請問這張利率超高的保單有什麼風險呢? - 保險

※ 引述《ULTIMA1002 (晚點再說)》之銘言：
: http://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FWF.htm
: 6年還本後,年年領6%
: 6%這利率超高的吧,
: 請問這張保單有什麼風險呢?
: 只要綁6年,未來就有6%的利息耶

給您兩個說明：

1.簡單算法

請看您給的連結之DM，注意第6年

"累計實繳保險費總合"共是255906，再看"累計領取之生存保險金"共是15000

兩者相減255906-15000=240906

第7年後，每年領取6000

6000/240906=2.49%

哪來的6%利息？明明只有2.49%，以現行美金保單來說不算高啊。


2.複雜但可看出真實利率算法，IRR

年度 年初存 年初領 年初價值 該年度IRR
1 -42651
2 -42651 3000 25290
3 -42651 3000 54400
4 -42651 3000 85320
5 -42651 3000 125330
6 -42651 3000 181100 -11.42%
7 6000 247240 1.42%
8 6000 249880
9 6000 252610
10 6000 255440 2.33%
11 6000 258370
12 6000 261410
13 6000 264550
14 6000 267810
15 6000 271180 2.80%
16 6000 274680
17 6000 278290
18 6000 282030
19 6000 285900
20 6000 289910 3.01%

由此表可以看出，實質利率要到第7年度才由負轉正，並且到第20年度才超過3%，

本商品的"保額"基本是用來騙人的，因為無論在任何年度，都找不著賠償10萬的時機。

保險公司從商品設計就開始埋入欺騙的元素，業務員照著DM就可以騙客戶。

消費者必須張大眼睛才不會受傷。

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荷西

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