購買基金和投資型保險?難抉擇 - 投資

※ 引述《oceanmygod (果凍生活)》之銘言：
: 我記得2007/10月後的投資型保單，投資比例與保險比例有新規定(似乎是50%？我不確定)
: 若以一萬來規劃的話
: 在不考慮任何手續費的情況下 投資型保單 100%投資基金
: 若 本金120w(年付12w) 經理費：1.5%
經理費事基金公司收的 投保也是要收的 他是內扣在基金淨值內的

常常看到保險業務這樣介紹 不知道是不是公司教育的問題

若是有投保的基金公司是不收錢免費幫你服務請告斯更正錯誤

只要業務介紹投保是這樣介紹的他連基金還搞不清楚

請不要跟他買投保

: 100%遞延費用=12w(120w*10%) 申購費：2%

這是瞎咪鬼東西 沒見過這樣算的 投保一般是6年150%前置費

基金申購費1.5-3% 沒有錯 但是有打折去爬置底文



: 50%買基金 實際可用=88萬(120w-12w) 保管費：0.5%
保管費用也錯0.1-0.2

詳見置底文
: 投資部位50%=44萬(10年) 轉換費(次)：
這個分很多種一般是

銀行250-500 但有特殊的情況

至於帳面價值0.5%目前為止

我看到的是基金公司收的居多

基金公司收的那就代表投保也要收

若是銀行的投保就免這個費用

: 50%買壽險 壽險部位50%=44萬(10年) 帳面價值0.5%
: ※此處部位(%)為假設 銀行費用__元

這邊講一下投保內容根本篇文章的內容是完全不同的

它可不是50% 50% 基本上他的費用有前置費

管理費 危險保費 提領限制 轉換費用 其他費用 等

每張保單的狀況都不同 上面列的費用 有的收有的不收

不過基本上費用有前置費 危險保費 管理費

比起銀行買基金的費用 該收的都有收

只不過換了個名詞 費率也不同罷了



: 純投資=5000*12=六萬 用於投資每年4.4w 贖回費：0.2%
: ※定期定額=4.4w/12=3666.66(月) ※不考慮轉換時
: 純壽險=5000*12=六萬 用於壽險每年4.4w 費用為4%
: ※4.4萬壽險保額應也>520w? 120w*4%=4.8w
: 10年需準備本金
: 10年後為 60萬投資本金 *未計帳戶保管費 120+4.8w=124.8w
: *未考慮匯差 ※定期定額(月)
: 60萬壽險費用 *未計特殊費用 10,0
: +2%手續費

基本上前面已經錯太多了 這總結就不與更正

大家知道有錯就好 恩 錯很多不知如何改

後面好處跟注意 前面錯的東西太多就懶的修正

畢竟每個人的看法都不同 就刪掉


保單是讓生活有保障
: 投資是為了讓生活更加美好
: 缺一不可的保險是醫療險(住院醫療)與意外險，壽險則是您給家人的保障額度
: 因此買保險的時候，請檢示需求(自身、家人？)
: 投資的時候，請看你的目的是什麼？(短期、中期、長期) 與所能承受的風險(5/10/20/?%)
: 以我本身的學習與接觸與大家分享
: 如果有錯誤的話 請指定
: 有不足的地方 請補充
: 謝謝^^

這段寫的內容就沒有問題了 差異在於大家對基本保障的認識

保險主要是歸避未來自己不能承擔之風險 意外受傷 半年不能工作

必須養傷那麼有保意外險 對你的生活會更有保障

不過問題在於該花多少錢 去規避這些風險 在理想狀況下

當然是做足夠的保障 但現實是殘酷的我們的錢永遠是不夠用的

該用自己收入的多少去歸避 未來的風險 每個人都是不同的

不過在投保之前最好用現金流量的觀點去檢視一下自己是否有能力

付的起這份保單 若是付不起這份保單將是未來的負債

以下個人觀點 我的看法是保險費用不能超過自己的收入的十分之一

而基本保障應該是那些很便宜的險種 如意外險.定期壽險.產險.等

不貴但是可以做足夠的保障 至於還本的保險 .終生壽險 儲蓄險.等險種

則是視能力而定





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