請教實支實付雜費/手術保險金重要性 - 保險

請問版上各位大大
小女現在在為家母考慮實支實付的2份保單
中國人壽新康泰綜合住院醫療vs三商美邦新住院醫療
若皆以病房保險金3000元計算
中壽的雜費(住院醫療費用保險金)額度較高
中壽最高180000 三商最高90000
三商的手術費用保現金額度較高
中壽最高450000 三商最高562500

請問在選擇實支實付保單的時候
要優先考慮雜費的額度還是手術費用的額度呢?

另外家母現年56歲
3000元的額度是否足夠?
謝謝

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