28歲女/32歲女 既有保單諮詢+新保單規劃 - 保險

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：甲 28歲/乙 32歲

三、職業/工作內容：甲 社工師/乙 教師

四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）

五、保費預算：甲 2萬以內/乙 3萬以內

六、健康告知：

甲和乙(1)~(7)都是「否」。
甲每年都有員工健康檢查，無異常狀況。

(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？

七、常用交通工具：甲 機車、火車/乙 汽車、捷運

八、預計規劃：生病、發生意外，可以有能力照顧自己，不拖累家人。

意外+重疾+癌症 > 壽險+醫療



【甲】

九、現有保險：媽媽要幫朋友作業績，所以投保。

保險公司：新光人壽
購買時間：99年/10月

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
加倍平安終身壽險 10萬 2550
平安意外傷害保險附約 100萬 1060
意外傷害醫療保險(新修訂) 3萬 400
傷害住院日額保險附約 1000元 616

健康久久終身醫療健康保險 1000元 11580
共16206元


十、預增保險：在板上做功課後，想要增加的項目。

保險公司：友邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1330
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 100萬 1150

法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保(計畫三) 100萬 1200
共 3680元


十一、問題：
(1) 媽媽的朋友目前已不在保險業，不用考慮到作業績的問題。
在板上做了許多功課，感覺原有保單是高保費低保障，
目前健康檢查體況良好，請問建議將原有保單停掉嗎？
或可以做什麼樣子的修改呢？

(2) 若建議保留原有保單，那麼新增項目這樣規劃是否合理？



【乙】

目前沒有保險，請業務規劃了2份保單，自己規劃了1份。


十、預增保險：業務A

保險公司：南山人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
南山人壽真安心手術醫療終身保險 PS 1000元 20年 9220
南山人壽真安心手術醫療終身保險附加條款 EPSII 1000元 20年 2020
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 100萬 620
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 50萬 1850
南山人壽傷害保險附約 AI 50萬 1850
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬 1755
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬 810
南山人壽住院醫療保險附約 HS 10計畫 2593
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 2000元 3860
南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 WDDR 20萬 20年 5220
共29798元


十、預增保險：業務B

保險公司：中國人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
中國人壽心安福殘廢照護終身保險 LEGOGA 1萬 20年 8450
中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約 TDDR 50萬 65歲期滿 5300
中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約 OCH 30單位 6181
中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96) FCTR 8單位 5年 1600
中國人壽人身意外傷害保險附約 CPAA 100萬 1160
中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 35萬
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款 MT 10萬 786
中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 ML 10計畫 720
中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款 APAED 3單位 90
中國人壽新喜悅定期壽險 ACNTL 200萬 20年 4180
共 28467元


十、預增保險：自己規劃

保險公司：友邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1560
友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 4萬 1年(保證續保至75歲) 1124
友安一年定期重大疾病健康保險附約 JDDR 200萬 1年(保證續保至75歲) 4360
友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年(保證續保至80歲) 1600

法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保(計畫三) 100萬 1年(保證續保至69歲) 2200

行政院「闔家安康」公教員工團體意外保險專區 300萬 1年(不保證續保) 1140

富邦人壽新平準終身壽險 XWS 10萬 20年(減額繳清) 2750
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約 NHR1 20單位 1年(保證續保至75歲) 4906

中信安心120殘廢照護終身保險 DI1 30萬 20年(減額繳清) 4020
中信新住院醫療保險附約(計畫三) HNRB 日額2000元 1年(保證續保至74歲) 4658
共 28318元



十一、問題：
(1) 南山人壽、中國人壽的保單若適合我，是否有需要微調的地方？

(2) 家族病史有糖尿病、腦中風、帕金森氏症，
長輩的帕金森氏症從不能自我照料到死亡，有6年，
腦中風從不能自我照料到死亡，有3年，
糖尿病從不能自我照料到死亡，有10年。
重疾 or 醫療險，是否有欠缺考量的地方？

(3) 父母皆無退休金，若考慮友邦人壽的保單，
JTL調整成200萬 20年期是否較適當？

(4) 看過置底的保險基礎概念，若有50萬的存款，
實支實付是否可考慮單實支 or 不需要？



做了一些功課，但非專業人士，難免有思慮不周的地方，

還請板友們幫忙看看哪些部份需要修正，感謝大家。 :)




本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理。
（例：預算一萬，規劃年繳十萬）
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