請教台銀人壽富利人生增額壽險 - 保險

好 保代今天跟我說每年可以有1％的優惠 也就是每年可以少繳2430元（20年48600元）

首期還可以有5％優惠 也就是省下12000元

另外當然跟我說了保單可以節稅（遺產稅及列舉所得） 可以有壽險保障等等

還有強調20年後是本金連利息用2.5%複利計算

剛剛去查了定存的一年期利率大概是1.3%左右

想請教一下這樣子的優惠下來 還是會比定存差嗎？

或者是會建議不要投這麼多錢 或者不要拼20年期 改用10年期或六年期就好？

因為是新手 對保險的概念不是很清楚 還請各位板友指教 感恩！


另外感謝wuwuandy提出的IRR概念 如果換做我這個外行人的理解

是不是說一年期定存利率 就是定存的IRR值

如果定存的IRR值 > 此保單的IRR值 表示存定存比較划算

反過來說 如果銀行持續降息到了幾乎0利率 表示保單或其他投資會比較划算？
(雖然說最近看到的消息都是升息)

那之前板友曾說過要買這張保單 拼的是長期的銀行低利息（年定存率<0.875）

這樣說對嗎？ 感謝各位板友指導！ 謝謝

※ 引述《wuwuandy (搞不清楚狀況的人￾N￾ Ｉ》之銘言：
: IRR算法
: 年繳化保費*(R^年期-1)/(R-1)=解約金
: 用EXCEL算出目標R
: 照你這數字算起來R才1.00875
: 也就是IRR才0.875%
: 總覺得怪怪的阿
: ※ 引述《starsonly (蛤?!)》之銘言：
: : 小弟年約30 本身已經保了醫療險和意外險 現在每個月大概有20K的餘錢可以使用
: : 想要以儲蓄為出發點 準備二十年後的退休金
: : 有臺銀的保代向我推薦這份保險 CJ 富利人生增額終身壽險 20年期 保額130萬元
: : 年繳 242970元 1-10年保額單利10% 11-20年保額單利15% 20年期滿保額複利2.5%
: : 20期滿可彈性提領 未領餘額以複利增值終身
: : 期間當然包含一般身故 一般全殘 意外身故 意外全殘 及癌症身故等壽險內容
: : 保險年額逐年增加 滿二十年大概有522萬左右
: : 之前看了板友的推文 知道這份保險最大的缺點在鎖死的現金流
: : 滿16年以前提前解約都會賠錢 （解約金額<投保總金額）
: : 而提前解約除了賠錢之外 如果當初把這筆錢放在銀行定存 無形中就會損失定存利息
: : 中間如果有意外想動用資金 未期滿提領當然要付額外利息
: : 所以想跟板友請教一下 若是以儲蓄為出發點來看這份保單
: : 每年繳242970元 20年後解約大概可以賺364780 平均一年有18239元
: : 所以年報酬率18239/242970＝7.5%
: : 不知道這樣子對不對？？
: : 當然前提是你要活20年 而且每年要投24萬下去 還要負擔期間如有意外提前解約的風險
: : 感謝各位板友指導！

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