請教各位高手，住院日額無用論的原因是? - 保險

致 各位保險業務精英及財務高手們:

小弟有個疑惑，
有不少人說，住院日額沒啥用?
請問原因為何?

一般的基本型財務規劃，在保險這個區塊，
小弟都會幫發問者規劃，3000元的住院日額(上限)
當然都是用定期險去規劃居多，除非對方堅持要買終身醫療。
如果是預算有限的情況下，至少也會規劃個1000元。

備註: 規劃對象是 "初次投保"，也就是完全沒買過保險的人。
如果住院日額沒啥用，小弟還真不知道該怎麼規劃。
因此來到本版，請教各路高手。

還請大家不吝解惑謝謝。

PS. 小弟做財務規劃時，若對像是"初次投保"，其規劃保單結構如下

主約:(有保價金的)，險種看個人需求，若沒特別說明，會規劃重大疾病險。
其理由是為了壓低總保費，若是規劃其它險種，如長看險之類的，
總繳保費，會蠻高的。

附約:
住院醫療: 1000~3000元不等(含實支實付)
意外傷害: 定額型 或 倍數型(例如搭飛機 賠三倍那種。)
手術給付: 至少配最低額度或最少單位(這邊指的是純手術)
傷害醫療: 視"要保人"及"被保人"之需求。不然就是最小額度。
手術醫療: 則是看"要被保人"之需求，因為此險種比較貴。
(這個險種是手術有賠，住院也有賠的那種。)

要保人豁免保費: 一般都會加，除非"要被保人"說不需要。

還煩請各位幫忙解惑，感恩， m(_ _)m ，謝謝!

ameryu.

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