投資ETF房貸

退休人士的資產配置建議 - 投資

Mary avatarMary · 2023-02-24

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幫親戚代問
有親人55歲準備退休，扣除房貸跟房地產，可以投資的資金約一億
希望投入較為低波動的標的，目前想法是

股票30%
包含台灣跟美國的ETF,例如VT, 0050, 0056
債券40%
美國公債跟高評等公司債或BND為主
定存20%
台幣與美元定存
黃金10%
包含ETF與實體黃金

請問這樣配置適合嗎，或是有其他建議？
因為投資都是美元跟台幣，以這麼大的金額需要配置其他貨幣像是歐元或人民幣分攤風險
嗎？
配置黃金是擔心通膨，但黃金畢竟不會產生現金流，退休配置需要有黃金相關投資嗎？

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投資ETF房貸

All Comments

Zanna avatarZanna2023-02-27
與其配置黃金抗通膨，也可考慮買房收租以租金抗通膨。定
存要注意一戶全年儲蓄投資特別扣除額27萬，及每筆利息超
過2萬元的二代健保補充費與10%所得稅。
Heather avatarHeather2023-03-03
https://news.housefun.com.tw/news/article/279060336
540.html
定存會吃掉房貸利息免稅額
Xanthe avatarXanthe2023-03-07
006208管理費比0050低
Bennie avatarBennie2023-03-04
預計有多少開銷？預計有多少餘命？有遺產需求或預計花完？
Suhail Hany avatarSuhail Hany2023-03-07
單筆股利超過2萬會有20%二代健保
Cara avatarCara2023-03-04
能提供穩定情緒價值的投資也很有意義，如果就像單筆績
效高於定期定額，但是定期定額可以對抗人性。所以如果
買黃金可以讓長輩安心的話，買一點也不是壞事
Elvira avatarElvira2023-03-07
如果沒有投資的習慣，建議分批配置資金
抱得住很重要
Cara avatarCara2023-03-04
海外投資670萬以下免稅，大筆資金可以多多利用
David avatarDavid2023-03-07
vt裡面就有歐元英鎊加幣日幣人民幣了。
Gilbert avatarGilbert2023-03-04
實體黃金除非你有實用或是避難需求，不然不需要買實體黃金
，現在很多紙黃金產品
Odelette avatarOdelette2023-03-07
哇 一億 好羨慕 貧窮限制了我的想像
Rae avatarRae2023-03-04
0056可以換成00919，56股息只會越來越少
Quanna avatarQuanna2023-03-07
約一億就是信託 其他不用問
Kristin avatarKristin2023-03-04
其實你說的這樣基本上就可以了
Eden avatarEden2023-03-07
更多一點的話，的話可以考慮到新加坡弄家族辦公室了。
Mason avatarMason2023-03-04
家族辦公室要4.5億，不是多一點而已了，還規定部分本地
投資，除了超有錢，一般不划算吧。
Catherine avatarCatherine2023-03-07
台科大之光 科技業賺到1億
Sandy avatarSandy2023-03-04
您好，可以放我的戶頭，謝謝
Hedda avatarHedda2023-03-07
有一億能55退休，會需要來問這個？豪洨啊？
Erin avatarErin2023-03-04
實體黃金應該是預備隨身帶著跑的吧
David avatarDavid2023-03-07
推 信託
Jacky avatarJacky2023-03-04
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