財務顧問? - 理財

JoseH 的回應非常專業

但是我們來仔細看原PO的狀況

原PO遇到的財務顧問，並非是JoseH，可能沒像JoseH這麼專業，
比較可能是一般市面上的財務顧問

一般市面上的財務顧問99%可分為兩類

1.沒專業

2.有專業，但是建議以佣金為考量
號稱獨立財務顧問，但也有兼賣金融商品

所以原PO被財務顧問"洗"的可能性很大
加上原PO可能沒有相關知識，隨便一個財務顧問虎爛的天花亂墜也分不出來

所以原PO依照一般財務規劃書的建議可能還比較好

我想以JoseH的專業，也應該知道大多數財務顧問會推薦的爛商品或騙局是什麼

從最簡單的儲蓄險，投資型保單

假境外保單，假境外基金

惡意設計的結構性商品
甚至是知名投資銀客製化的可槓桿結構性商品(很難看出裡面的陷阱)

OBU 騙局

保裝成3A信用評等的廢紙

我曾見過毫無專業的人，賣1年保證獲利70%以上的結構性商品
以億美元為單位賣，還賣的很好

某證券從某大外商銀行整個挖來的財富管理部門
只會作一件事
幫客戶代操 在最大未平倉量賣選擇權賣兩邊 而且不停損不避險


http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR2/7565725.shtml
http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/headline/20100715/32662340/
http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=10523&page=3

總結以上 我的意思是
雖然存在有專業又有良心的顧問
但是比例太少，很難遇的到
加上一般人沒有足以分辨的專業能力
可能不找財務顧問反而是較好的選擇

至於你說Adams自己不這麼做...或許。但這跟這麼做合不合理是兩回事

就像巴菲特多次勸投資大眾購買指數型基金
也下注賭避險基金績效比指數差
但是他自己並沒有買指數，因為他比指數強，
但是一般人不是巴菲特，若自行主動投資長期來說績效不會比指數好

Scott Adams 也許有能力進行主動投資
但不代表原PO遇到的財務顧問有，也不代表原PO有這個能力

所以保險起見，也許還是以被動投資為妙





※ 引述《JoseH (荷西)》之銘言：
: ※ 引述《b89207040 (黃卓盛)》之銘言：
: : 你會買到的內容不外是
: 找財務顧問，絕對不會買到Scott Adams的建議
: : ============================================================================
: 荷西將原文貼出來，並且加入評論
: : 立下遺囑。
: 1. Make a will.
: : 付清信用卡欠款。
: 2. Pay off your credit cards.
: : 如果你有家要養，就買一份定期壽險。
: 3. Get term life insurance if you have a family to support.
: : 公司退休基金裡多放點錢。
: 4. Fund your 401(k) to the maximum.
: : 政府的退休基金也儘量多放點錢。
: 5. Fund your IRA to the maximum.
: : 如果你想住獨棟洋房，也負擔得起，就買一棟。
: 6. Buy a house if you want to live in a house and you can afford it.
: : 把六個月的家庭開支放到定存裡，以備不時之需。
: 7. Put six months’ expenses in a money market fund.
: : 將餘錢的百分之七十投資股票指數型基金，另外百分之三十投資債券型基金，最好透過
: : 有折扣的經銷商購買，直到退休後才動用這些錢。
: 8. Take whatever money is left over and invest 70% in a stock index fund and
: 30% in a bond fund through any discount broker and never touch it until
: retirement.
: : 如果上述各項建議讓你困惑，或者你有其他特殊狀況(如退休、深造計畫、稅務問題)，
: : 則可選擇個案計價的理財顧問，避免找以投資總額百分比計費的理財專家。
: If any of this confuses you, or you have something special going on
: (retirement, college planning, tax issues) hire a fee-based financial
: planner, not one who charges a percentage of your portfolio.
: : ============================================================================
: 表列建議1,2,3,6沒太大問題(不過3定期壽險不見得適用於所有人，但不是今天的重點)
: 7.Scott Adams的建議並不是定期存款，而是貨幣基金，此二工具並不相同。
: 問題比較大的是4,5,8
: 4,5
: 401(k)、IRA這兩種東西是老美在用的，台灣人能用這種東西嗎！？
: 401(k)有保證利率產品可以選，台灣有嗎？
: IRA帳戶主要的功能是延遲課稅(老美稅很高)，IRA帳戶內的資金，仍然需要投資策略
: 不是放在裡面錢就會長大的
: 不要跟我說台灣有勞退自提這種鬼東西...
: 因為退休金提撥的最高級距為每月15萬元，即便自行提撥金額6%，也只能每月9000元，
: 相當於每年10萬8000元
: 至於台灣勞退自提基金的績效，就更不用說了...
: 8
: 股票指數型基金、債券型基金
: 0050 0056 目前看來是相當安全的選擇
: 但是債券型基金呢？
: 據了解，Scott Adams選擇的仍是大家的最愛：政府公債
: 債券型基金還有現在市場上超級火紅的，高收益債
: 不管是哪一種，目前的殖利率都超低...
: http://www.cnyes.com/index7home.htm
: 美10年公債殖利率1.972
: 美30年公債殖利率3.181
: 美5年公債殖利率0.845
: http://www.stockq.org/market/bondindex.php
: ML高收益指數5.181%
: 您若仔細仔細看高收益債的商品說明，會看到：
: 本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金
: 所謂非投資等級，意思是BBB級以下(BBB+以上為投資級)
: 承受這麼高的風險，殖利率才5.X%？(只能說全世界的投資人都是健忘的，雷曼事件不遠)
: 利率低還不是最大的問題，
: 債券屬於利率敏感商品，目前市場利率已經處於上升階段，
: 現在殖利率1%的債券，未來當殖利率上升至3%的時候，債券持有者會因為債券價值下降
: 而產生嚴重損失！
: : → JoseH:財產沒很多的話，的確可以參考；資產真的夠多，這樣就害人了05/21 02:12
: : → b89207040:Scott Adams 的財產絕對算是夠多了 05/21 15:06
: 他的財產是很多，但是就連他自己也不見得忠實的照這個列表辦事
: However, Adams said he no longer follows his rule to invest 70% in a stock
: index fund and 30% in a bond fund. The best-selling author says he invests
: primarily in municipal bonds today, which are tax-exempt, and also owns land
: in his adopted home state of California.
: 簡單來說，他自己寫的70%30%原則，自己已經不使用了，現在他買的是市政債券
: (因為免稅)還有土地。
: 最後，還是感謝您，讓荷西知道Scott Adams寫過這些現在他自己也不相信的東西

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陰陽中道 教化以正
大地龍蛇 卓然興盛

好人獨占世間福 手執干戈如破竹
黃藍黑白悉顯明 東北西南穀全熟

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