購買基金和投資型保險?難抉擇 - 理財

我記得2007/10月後的投資型保單，投資比例與保險比例有新規定(似乎是50%？我不確定)

若以一萬來規劃的話

在不考慮任何手續費的情況下 投資型保單 100%投資基金

若 本金120w(年付12w) 經理費：1.5%
100%遞延費用=12w(120w*10%) 申購費：2%
50%買基金 實際可用=88萬(120w-12w) 保管費：0.5%
投資部位50%=44萬(10年) 轉換費(次)：
50%買壽險 壽險部位50%=44萬(10年) 帳面價值0.5%
※此處部位(%)為假設 銀行費用__元
純投資=5000*12=六萬 用於投資每年4.4w 贖回費：0.2%
※定期定額=4.4w/12=3666.66(月) ※不考慮轉換時
純壽險=5000*12=六萬 用於壽險每年4.4w 費用為4%
※4.4萬壽險保額應也>520w? 120w*4%=4.8w
10年需準備本金
10年後為 60萬投資本金 *未計帳戶保管費 120+4.8w=124.8w
*未考慮匯差 ※定期定額(月)
60萬壽險費用 *未計特殊費用 10,000
+2%手續費
(年付6萬：保額應大於520萬) 好處1:免費__次，轉換 ※除基金的申購費
好處2:免遺產稅 是外加，其他
但是不可能不需手續費的！ 好處3:有專人服務 的費用是直接
在帳戶內扣除
本金為120萬元 注意1:理賠是依帳戶 (依帳戶價值)
價值與保額擇
高給付 好處1：自已理財
好處2：隨時可贖回
注意2:是否可不中斷10年 (但短期需2~5%追加費用)
付款？ 好處3：可任意暫停/
轉換/加選任
一檔基金

注意1：自己的選基
金能力
注意2：風險
注意3：遺產稅/稅賦
注意4：是否已有足
夠的保險
------------------------------------------------------------------------------

此處所設定的 % 請依需求與贖買內容 替換

不同的保單與基金、受理銀行，皆有不同的 %

另保單的遞延費用100%，依遞延的時間不同將影響定期定額的投資金額

保險是買保障

投資是為了讓生活更加美好

缺一不可的保險是醫療險(住院醫療)與意外險，壽險則是您給家人的保障額度


因此買保險的時候，請檢示需求(自身、家人？)

投資的時候，請看你的目的是什麼？(短期、中期、長期) 與所能承受的風險(5/10/20/?%)


以我本身的學習與接觸與大家分享

如果有錯誤的話 請指定

有不足的地方 請補充

謝謝^^








※ 引述《shengpo (~~~~~~~~~~~~)》之銘言：
: 我還在學,最近請朋友規劃三商投資型保險月繳一萬(壽險額度520萬)
: 自己也在看基金,也考慮一個月份投資一萬元,預計投資環保資金和能源基金...
: 但是自己確不知道改如何選擇?
: 因為投資型保險的好處吧.我想可能被三商所提供資訊
: 朋友幫我規劃年繳12萬,最少繳交10年,就可以幾乎可以等拿錢還有附壽險費用
: 但是如果我只是純投資基金,獲利有辦法這樣做嗎?
: 很抱歉在此提這各問題,不過真的希望聽聽大家給小弟意見

--
　
　我們 沿著心形海岸線　

　牽著手　走走吧　


--