買壽險 準備讓保險公司賺20年 - 保險

出處連結: 中時電子報

http://www.chinatimes.com/realtimenews/20140607002136-260410

保險產品中最賺錢的就是「壽險」。壽險不像意外險，只能賺你一次，這種保險能賺你20

年，因為你每年都要繳保費，要繳個一、二十年，最後就得到一個「終身保障」。

很多人會把壽險當做儲蓄型的保險，業務員或銀行理專一定也是這樣告訴你。但是，這可

能是世界上最糟糕的儲蓄之一。試想，每年繳10萬元，20年後總共繳了200萬元，就可以得

到200多萬元的保障到終身，看起來好像很合理。但是，如果我們從「時間價值」的觀念來

仔細看，你就會發現，這真的是世界上最糟糕的理財之一。沒錯！保險公司要賺你的，就

是「時間價值」。

例如：30年前台北市忠孝東路四段上一間60坪房子多少錢？約400多萬元。30年後，相同地

點的房子要多少錢？至少6000萬元！就算30年前沒那麼多錢買這間房子，如果向銀行貸款

購買，30年下來所繳的本金和利息加總，也不會超過800萬元，怎麼算都比買壽險划算，因

為30年前的400萬和現在的400萬，價值完全不一樣。

再看壽險。現在每年付10萬元，20年後拿到200多萬元的保障，現在200萬元可以買一台BMW

的汽車，20年後的200萬可能只能買到一台高級摩托車了！這就是保險公司賺錢的地方，他

們可是花了一大筆錢請很多精算師幫他們計算過的呢！

沒有人可以讓時間停止，所以保險公司光是賺你「貨幣的時間價值」，就可以讓他們的口

袋飽飽。你有沒有想過，剛才舉例的房子如果換成一棟大樓，由這家保險公司在30年前用

你繳的保費買進，現在轉賣後會賺多少呢？即使不轉賣，30年下來的租金收益也夠可觀了

。但是，這些時間價值的獲利並不會進到你的口袋，而是保險公司賺走了。這就是為什麼

保險公司敢賣你15年、20年的保單，資產會隨著時間而增值，而你的保單絕對趕不上物價

的通膨。(文章摘自高寶出版集團新書《誰A走你帳戶裡的錢》)



想法評論:

以上的壽險是指終身壽險(應是指低保額高保費的儲蓄險，但保額可能有誤)，其實像一些

標榜"還本"功能的商品 EX 還本型終身醫療.等.也都是加入壽險成份的設計，不要再以為

自己可以賺到"免費"的保障了...保險公司若佛心來的，不需要付錢聘精算師。

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