財務顧問? - 理財

※ 引述《b89207040 (黃卓盛)》之銘言：
: 你會買到的內容不外是
找財務顧問，絕對不會買到Scott Adams的建議

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荷西將原文貼出來，並且加入評論
: 立下遺囑。
1. Make a will.
: 付清信用卡欠款。
2. Pay off your credit cards.
: 如果你有家要養，就買一份定期壽險。
3. Get term life insurance if you have a family to support.
: 公司退休基金裡多放點錢。
4. Fund your 401(k) to the maximum.
: 政府的退休基金也儘量多放點錢。
5. Fund your IRA to the maximum.
: 如果你想住獨棟洋房，也負擔得起，就買一棟。
6. Buy a house if you want to live in a house and you can afford it.
: 把六個月的家庭開支放到定存裡，以備不時之需。
7. Put six months’ expenses in a money market fund.
: 將餘錢的百分之七十投資股票指數型基金，另外百分之三十投資債券型基金，最好透過
: 有折扣的經銷商購買，直到退休後才動用這些錢。
8. Take whatever money is left over and invest 70% in a stock index fund and
30% in a bond fund through any discount broker and never touch it until
retirement.
: 如果上述各項建議讓你困惑，或者你有其他特殊狀況(如退休、深造計畫、稅務問題)，
: 則可選擇個案計價的理財顧問，避免找以投資總額百分比計費的理財專家。
If any of this confuses you, or you have something special going on
(retirement, college planning, tax issues) hire a fee-based financial
planner, not one who charges a percentage of your portfolio.
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表列建議1,2,3,6沒太大問題(不過3定期壽險不見得適用於所有人，但不是今天的重點)
7.Scott Adams的建議並不是定期存款，而是貨幣基金，此二工具並不相同。

問題比較大的是4,5,8

4,5
401(k)、IRA這兩種東西是老美在用的，台灣人能用這種東西嗎！？
401(k)有保證利率產品可以選，台灣有嗎？
IRA帳戶主要的功能是延遲課稅(老美稅很高)，IRA帳戶內的資金，仍然需要投資策略
不是放在裡面錢就會長大的

不要跟我說台灣有勞退自提這種鬼東西...
因為退休金提撥的最高級距為每月15萬元，即便自行提撥金額6%，也只能每月9000元，
相當於每年10萬8000元
至於台灣勞退自提基金的績效，就更不用說了...

8
股票指數型基金、債券型基金
0050 0056 目前看來是相當安全的選擇
但是債券型基金呢？
據了解，Scott Adams選擇的仍是大家的最愛：政府公債
債券型基金還有現在市場上超級火紅的，高收益債

不管是哪一種，目前的殖利率都超低...
http://www.cnyes.com/index7home.htm
美10年公債殖利率1.972
美30年公債殖利率3.181
美5年公債殖利率0.845
http://www.stockq.org/market/bondindex.php
ML高收益指數5.181%
您若仔細仔細看高收益債的商品說明，會看到：
本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金
所謂非投資等級，意思是BBB級以下(BBB+以上為投資級)
承受這麼高的風險，殖利率才5.X%？(只能說全世界的投資人都是健忘的，雷曼事件不遠)

利率低還不是最大的問題，
債券屬於利率敏感商品，目前市場利率已經處於上升階段，
現在殖利率1%的債券，未來當殖利率上升至3%的時候，債券持有者會因為債券價值下降
而產生嚴重損失！

: → JoseH:財產沒很多的話，的確可以參考；資產真的夠多，這樣就害人了05/21 02:12
: → b89207040:Scott Adams 的財產絕對算是夠多了 05/21 15:06
他的財產是很多，但是就連他自己也不見得忠實的照這個列表辦事

However, Adams said he no longer follows his rule to invest 70% in a stock
index fund and 30% in a bond fund. The best-selling author says he invests
primarily in municipal bonds today, which are tax-exempt, and also owns land
in his adopted home state of California.

簡單來說，他自己寫的70%30%原則，自己已經不使用了，現在他買的是市政債券
(因為免稅)還有土地。

最後，還是感謝您，讓荷西知道Scott Adams寫過這些現在他自己也不相信的東西

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荷西

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