[討論] 儲蓄險 v.s. 銀行定存 + 壽險 - 保險

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: oca (PTT嘴炮公社。) 看板: Insurance
標題: [討論] 儲蓄險 v.s. 銀行定存 + 壽險
時間: Sat Mar 6 10:19:02 2010



相信你一定常聽到業務員對你說過下面這句話
"現在銀行利率那麼低，錢擺在銀行多不划算阿，來買張儲蓄險吧。"
儲蓄險真的划算嗎？吃飽沒事就來再算一下吧


範例：三商美邦人壽金倍利增額養老保險(BLE)
http://tinyurl.com/ybcaezr
http://tw.myblog.yahoo.com/mmml_cch/article?mid=240&sc=1#314
由上兩連結可計算出：
年繳保費：959,200 X 0.07 = 67,144
年度末現金價值：http://img521.imageshack.us/img521/2008/22334984.png

一：保額 7 萬，保費年繳，使用自動轉帳 (1%優惠)，0.5% 之高額保費優惠
v.s. 銀行 1% 定存 + 一年期定期壽險
再將此數字拿來與 銀行 1% 定存 + 購買一年期定壽 相比較可得
http://img41.imageshack.us/img41/7382/36706524.png

二：保額 7 萬，保費年繳，不使用自動轉帳，0.5% 高額保費優惠
http://img514.imageshack.us/img514/8493/90857847.png

三：保額 7 萬，保費月繳，使用自動轉帳，0.5% 高額保費優惠
http://img651.imageshack.us/img651/6901/92619802.png

四：保額 7 萬，保費月繳，不使用自動轉帳，0.5%高額保費優惠
http://img176.imageshack.us/img176/8609/96309272.png


假設你年繳保費在 5 萬之下的話？那數字會更慘（少了高額保費優惠）
http://img691.imageshack.us/img691/2158/37667578.png
http://img515.imageshack.us/img515/1757/83520758.png
http://img718.imageshack.us/img718/13/13067306.png
http://img175.imageshack.us/img175/6258/57698518.png
http://img72.imageshack.us/img72/2336/42883079.png

(傳完才想到其實我直接傳最後一張就可以了說 XD)


=======稍微總結一下=======

1. 把錢放在儲蓄險的利息比定存高？
這全都是建構在 "高額保費優惠 + 轉帳優惠" 的前提之下，
假設你年存不到 5 萬的根本看不太出什麼差別。

2. 各家保單的設計以及優惠會略有差異，所以建議還是實際動手算一下。
(反正我IRR公式都有弄在圖片了)
不過，我相信數字差不到哪裡去。

3. 買儲蓄險可是保費月繳？
拜託，那是傻子才會做的事情。

4. 未期滿要解約領回一定都是虧，所以買儲蓄險一定要買到滿期。
這是買儲蓄險時會隨之而來的風險。
你要確保你在這期間絕對絕對絕對....絕對不會有需要去動用到這筆錢。
所以就算購買儲蓄險，也千萬別將手頭大部份的資金給投入。
畢竟哪一天你有緊急的資金需求時，就要認賠殺出了。
保險業務員頂多陪你哭哭，他不可能自己掏錢補你的損失。


我不會跟你說千萬不要買儲蓄險這種東西，
但是建議各位在買之前一定要清楚實際的數字會跑到哪裡，以及但書在哪。
2.2% 的高額利息，比銀行定存高很多唷～
這種話聽聽就好，但書可多著呢。
業務員在跟你推薦此商品時，建議試探一下他除了強調 2.2% 的"好處"外，
有沒有把相關但書都順便告知讓你曉得。
看業務員是否真的有良心的在跟你推銷商品。
(就我的了解，絕大部份都不會去主動提到但書的那一塊。)

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打完，酒也退的差不多了 XD

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