買台股基金 定期定額穩穩賺 - 投資

買台股基金 定期定額穩穩賺

【經濟日報╱記者李娟萍／台北報導】

2007/11/15

　今年來出現三次全球性股災，每逢出現恐慌性殺盤時，股票族或基金單筆投資人總是猶
豫是要認賠殺出還是加碼攤平，卻又擔心若賣出會不會殺在最低點？選擇攤平，又不知還
會跌到何時？心中忐忑不安。


　此時如果是定期定額投資人，就可以老神在在，因為定期定額本身即是紀律性投資，股
價下挫，反而能買到更多單位數，每逢此時的最佳投資策略就是持續定期定額扣款，甚至
可以加碼扣款金額，最下策就是在急殺時停止扣款。


　台股今年從7,700點起漲，上攻至9,807點後，遭逢次貸風暴，短短四周下殺至7,987點
，爾後僅花了十周時間，再創波段新高，攻上9,859點。最近二周再度碰到全球股災下殺
1,000多點，造成不少散戶漲時來不及上車、大跌時來不及時跳車，投資這堂課拿個滿江
紅。


　日盛投信指出，定期定額投資可有效攤銷下檔風險，適合用在今年來出現多次大波動的
台股，尤其在持續下探或先跌後漲盤勢下，績效遠勝過單筆投資，主要是單筆投資要有低
進高出的精確判斷，一般投資人根本難以做到。


　日盛投信指出，定期定額投資法適用於股市投資的各種循環，可幫投資人穩健獲利，在
回檔修正期忍住賠錢的煎熬，選擇經得起多空考驗的基金，則下一波台股攻勢再起，將可
發揮定時定額的加乘功效。


　根據投信投顧公會統計至10月底的資料顯示，今年以來177檔台股基金平均報酬率為
31.13%，超越大盤指數的24.13%，績效表現尚佳。但如果中途碰到大跌即贖回出場的投資
人，反而無法嚐到這甜美的果實。


　定期定額投資訴求的概念，是長期穩健報酬。日盛投信旗下國內股票型基金，以在96年
10月底回推五年期定時定額累計報酬率，日盛上選、小而美、高科技與精選五虎均超過
100%。


　再以該公司旗艦基金日盛上選為例，迄10月底，基金規模為116億元，今年以來規模成
長率高達175.24%，總受益人數成長逾33.4% ，雖然規模大增，基金績效卻能穩健增長，
今年至10月底累積報酬達47.98%。


　日盛上選基金成立於1997年12月底，期間歷經網路科技泡沫化、911事件、SARS風暴、
美次級房貸風暴等重大利空事件淬煉。假設自日盛上選成立時即採用定期定額投資，每月
8日扣款1萬元，至今年10月底未間斷或贖回，計算其累計扣款金額為118萬元，但帳面金
額則約為384萬元，總投資報酬率為225.78%。


　近幾年，台股表現不若其他亞洲股市強勁，成為少數未能突破科技泡沫化前高點指數的
市場。不過國內投信發行的國內股票型基金，擊敗大盤的能力愈來愈高，統計至10月31日
止，成立滿五年的154檔國內股票型基金，平均報酬達159.02%，遠超越台股的112.08%，
更有多達36檔五年期報酬率逾200%。若採取定時定額方式投資，在擊敗大盤能力提高下，
長時間累積複利效果愈可觀，是創造人生第一桶金的最佳管道之一。


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