該買年金險嗎? - ETF

Tom avatar
By Tom
at 2023-02-23T19:40

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爬了幾天的文找不太到我這種狀況的答案,所以想請教版友
今年所得稅率來到20%
6%勞退自提已經提好提滿
現在有房貸800多萬左右,每個月繳3萬多
現金的部分有7乘在股市,剩下3乘不想all in 所以目前是放存款
但是這樣會吃掉房貸的免稅額,等於也領不到利息
有考慮買債券型etf 如VGLT,但是近幾年債券型etf有時候會跟股市一起跌,避險功
能也不太好
目前考慮要不要買美元 or 台幣年金險(美金不用考慮匯損)
這樣吃得到利息,還不會吃掉房貸利息的免稅額,如果有急用也可以用借保單的方式領出
不知道我這樣是不是想得太簡單,有沒有沒考慮到的地方

先謝謝大家

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All Comments

Zora avatar
By Zora
at 2023-02-24T21:53
你想要買年金險,是想當儲蓄險用? 還是真的想要領年金?
Noah avatar
By Noah
at 2023-02-26T00:05
儲蓄險我是不太建議。
Hedda avatar
By Hedda
at 2023-02-27T02:17
如果是為了年金,理論上在資產配置上年金是有其腳色。但要看
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2023-02-28T04:29
你的年齡、理財目標跟你買得到什麼產品。
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2023-03-01T06:41
但台灣的年金險還蠻貴的。
David avatar
By David
at 2023-03-02T08:53
想要當6年期定存的替代方案,到期可以一次領回,用途主
要是避稅
Oscar avatar
By Oscar
at 2023-03-03T11:05
債券ETF如果是要當定存的替代品,要買短債,VGLT是長年期債
Yuri avatar
By Yuri
at 2023-03-04T13:17
本來想說美元現在利息比較高,存美元年金險的利率比較
好,但是看了一下,好像費用率也比台幣保單高,算一算
不一定比較好
Brianna avatar
By Brianna
at 2023-03-05T15:29
終極目標是存退休金
Valerie avatar
By Valerie
at 2023-03-06T17:41
我自己是為了列舉扣除額,一年買個一萬的網路投保年金險湊一
下保險額度。也是預計6年領回。
Jacob avatar
By Jacob
at 2023-03-07T19:53
不少網路年金險可以每年彈性繳,今年不想繳就不繳。
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2023-03-08T22:05
資金停泊的話,ffaarr有一篇 https://reurl.cc/AyoeaK
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2023-03-08T20:13
另外,我最近是用 BOXX,不過這產品雖然有趣,但有點複雜。
Enid avatar
By Enid
at 2023-03-09T22:25
醫療險已經把所得稅的保險扣稅額度用光QQ
Iris avatar
By Iris
at 2023-03-08T20:13
打工人的悲哀,所得稅繳好繳滿
Puput avatar
By Puput
at 2023-03-09T22:25
今年所得稅會暴增還有一個原因是因為前年結婚了 QQ
Kristin avatar
By Kristin
at 2023-03-08T20:13
保單借款,利息不便宜,但以急用的角度,是會比申請新信貸
/房貸更容易通過
請問d大,買保險拿節稅額度,IRR效益很大嗎?頭一次看到這
個方式
資金放6年,獲利=年金險績效+所得稅率(單利)
Carol avatar
By Carol
at 2023-03-09T22:25
保險可以扣抵的有限,額度用掉當然可以,不用買太多
George avatar
By George
at 2023-03-08T20:13
我自己是不愛太多保險,把額度大概剛好用掉而以。
Joseph avatar
By Joseph
at 2023-03-09T22:25
要看所得稅率。但就算只有5%稅率,IRR看起來也會很美啦。只
Carolina Franco avatar
By Carolina Franco
at 2023-03-08T20:13
是換算成金額就還好。
Oscar avatar
By Oscar
at 2023-03-09T22:25
每年投錢,6年後領回,資金平均時間大約要3.5年。節稅5%/3.5
Kelly avatar
By Kelly
at 2023-03-08T20:13
年也是有1.5%的IRR效益。
Joseph avatar
By Joseph
at 2023-03-09T22:25
但假設你每年還剩10000元扣打,節稅5%的金額其實只有500元
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2023-03-08T20:13
這跟勞退自提其實是差不多的算法,但勞退要幾十年才能領,攤
下去IRR就很稀薄了。
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-03-09T22:25
而且年金險萬不得已還可以保單借款,勞退除了殘障或死亡以外
,並沒有提前支用的選項。
Enid avatar
By Enid
at 2023-03-08T20:13
前提是你要用得到列舉扣除額啦。
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2023-03-09T22:25
謝謝d大
Kyle avatar
By Kyle
at 2023-03-08T20:13
謝謝d大的回覆,長知識了
Olive avatar
By Olive
at 2023-03-09T22:25
前幾篇才討論到目標到期美國公債ETF,可考慮看看
Margaret avatar
By Margaret
at 2023-03-08T20:13
抱歉我是指海外投資板XD
Elma avatar
By Elma
at 2023-03-09T22:25
想請問稅率大約12-20%,且非每年繳稅,有時為境外收
入,這樣年金險該怎麼選擇呢?
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2023-03-08T20:13
稅率20% 我建議先保險抵扣額度先考慮風險轉嫁 把需要
的醫療跟壽險補足 這個收入級距一般狀況應剛還不能風
險自留
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2023-03-09T22:25
好的,瞭解,謝謝您
Ula avatar
By Ula
at 2023-03-08T20:13
今年所得稅率來到20% <--賺爛了啊!

新北小套房房貸利率

Queena avatar
By Queena
at 2023-02-23T17:30
地點:新北市永和,近捷運 用途:自住,4.2米夾層屋 權狀坪數:12.82坪 房價:約850萬(尚未斡旋) 預計貸款成數:7~8成 預計貸款期限:30年 希望貸款利率:越低越好,一段式利率 希望還款條件:可提前還款,無違約條款 [貸款人資訊] 職業:上班族 年收入: 約100萬 薪轉銀行:中信,無其他貸款 ...

個人信貸 500萬

Lucy avatar
By Lucy
at 2023-02-23T17:23
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桃園房貸

Zanna avatar
By Zanna
at 2023-02-23T16:51
房屋資訊 1.地點:桃園市楊梅區靠近埔心火車站 2.貸款用途:自住 (首購第一房) 3.屋齡:17年 4.房屋類型:社區透天1~4樓 5.權狀坪數:60坪 6.成交房價:1100萬 7.希望貸款成數:8.5成 8.希望貸款利率:APR越低越好 9.預計貸款期限:30年以上 10.希望使用寬限期:1-3年 11 ...

個人信貸

Olivia avatar
By Olivia
at 2023-02-23T16:44
我需要的是「循環信貸」隨借隨還型 1. 欲貸金額:80萬 2. 還款期限:短期週轉 3. 貸款用途:副業週轉資金 4. 職業:金融業 5. 年收入:約180萬 6. 年資:8年 7. 信用卡:國泰世華/永豐/玉山/中信/聯邦...等 8. 其餘貸款:有房貸andamp;信貸 9. 薪轉:國泰世華銀行 10. ...

新北房貸轉貸

Joe avatar
By Joe
at 2023-02-23T16:18
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