該如何買4000萬的定期壽險? - 保險

各位好，

小弟今年34歲，有B肝帶原且肝臟持續輕度發炎，

目前稅後年所得約400萬，目前名下還沒有累積任何有意義的財產，也沒有負債；

小孩有兩位，年紀為幼稚園及幼幼班，老婆則是在家帶小孩，家裡無長輩可幫忙。

我希望自己失去工作能力時，不管是自願或非自願，要留下至少4000萬給老婆，

因此，倘若我現在沒有資產，我就希望能保4000萬的保險，

倘若我的資產增加到1000萬，我就可以順勢將保額減到3000萬，

等到我的資產達到目標時，我就可以主動退休，並不用買任何保險。

以目前的狀況，每年的資產約可增加250萬（保守）。

我過去有的保險，都是各類終身險（家人幫買），

統計起來，若意外身故只可拿回320萬，非意外身故則可拿回450萬，

（全殘拿回200萬，意外殘廢拿回330萬）。

我在去年底，先買了1000萬的定期意外險(華南及南山)，

因此，算起來意外身亡或殘廢的保障，目前有1300萬左右。


總之，想請問各位大德，若我在現在這個階段，

不管任何原因造成的死亡或失能，可以得到至少4000萬的理賠，

那我該怎麼去著手？

是分散到各家保險公司？還是找一家最便宜的一次保足？

感謝各位。

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