買投保之前看一看 - 投資

※ 引述《opqx (殺龍求道)》之銘言：

不好意思，為了省時借用一下格式。我以我們家的保單來做個例子。

費用A項第一年 60% 60
第二年 35% 45
第三年 25% 15
第四年 20% 15
第五年 10% 15
第六年 0% 0 右邊是我們的收費

費用B項危險保費(又稱定期保費，即當年度保額保費以定期險按年齡收)

費用C項信託帳戶管理費每月100

費用D項每年免費四次重新配置比例(即轉換)，超過者每次一千元。

費用E項每年免費提領四次，以五千元為單位，超過者每次一千元。

: D跟E項跟我們不太一樣，我們是免費6次，超過500，不過不影響這次計算。

費用F項彈性投入投資分離帳戶金額收取5%手續費。

以上即所有費用。

這是之前版友的 一張投保的收費資料

後面是他的表格

不過我補了幾個東西 一樣是用算的不過保證拿得到

投資的手法我是用定存去試算 補了定存 和買300萬壽險剩下的錢拿去定存(定期)


: 一開始就出了一個問題 => 如果只需要300萬壽險，那為什麼計畫保費要做到六萬？
給業務員做業績嗎？XD
如果預算有六萬，壽險只要三百萬，
那計畫保費一萬八就夠了，剩下的做增額，
於是.....

這是以25歲女計算出來的保費
投入資金 計畫+增額 危險 帳號 預期 身故 定存 買300萬定期壽險
的前置費用 保費 管理費 保障 2.5% (25歲女3900)
其餘56100定存2.5％

第一年
60,000 10,800 1,176 1,200 4.6 302 6.15 5.75
+ 2,100
第二年

60,000 8,100 1,224 1,200 9.8 306 12.4 11.6
+ 2,100
第三年

60,000 2,700 1,308 1,200 15.9 311 18.9 17.7
+ 2,100
第四年

60,000 2,700 1,416 1,200 22.3 317 25.5 23.9
+ 2,100
第五年

60,000 2,700 1,536 1,200 29.1 317 32.3 30.2
+ 2,100
第六年

60,000 0 1,668 1,200 36.6 323 39.3 36.7
+ 2,100
第七年

60,000 0 1,800 1,200 44.5 331 46.4 43.4
+ 2,100
第八年

60,000 0 1,896 1,200 52.8 339 53.7 50.2
+ 2,100
第九年

60,000 0 1,968 1,200 61.7 347 61.2 57.2
+ 2,100

第10年

60,000 0 2,016 1,200 71.1 356 68.9 64.4
+ 2,100

第11年

60,000 0 2,064 1,200 81.1 365 76.8 71.8
+ 2,100


以下恕刪，身故保障的部份我懶得改了，總之就只是把前面帳戶價值+300就好。

有注意比對的會發現我的危險成本低了點，我們費率就是這樣，不用介意。

至於那個2100元就是增額保費扣掉的5％手續費。

投資型保單的帳戶價值大概在第六年就跟定期壽險+定存差不多了，

到第九年就完全超過定存....這還只有預估6%而已。

更不用說你只存定存是要多久才有三百萬了....

如果壽險需求越高，就更能顯露投資型保單的價值。（現在300萬能幹嘛？）

定期壽險+定存或投資的想法很好，只是...如果時間到了，

保險費都拿不回來是小事，到時候再買變貴也是小事，

重點是.....如果身體不再健康，你想保人家不給你保了怎麼辦？

所以你不能說投資型保單採用自然費率就不是終身壽險啊XD

再者，若是定期壽險+投資基金，一年六萬扣掉定期壽險的錢，

就是一個月五千塊不到....差不多只能買國內基金，還只能買一檔？

投資型保單的基金平台卻能做基金組合分散風險....

大概就這樣了，有什麼事寄信來吧。


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