新光得意理財變額壽險 - 理財

※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1HcPGwkw ]

作者: pots (... ) 看板: Insurance
標題: [討論] 新光得意理財變額壽險
時間: Mon May 20 11:10:47 2013


這張保單從2005年開始繳，即將滿8年
由於剛出社會不了解投資型保單的產品，因此當存錢的概念
每月5,000投資，將近投資48萬，目前贖回有43萬

近來新光業務員(人情保單)建議我轉單(又是另個投資型保單)或贖回
因此爬文研究了才發現投資型保單的學問

前六年的前置費用目前已繳納完畢，就帳面上損失五萬，只能當成是壽險的投資
由於剛生小孩，因此壽險我想留著
目前想法為贖回或認真研究基金繼續一搏?

以下是我的問題，請大家幫我解惑

1.若贖回且每月不再繳費，在維持壽險的狀態，我需要留下多少錢讓她抵扣?
每月的管理費100，保險成本為94元
所以每年是194*12=2328? 我可以贖回40萬，留的錢足夠扣抵保費多久呢?
但保費似乎會針對每年而增長(此部分已問過業務員，但她回應不會增加多少)
這部分有相關的表格可查詢嗎?

2.目前基金投資組合是
富蘭克林坦伯頓成長基金 A股(美金) 50%
富蘭克林高成長基金A股(美金) 30%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列-全球債券基金歐元A(歐元) 20%

曾經幾年前是負投資報酬，但最近都回正(業務員說在高點，建議贖回)
想請問這樣的基金組合是否適合長期投資?
若投資報酬率有比定存高，錢不贖回繼續放著也是有可能把本賺回？
　若贖回就會乖乖把錢放定存了，不想再去買這樣一堆數字遊戲的投資型保單

3.上網查詢保費的交易明細，發現其中有項＂繳費歷史合計保費： 260000＂
　這個金額就是保險公司的營收嗎？

再麻煩各位幫忙回答我的問題了，謝謝大家

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