退休人士的資產配置建議 - 投資

Mary avatar
By Mary
at 2023-02-24T07:25

Table of Contents

幫親戚代問
有親人55歲準備退休，扣除房貸跟房地產，可以投資的資金約一億
希望投入較為低波動的標的，目前想法是

股票30%
包含台灣跟美國的ETF,例如VT, 0050, 0056
債券40%
美國公債跟高評等公司債或BND為主
定存20%
台幣與美元定存
黃金10%
包含ETF與實體黃金

請問這樣配置適合嗎，或是有其他建議？
因為投資都是美元跟台幣，以這麼大的金額需要配置其他貨幣像是歐元或人民幣分攤風險
嗎？
配置黃金是擔心通膨，但黃金畢竟不會產生現金流，退休配置需要有黃金相關投資嗎？

--

All Comments

Zanna avatar
By Zanna
at 2023-02-27T21:23
與其配置黃金抗通膨，也可考慮買房收租以租金抗通膨。定
存要注意一戶全年儲蓄投資特別扣除額27萬，及每筆利息超
過2萬元的二代健保補充費與10%所得稅。
Heather avatar
By Heather
at 2023-03-03T11:22
https://news.housefun.com.tw/news/article/279060336
540.html
定存會吃掉房貸利息免稅額
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2023-03-07T01:21
006208管理費比0050低
Bennie avatar
By Bennie
at 2023-03-04T07:17
預計有多少開銷？預計有多少餘命？有遺產需求或預計花完？
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-03-07T21:16
單筆股利超過2萬會有20%二代健保
Cara avatar
By Cara
at 2023-03-04T07:17
能提供穩定情緒價值的投資也很有意義，如果就像單筆績
效高於定期定額，但是定期定額可以對抗人性。所以如果
買黃金可以讓長輩安心的話，買一點也不是壞事
Elvira avatar
By Elvira
at 2023-03-07T21:16
如果沒有投資的習慣，建議分批配置資金
抱得住很重要
Cara avatar
By Cara
at 2023-03-04T07:17
海外投資670萬以下免稅，大筆資金可以多多利用
David avatar
By David
at 2023-03-07T21:16
vt裡面就有歐元英鎊加幣日幣人民幣了。
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2023-03-04T07:17
實體黃金除非你有實用或是避難需求，不然不需要買實體黃金
，現在很多紙黃金產品
Odelette avatar
By Odelette
at 2023-03-07T21:16
哇 一億 好羨慕 貧窮限制了我的想像
Rae avatar
By Rae
at 2023-03-04T07:17
0056可以換成00919，56股息只會越來越少
Quanna avatar
By Quanna
at 2023-03-07T21:16
約一億就是信託 其他不用問
Kristin avatar
By Kristin
at 2023-03-04T07:17
其實你說的這樣基本上就可以了
Eden avatar
By Eden
at 2023-03-07T21:16
更多一點的話，的話可以考慮到新加坡弄家族辦公室了。
Mason avatar
By Mason
at 2023-03-04T07:17
家族辦公室要4.5億，不是多一點而已了，還規定部分本地
投資，除了超有錢，一般不划算吧。
Catherine avatar
By Catherine
at 2023-03-07T21:16
台科大之光 科技業賺到1億
Sandy avatar
By Sandy
at 2023-03-04T07:17
您好，可以放我的戶頭，謝謝
Hedda avatar
By Hedda
at 2023-03-07T21:16
有一億能55退休，會需要來問這個？豪洨啊？
Erin avatar
By Erin
at 2023-03-04T07:17
實體黃金應該是預備隨身帶著跑的吧
David avatar
By David
at 2023-03-07T21:16
推 信託
Jacky avatar
By Jacky
at 2023-03-04T07:17
投資移民

台南房貸

Frederic avatar
By Frederic
at 2023-02-24T06:37
[房屋資訊] 01.地點：台南安南區北安路二段 02.屋齡：預售電梯大樓（預計112Q3交屋） 03.權狀坪數：25坪 04.貸款用途：買房 05.房價：740萬 06.預計貸款: 8成以上 07. 預計貸款期限：30年以上 開辦費等其餘費用請一併說明 [貸款人資訊] 01.年齡：36歲 02.職業：面板 ...

新北房貸

Doris avatar
By Doris
at 2023-02-24T00:24
1. 地點：桃園龜山區 離A8 1.6公里 2. 用途：房貸 3. 屋齡：8年 4. 坪數：36 坪 5. 房價：1430萬 6. 預計貸款金額：1144萬 7. 貸款年限：30年 8. 貸款利率：低於1.8%，越低越好 貸款人資訊： 1.年齡：33歲 夫妻其中一人持有 2.收入：科技業 夫妻約250萬 ...

軍人信貸

Joe avatar
By Joe
at 2023-02-23T23:00
代po 希望可以線上申請，不用分行對保 1. 信貸金額: 100-120萬 2. 還款期限：7年 3. 貸款用途：理財+購車 4. 職業：軍人（中士）13年 5. 年收入: 月薪實領43xxx 年薪14.5個月 6.信用卡: 中信 花旗 國泰 富邦/無卡循、分期 8. 其他貸款：房貸月繳24xxx ...

台北首購房貸

Franklin avatar
By Franklin
at 2023-02-23T22:26
[房屋資訊] 1. 地點: 台北市中山北路七段 2. 屋齡: 38年 3. 房屋類型: 華廈 4. 坪數: 35 5. 房價: 1800 6. 用途: 首購自住 7. 預計貸款: 8成以上 8. 預計貸款年限: 30年以上 9. 希望貸款利率: 一段式1.95以下 10. 寬限期: 2年或更長 [貸款人資訊 ...

該買年金險嗎？

Frederic avatar
By Frederic
at 2023-02-23T19:40
爬了幾天的文找不太到我這種狀況的答案，所以想請教版友 今年所得稅率來到20% 6%勞退自提已經提好提滿 現在有房貸800多萬左右，每個月繳3萬多 現金的部分有7乘在股市，剩下3乘不想all in 所以目前是放存款 但是這樣會吃掉房貸的免稅額，等於也領不到利息 有考慮買債券型etf 如VGLT，但是近幾年債券型 ...