請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎? - 投資

海外投資的遺產稅 大概在各個討論區都是月經題

而這次的討論總算有比較明確的共識了

我想藉這個標題綜合整理一下自己的想法


不論是海外券商or複委託的美國資產

理論上都要繳美國遺產稅

但複委託現階段IRS似乎不會主動查

正常的繼承人也不可能主動申報繳交這筆稅金

假如未來某天IRS決定要硬起來追查

這時候要做處置應該都還來得及

所以某種程度來說 選擇複委託就是個解答了


但如果因為各種不同的原因

現階段想要把資產放在海外券商的話

那又該怎麼辦呢？

常看到的幾種方法

像是交待親人用提款卡取回或賣出股票匯回台灣

這是明知違法而且主動違法的事情

跟複委託被動不繳遺產稅是不同層次的事情

先不管抓不抓得到，或各種道德問題

我是完全不會想把自己的身後事賭在這種事情上面

而且要執行的人還是自己最信任的親人


另外一個常見的建議

是買入愛爾蘭發行LSE上市的美國ETF

就可以合法避稅

但這邊回到問題的本質

我認為問題不在於6萬鎂的額度也不在30%的遺產稅

而是親人根本沒有能力拿回來

理論上是需要美國法院的probate(遺囑認證)

才能合法轉移資產

但這些程序我自己都不想弄懂了

我還期望完全狀況外的親人去處理？
(綠角的看法是 如果夠想要拿回來 自然就會去學習...)

就我自身的狀況，我認為這也不實際

當然每個人狀況不同，如果你的親人有能力處理的話當然另當別論

另外提一下，

我只在網路上看過1個人，說自己處理過親人的海外券商資產

也就是說，這麼複雜而充滿未知的事

我目前只看過1個第一手訊息


所以以我的狀況，現階段我認為最實際的方法

是拿意外險跟海外資產對沖

300萬的理賠，保費一年不到3000元，且跟年齡無關

3000/300萬 = 0.1% 應該算是個很低廉的成本

但意外險保不到心臟病、主動脈剝離…等等

要保壽險才有用，這就跟年齡有關了

版上N年前有人去算過成本比例

如果覺得壽險成本太高 或覺得年紀大了有點危險

就把資產移回台灣複委託或放台股


這個方法乍聽之下很hardcore

但我覺得簡單又清楚

原始問題不就是擔心意外死亡嗎？

也不用管親人知不知道你的海外資產

假設意外發生，保費拿得到

至於海外資產拿不拿得回來就隨意了


另一方面

可以強迫自己思考投資的意義

身體不健康沒命花那投資何用？

比如說我年齡和小鬼相仿

所以近期打算去做健康檢查

如果不怎麼樣的話就想辦法加強 讓自己有健康身體


以上一點想法

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