請問房貸繳到一半要賣車位 - 貸款

※ 引述《bigheadpro (極凶麒麟)》之銘言：
: 我房貸440萬 目前繳了約二十萬元(本金部分) 預計明年下半年繳滿五十萬元(本金)
: 但是因為之前家裡急需用錢 所以我把車位先以私契的方式
: 約定好在明年下半年會過戶給他人 然後先把這筆錢拿到
: 除此之外 我還有目前總數加起來約八十萬的信貸 但是明年下半年會剩下約四十萬(本金)
: 但是 據我和我的房貸專員討論的狀況是
: 如果要把車位過戶給別人 就要申請部分清償證明
: 而且房屋貸款部分也要重新貸款
: 當時因為時間原因 沒有多加討論
: 現在想想 對於屆時的狀況仍不是很明瞭
: 試想兩種結果
: 1. 假設屆時車位估價七十萬元 所以我在湊二十萬元給貸款銀行
: 之後申請部分清償證明 然後我去辦理車位過戶後 此事終了
: 2 除了上述狀況外 因為房屋重新估價 所以假設房子剩下四百萬的價值
: 然後重新貸款 就算以最高成數計算 最多也只貸的到320萬
: 因為屆時房貸本金約會剩390萬左右
: 所以我除了上面所說二十萬元以外 還要想辦法再生出七十萬來填補這個缺口
: 請問版上專員們 這到底會是啥狀況呢?
1.的狀況是變更擔保品(將車位排除在銀行抵押品之外)，作部份還款。
通常銀行會依你擔保品的估價現值計算還款本金的比例，
銀行會傾向請你另外多還點本金，才能夠塗銷原來車位的抵押權。買方才能過戶。
2.若市價變化不大，原押品(假設主建物500萬，車位70萬)共貸440萬
-->扣除車位70萬，扣除與初貸時價差，扣除折舊土增稅，
原估價500萬房子，殘值還有400萬，銀行貸放成數規定也和買賣時一樣(假設都8成)，
可貸約320萬，因為你先前變賣車位並未提前還房貸本金，仍依原定期限繳款，
擔保品400*0.8=320 < 房貸尚欠390；（390/320）*100％>120%
（不足額擔保，超貸120%)

銀行所謂的擔保品貸款是不允許不足額擔保的狀況的，
不會讓你貸到擔保品價值120%的貸款，不然就違反法令規定了。
會要你部份還款或轉貸到其他銀行。

ps1.通常沒跌價就算了，附近市價漲價不一定會立即反應在銀行估價上。
ps2.一般貸款件成數通常會較新屋買賣案件成數低。

也就是說，萬一到時候你轉貸不了又沒錢還銀行，車位就不能過戶，會有麻煩。


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