請問醫療理賠-病史的認定 - 保險

請教大家:
至少五年以前，因身體不適到醫院看診，醫生有建議可開刀，
個人當時並無簽署同意書開刀處理，但回家後仍有注意醫療資訊，希望能有免開刀的
根治方式。而最近正好看到有最新的醫療技術可以手術處理。

現在想投保醫療手術險，業務說如果有病史，如果投保後有手術申請理賠，可能會除外
(避免爭議)

1.若投保前均無看診紀錄(有看診至少五年以前)，若投保後再就醫，醫生診斷仍建議要開
刀，這樣算五年以前的看診紀錄算病史而拒絕理賠嗎?

2.據了解，很多醫療保險對於有開過刀的要保人，都會比較謹慎看待理賠申請。
那，在就醫手術前投保，應該比開過刀再申請投保更容易受理。理賠上也較無爭議。
是否真如此?

3.手術若是以無健保方式支付費用，對理賠有差異嗎
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