負債75萬 (信貸和卡債) 請教方案 - 貸款

※ 引述《u9515038 ((￣ε(#￣) #○=(一-一o)》之銘言：
: 男28歲，工作於國立大學內計畫助理，輕度視障
: 年輕不懂事和個人需求造成負債累累，希望能夠將債務整頓一下
: 每月大概還款20000-25000，年限長也可以
: 不知道這個狀況還能夠使用信貸償還嗎 月收入22倍好像無法再借了
: 貸款2次了，會降低評分嗎？ 或是其他銀行會比較有機會呢？
: 或者需要走到債務協商整合的地步了？麻煩大家給我建議，感激不盡
: 金額：75萬左右
: 用途：負債整合(信貸+信用卡）
: 信用卡：華南、富邦、花旗、玉山、中國信託、凱基 (有使用循環)(皆持有1年以上）
: 工作性質：計畫助理
: 年資：目前4.5月，上一份工作10月
: 薪資：3.6萬/月 (薪轉)，年薪13.5個月
: 所在地：高雄
: 信貸現在剩55萬(花旗滿福貸第一次30+第二次33)以及信用卡20萬
: 信用卡半年來有兩三家一兩次遲繳個幾天


版友您好，我是銀行專員蘇先生，提供一些實務上經驗做參考：

1.版友的無擔授信額度根據金管會22倍規範，加計年終月收入為40,500元，可貸額度最大
倍數為891,000元

2.但版友需了解，花旗銀行信用貸款滿福貸屬於卡友循環性信貸，雖餘額約55萬元，但佔
用額度上仍為版友當初的貸款額度(可能為66萬元)，或者花旗銀行有掛更高的循環信用額
度，故若須處理此狀況可能需配合花旗滿福貸停卡銷戶辦理！

3.名下為多筆債務狀況，有2筆信用貸款與信用卡20萬債務，尚不知信用卡使用額度狀況
，如：卡循持續時間？信用卡額度？故在申辦後的利率上必須有所保留

4.名下信用卡有遲繳情形發生，故在信用評分上亦會嚴重扣分，加上現職年資不長，尚未
超過半年，可能會有進件即評分不足的狀況發生，故須謹慎送件！


綜合上述，建議在事前多與專員了解送件機制與條件，並多述自身的狀況，選擇可代償信
用卡之銀行，且需有被婉拒的心理準備，以免發生落差！

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