負債整合 - 貸款

男28歲，工作於國立大學內計畫助理，輕度視障

年輕不懂事和個人需求造成負債累累，希望能夠將債務整頓一下
每月大概還款20000-25000，年限長也可以

不知道這個狀況還能夠使用信貸償還嗎 月收入22倍好像無法再借了
貸款2次了，會降低評分嗎？ 或是其他銀行會比較有機會呢？

或者需要走到債務協商整合的地步了？麻煩大家給我建議，感激不盡

金額：75萬左右
用途：負債整合(信貸+信用卡）
信用卡：華南、富邦、花旗、玉山、中國信託、凱基 (有使用循環)(皆持有1年以上）
工作性質：計畫助理
年資：目前4.5月，上一份工作10月
薪資：3.6萬/月 (薪轉)，年薪13.5個月
所在地：高雄

信貸現在剩55萬(花旗滿福貸第一次30+第二次33)以及信用卡20萬

信用卡半年來有兩三家一兩次遲繳個幾天

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