財務規劃、儲蓄險跟債券的選擇。 - 投資

Edwina avatar
By Edwina
at 2021-01-03T02:50

Table of Contents

去年開始研究投資股票，但短線太心累了，今年開始想改被動投資，定期定額的買ETF

小弟今年34歲，目前每月可存40000元，已經有一筆緊急預備金約一年的薪水，跟公司

借了一筆信貸130萬(年利率0.5%左右)，今年10月有一筆儲蓄險到期也是130萬左右，爬

文了以後，目前傾向用豐存股買VT，前幾個月買多一點，把這260萬買完後，在降低每月

買的金額，因為我看蠻多人都建議買一點債券(股:債約8:2)，但我還有一筆20年的儲蓄險

(已買六年，每月扣10000，IRR約1.93%)，這樣還有需要買債券嗎?因為這個20年儲蓄險的

投報率有點低....雖然會虧解約金(約10萬)，但以長期來看是不是解掉改買債券會比較好

呢? 謝謝各位

--

All Comments

Mason avatar
By Mason
at 2021-01-03T19:54
被動投資就是要成本低，豐存股買進手續費極低蠻適合
的，但賣出35-100美，有強迫儲蓄的設計還不錯，如果想
要股債配置，裡面也有BNDW可以選
Joseph avatar
By Joseph
at 2021-01-08T18:00
儲蓄險：繳72萬，還有168萬要繳，這個時機點蠻尷尬的.
.. 從你要解約儲蓄險+信貸（開槓桿），感覺你想追求
更高報酬，但你可以先設想，做了這件事，扣掉成本，你
可以賺幾趴？
Isla avatar
By Isla
at 2021-01-10T01:07
這個年代怎麼還有人買20年儲蓄險...
Joseph avatar
By Joseph
at 2021-01-13T17:54
看減額繳清之類損失會不會比較少 早點出清
Robert avatar
By Robert
at 2021-01-14T13:59
金融業？房子還沒買的話買一買吧
Noah avatar
By Noah
at 2021-01-18T23:38
美國長期公債殖利率比你儲蓄險低 就繼續繳吧 解約不划算
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2021-01-20T20:21
拜託別買儲蓄險...
Damian avatar
By Damian
at 2021-01-21T16:45
看你對債券的期望是什麼。我也是有長輩幫忙買的儲蓄險，
自己是把它當作深層長期債券繼續持有，至少利率比現在市
面的商品好太多了。頭都洗了，在意流動性就減額繳清吧。
Kristin avatar
By Kristin
at 2021-01-23T18:23
儲蓄險直接解約 資金閉鎖期長投報率又低 爛死了
Lauren avatar
By Lauren
at 2021-01-28T10:47
這儲蓄險時間太尷尬了…… 是我會當成債券部位吧
Delia avatar
By Delia
at 2021-01-31T20:08
沒人想吐槽信貸0.5%利率嗎哈哈
Jack avatar
By Jack
at 2021-01-31T23:45
儲蓄險可以減額繳清,已繳的部分繼續放,之後不用再繳
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2021-02-02T01:44
信貸怎麼可能0.5% XDD 這叫私人貸款吧XD
Irma avatar
By Irma
at 2021-02-05T04:12
信貸0.5%真的好爽...哪邊可以借阿!!我也想借好借滿XD
Linda avatar
By Linda
at 2021-02-07T13:38
債券的規劃一般都是閒置資金+避險
Olive avatar
By Olive
at 2021-02-10T17:15
閒置資金是希望至少能領到≧定存的利息
避險是希望在股市下跌時，債券跟市場負相關，因此獲利
Suhail Hany avatar
By Suhail Hany
at 2021-02-11T07:54
還可以在這種低點把債券賣掉轉買股票 (高賣低買的概念)
如果不配置債券，你能找到取代方案也OK吧
Hedda avatar
By Hedda
at 2021-02-16T07:05
是公司信貸啊 算公司福利吧 真的很不錯
Cara avatar
By Cara
at 2021-02-20T16:03
0.5%欸 公司真的佛 拿去放高利數位帳戶都賺的概念
Olive avatar
By Olive
at 2021-02-25T07:19
公司是滿手現金無處去了嗎
Enid avatar
By Enid
at 2021-02-28T21:26
我會直接當成債券的部位 解掉太虧了
Todd Johnson avatar
By Todd Johnson
at 2021-03-05T14:37
小弟也買了一筆儲蓄險，香港的，5年7.5w美，就當作放
著養老金吧，
Joe avatar
By Joe
at 2021-03-07T02:26
儲蓄險20年每個月debuff一萬很麻煩 現在也不是解約好時機
Noah avatar
By Noah
at 2021-03-07T20:28
全部錢都壓股票+債券我服你惹
James avatar
By James
at 2021-03-09T21:54
樓主 沒說他其餘的配置吧…
Kama avatar
By Kama
at 2021-03-10T10:46
減額繳清也是個選項，必非只有繳/不繳的選擇
Belly avatar
By Belly
at 2021-03-11T07:23
全部錢壓股票和債券哪裡有問題？沒有用到的錢拿去投
資比放在銀行貶值好啊，不過前提是長期投資就是了
樓主是借錢投資，不好評論
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2021-03-13T15:08
全部錢壓股票和債券哪裡有問題?
Noah avatar
By Noah
at 2021-03-16T01:47
這個版一堆人全部錢都壓股票+債券的吧?
Carol avatar
By Carol
at 2021-03-17T06:10
都要投入260萬了，富邦0.15%不是更好嗎
Edith avatar
By Edith
at 2021-03-21T10:48
豐存股0.3%貴一倍
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2021-03-23T09:29
儲蓄險保額很低，減額也沒多少，解約買定期險剩下投美債
Anthony avatar
By Anthony
at 2021-03-25T19:25
直接買房比較快吧，260萬丟哪都可以
Kumar avatar
By Kumar
at 2021-03-26T22:11
全部錢壓股票和債券哪裡有問題?
Elizabeth avatar
By Elizabeth
at 2021-03-30T22:09
假設沒有任何其他規劃 (定存/活存/保險等) 全數資產投股債
Joseph avatar
By Joseph
at 2021-03-31T12:48
問題其實很大 因為沒有任何緩衝 如果遭遇其他變故需要資金
有可能會在資產貶值時間內被迫要賣出股債等動產 當然你可以
Hedy avatar
By Hedy
at 2021-04-01T12:33
說債券相對波動小 但變故什麼時候來 你也無法保證
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-04-04T20:48
但是就算你有緩衝，也不能保證你賣出資產的時候不會
賣在低點，高低點都是事後看的，你賣的當下哪有辦法
知道現在是高點還是低點，不是嗎？投資就是充滿了不
確定性啊
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2021-04-07T05:33
投資當然有不確定性 但是被迫出售資產換現金這點本來就不需
Jacky avatar
By Jacky
at 2021-04-11T04:55
看當下 舉個例 要是今年三月我被迫售出狂貶的各種債券 以事
Lily avatar
By Lily
at 2021-04-13T05:48
後的現在看 我本來就是"因資金需求受迫在低點出售資產"
Connor avatar
By Connor
at 2021-04-13T19:17
如果有足夠的緩衝 就不會有這個問題 一切都是風險承受能力
Eartha avatar
By Eartha
at 2021-04-18T19:16
第二段不是有說有留一年的緊急預備金了，怎麼還擔心這個
Una avatar
By Una
at 2021-04-20T08:20
有疑慮的是信貸，儲蓄險投入股債長期投資沒什麼不好啊
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2021-04-21T22:46
所以投資要留一筆緊急預備金，除了臨時用錢有的擋，
還可以遇到大跌加碼用
Gilbert avatar
By Gilbert
at 2021-04-22T06:08
所以配點長債好像也不錯 今年股大跌時 長債就大漲

財務規劃、VT 的相關問題

Rosalind avatar
By Rosalind
at 2021-01-02T17:19
※ 引述《kuokuokuo915 (6523)》之銘言： : 如題 今年24歲，因為個人生涯規劃，2個月後會得到人生第一筆薪水 首先恭喜你年輕時就接觸投資。 我也是23歲左右開始， 但當時我還是個在美國讀書的學生（學費全免，有研究收入）， 有天去花旗的校園分行想開定存時，被花旗理專騙去統統投入mutual ...

現在還找得到市價小於25的美國特別股嗎

Margaret avatar
By Margaret
at 2021-01-02T11:55
大概是 2017~2018 開始透過複委託投資美國特別股 季配息大概都 5%, 發行人在 n 年後可以用 25 元買回 所以基本上我的策略就是只有標的低於 25 元才買 買了就放著領息不理他 結果近期有一檔被 call 回了... 想再找一檔來領息, 但卻找不到標的 券商提供的特別股清單全都 2 ...

複委託 VS 海外券商

Doris avatar
By Doris
at 2021-01-01T19:47
之前拜讀綠角大大的文章後，有開了firstrade帳戶 但卡在電匯匯費問題遲遲沒入金 (其實浪費的時間成本遠大於匯費阿XD~~~) 最近閒置的美金變多，加上利率匯率太差，又重新研究了海外投資 1.海外券商 優點:標的多；手續費(傭金)便宜or免傭 缺點:開戶、入金較麻煩；資金有一定門檻 2. ...

為什麼會想要投資在海外呢？

Caroline avatar
By Caroline
at 2021-01-01T12:14
※ 引述《taipoo (要成功要積極)》之銘言： : 最近我到理財規劃版請教理財問題，如下連結 : https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1609102650.A.F49.html : 有大大推薦我開複委託買VTI, VEA, VWO : 可是我有一個想法一直想不通 : 如果未來我的人生 ...

為什麼會想要投資在海外呢？

Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2021-01-01T10:28
留言有一句提到中華民國未被聯合國承認，那麼對於美國證券商來說，我們R.O.C到底算 是甚麼？一個不被承認的國家申請海外帳戶，人民把錢放在海外真的有保障嗎？ 若干年後沒有ROC這個國家,而我們變成和香港一樣，那麼我們的資產還算數嗎？ 出金需 要政府核可的簽名文件，那麼ROC不再存在的話，出金身分證查核又該如何 ...