請問這張利率超高的保單有什麼風險呢? - 保險

Hardy avatar
By Hardy
at 2012-09-26T20:36

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※ 引述《ULTIMA1002 (晚點再說)》之銘言:
: http://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FWF.htm
: 6年還本後,年年領6%
: 6%這利率超高的吧,
: 請問這張保單有什麼風險呢?
: 只要綁6年,未來就有6%的利息耶

給您兩個說明:

1.簡單算法

請看您給的連結之DM,注意第6年

"累計實繳保險費總合"共是255906,再看"累計領取之生存保險金"共是15000

兩者相減255906-15000=240906

第7年後,每年領取6000

6000/240906=2.49%

哪來的6%利息?明明只有2.49%,以現行美金保單來說不算高啊。


2.複雜但可看出真實利率算法,IRR

年度 年初存 年初領 年初價值 該年度IRR
1 -42651
2 -42651 3000 25290
3 -42651 3000 54400
4 -42651 3000 85320
5 -42651 3000 125330
6 -42651 3000 181100 -11.42%
7 6000 247240 1.42%
8 6000 249880
9 6000 252610
10 6000 255440 2.33%
11 6000 258370
12 6000 261410
13 6000 264550
14 6000 267810
15 6000 271180 2.80%
16 6000 274680
17 6000 278290
18 6000 282030
19 6000 285900
20 6000 289910 3.01%

由此表可以看出,實質利率要到第7年度才由負轉正,並且到第20年度才超過3%,

本商品的"保額"基本是用來騙人的,因為無論在任何年度,都找不著賠償10萬的時機。

保險公司從商品設計就開始埋入欺騙的元素,業務員照著DM就可以騙客戶。

消費者必須張大眼睛才不會受傷。

--
荷西

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All Comments

Sandy avatar
By Sandy
at 2012-09-27T10:52
另外,此範例因為有"高保額折扣",有3%的優惠,若是用較少的
Lily avatar
By Lily
at 2012-10-02T00:13
保額投保,效果更差
Yedda avatar
By Yedda
at 2012-10-04T23:34
Dinah avatar
By Dinah
at 2012-10-08T20:34
推!

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Mason avatar
By Mason
at 2012-09-26T19:41
出處連結: 安聯人壽經代部楊經理 安聯五年定期重大疾病險(DD5)因損率過高160%,將於年底停售。 心得 : 新商品會有重疾+特傷,但目前僅知DD6較類似DD5。 - ...

我家老爸的投資理論?!

Blanche avatar
By Blanche
at 2012-09-26T13:07
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勞保的「生育給付」「育嬰留職停薪津貼」

Hardy avatar
By Hardy
at 2012-09-26T12:40
太太下個月要準備生產了 從今年4月開始就先把工作暫停、在家休息 在這段期間勞健保一直沒停過 一樣在本來的公司繳 想請問一下申請「生育給付」、「育嬰留職停薪津貼」、「育兒津貼」的問題 *「生育給付」 生產後可申請一個月的平均月投保薪資 問題:若生產後(10月)申請,11月時就沒在公司繳勞保 ...

請問這張利率超高的保單有什麼風險呢?

Bethany avatar
By Bethany
at 2012-09-26T11:54
http://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FWF.htm 6年還本後,年年領6% 6%這利率超高的吧, 請問這張保單有什麼風險呢? 只要綁6年,未來就有6%的利息耶 -- - ...

南山保障型的終身壽險~

Yedda avatar
By Yedda
at 2012-09-25T23:59
一、性別:女 二、年齡:47 三、職業/工作內容:財務相關 四、保障需求:想要保障型終身壽險商品 五、保費預算:不清楚價位是多少~ 六、健康告知:健康 七、常用交通工具:汽車 八、預計規劃: 九、現有保險:儲蓄險 醫療 意外 保險公司:南山 購買時間:年代久遠 沒翻 不記得 十、預增保險: ...