研究、找資料、比較、分析、行政等等），特別是不
要把存褶及印章放在業務那裡，不要貪圖一時的方便，而導致災難性的結果。

執行的過程中，你也要儘量的去了解這家公司提供的平台的操作方式，像是不同的券商，
會有不同的下單軟體；不同的銀行，線上變更基金的方式也不儘相同；不同的保險公司，
會有不同的行政內規，這些細節都會影響到執行時的效率與成果。

當你發現執行起來有困難時，你可以回到上一步解決方案裡，去尋找執行起來相對容易的
解決方案，就好像你想要買Ａ產品，但是Ａ產品通路太少，你購買及後續執行的便利性太
低，你可以轉而購買Ｂ產品，也許成本高一點，但卻能省去你的許多麻煩事，有時候花錢
省麻煩是必要的支出。有時候麻煩事是一次性的麻煩，像是臨櫃開戶，申請線上變更，這
類做一次工，就能享受許久的便利性；但有時麻煩是持續性的麻煩，像是每隔一段時間要
做的保險校正，或是股票進出你需要花時間做研究或不停的看盤，這時候，你如果有配合
的好業務，能解決你許多的麻煩事。

當然，如果這些麻煩事你都有把握以自己目前的工作情況，生活型態，智識水平，可以自
已解決的話，你可以選擇執行成本最低的解決方案，因為你不需要那些業務提供的服務，
自然選擇成本最低的方式去執行。但如果在全盤考量下，你需要業務提供服務時，請找尋
合適的業務，請他們提供你你需要的服務。

在執行的過程中，你也要選擇良好的金融公司，作為來往的合作公司，因為在往來的過程
中，你可以建立自己的聲譽及信用。一個好的信用，可以讓你需要幫忙時，有金融公司願
意拉你一把；一個好的紀錄，讓你在需要理賠保險金時，會遇到更少的調查，或是更快速
的行政流程。

言而總之，選擇好的公司及服務人員，就開始執行你的解決方案吧！今天執行，會比明天
執行好；明天執行，會比後天執行好。因為你做了，才會知道接下來要怎麼修正，如果不
做，你永遠不會知道會遇到哪些執行上實務的問題。做錯了，可以改；不做，永遠沒機會
改。當你犯的錯越多，你之後在同一點跌倒的機會就越少。

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