資產配置求教 - 投資

小弟知道這個主題在板上已經討論到爛了

但是作為一個投資新手心理總是有太多疑慮 讓人無法斷然出手

所以想提出自己的配置計畫 看能不能刺激出什麼新想法

小弟知道談投資首要先分析風險承受度

故概述一下自身狀況

小弟25歲 七月退伍後將無縫八月投入職場

已找到工作並完成簽約 月薪約8~9W (穩定固定薪，且有成長空間)

父母親皆健在且身體大致健康 他們每月有固定收益約10W

因此家庭的經濟負擔應該不會輪到我身上

粗估工作後 我每月至少可存下5W做投資

打算其中1W做台幣定存作為應急用及應付未來可能10年後會自行創業的資金

(這裡很有疑慮，如果真的打算創業會需要不少資金，這筆錢萬萬不夠)

剩餘4W打算長期投資 投入美國證券商TD投資101支免手續費ETF

考量自己的年紀、家庭經濟狀況及工作收入穩定度

打算五年內股債比 75:25

股票部分欲用4支ETF分散投資全球

VTI 45% 股票的主力
VEA 25%
VWO 15% 可見比重稍偏重新興市場
VNQ 15% 考慮Reits與股市、債券相關性較低
故打算投入一些 期望若美股大跌能稍微保護全體價值

債券部分則比較沒概念

因為一些我也說不出理由的原因，不打算投資國際債券

考量希望長期投資，股票能發揮抵抗通膨的效果，因此也不考慮TIPS

美債部分打算分為兩支ETF

目前計畫為

BIV 50% 中期美國債券
TLT 50% 長期美國公債

至於為什麼選這兩支標的

老實說是因為跑回測後發現這種組合可以得到較高的IRR跟較低的標準差 (掩面)

我測過的標的有 BND IEI TLT BIV BLV

我知道投資不該看過去績效 過去的績效不代表未來

但看到回測跑出的結果 還是忍不住想這樣投

不曉得有沒有人能打我一巴掌 告訴我有沒有更好的配置法

另外 我知道TLT能有較高的報酬率是因為承擔了較大的利率風險

但美國的利率隨著QE結束，未來只會提升，而且今年就有很大機會漸漸提升

這不就代表現在買TLT 未來大跌的機會不小

這樣現在買TLT不是很笨嗎?

可是另一方面看了不少提倡低成本指數投資的書後
(不全然是綠角，但綠角的書影響我不少)

心裡又會迴響著不要臆測市場 定期定額長期投資就對了

各種想法亂衝擊著

不曉得有沒有人能分析一下我的配置策略究竟適不適合我?




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