請教各位前輩我的理財計畫合理嗎? - 理財

※ 引述《sunhear (一定要幸福)》之銘言：
: 各位理財板的前輩好
: 我是一個剛退伍即將踏入職場的新鮮人
: 目前手上的資產僅有現金30K
: 我是開了一個台北富邦的帳戶作為將來現金活存的管理
: 我將來的薪資待遇每個月約45K 年終應有150K~200K
: 1.我的工作地點離家很近
: 因此我的生活費是5K+給我爸媽15K(以上20K可以說完全不屬於我)
: 2.我有350K的助學貸款要一年後開始償還
: 我是打算每個月拿5K去做償還
: 我試算過如果每個月固定還5K 需要6年的時間完全還清
: 而台銀的規定是我可以分成12年償還 每個月需固定還2.6K
: 既然如此我有一個想法 就是我以六年還清為時限目標
: 每個月固定還2.6K 剩下2.4K補成3K去做定期定額的基金投資
: 因為這筆錢我本來就沒有納入我的人生投資計畫中(本來就是還債)
: 所以我會選擇較為穩定的股票債券平衡型基金
: 我的預期是年報酬率較銀行定存利率高即可 不追求高獲利以避免風險
: 不知道這樣的構想是否可行?
: 3.每個月拿10K去做現金活存
: 畢竟不能把所有的錢都拿去做投資
: 身邊還是要預留現金以備不時之需
: 預計兩年以後240K+兩年下來的年終做為結婚的基金
: 結婚後現金部分會投入夫妻的醫療險及意外險
: 若有閒錢的話才會拿去做小額的股票投資
: 4.剩下的10K會投入積極型基金
: 其實如果幸運可以真的做到退休為止(傳統產業)
: 光是公司的退休金和勞保的部分應該就夠過餘生了
: 所以每個月10K+年終資金投入長期的基金投資
: 這樣用來做為小孩子的教育基金及購屋是否足夠?
: 以上是我初步的理財規劃 希望各位前輩若有觀念上的指正
: 請不要客氣用力鞭 因為對我來說真的很重要
: 謝謝各位!


我在這個版算是潛水很久了，這是我第一次回文，若有不妥請見諒。


我抱持的想法跟多數人可能有些出入，我認為理債應該算是理財的一環，所以兩者之間
並不衝突。

對於原PO的想法我很認同，在償還學貸的同時，也能善用時間價值，試著創造較好的獲
利，加速累積自己的財富。

不過需要注意的是，就原PO所言來看，原PO應是投資新手，新手很容易把投資想得太簡
單，容易造成自己未來預期目標跟實際績效有出入，所以建議先用少許資金在市場上運
作，並且要邊作邊學，千萬不可以放著不管，等到有心得之後，再按照計畫去執行較好
。

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