被動投資一周年心得 - 投資

從2016年2月15日開始，也是因為綠角的關係(綠角毒?)，嘗試性的開始了指數型投資之路
使用TD的免手續費ETF，2016年初一次匯入，每季投入四分之一的資金，
無腦定期定值投入，每季投入時再平衡。

以下是我的實際績效跟幾點心得提供參考
如果各位高手們有任何建議或回饋也歡迎給小弟指教!

2016年我所設定的比例，及一年後大致的損益如下表：

類型 名稱 比重 累計損益
股 VTI 30% 13.02%
股 VEU 20% 9.44%
債 BND 15% -1.92%
債 EDV 15% -13.19%
Reit VNQ 10% 1.91%
Reit RWX 10% -4.01%

《ETF REPLAY 2016各標的每季表現與全年表現》
類型 名稱 Q1 Q2 Q3 Q4 Annual
股 VTI +0.97 % +2.68 % +4.41 % +4.23 % +12.83 %
股 VEU -0.25 % +0.57 % +6.63 % -1.92 % +4.91 %
債 BND +2.96 % +2.43 % +0.40 % -3.17 % +2.53 %
債 EDV +12.64 % +9.62 % -0.55 % -17.22 % +1.64 %
Reit VNQ +6.29 % +6.76 % -1.48 % -2.85 % +8.60 %
Reit RWX +6.40 % +0.82 % +1.52 % -7.88 % +0.32 %
債 VCSH +1.63 % +1.54 % +0.17 % -0.75 % +2.60 %

1. 包含資本利得、配息再投入、未使用資金停泊在VCSH等所有收益，
報酬率約6%，對我而言不好也不差，
不過對照同年我股市的收益(略高一點)，以及花在上面的時間，CP值是有比較高一點

2. 根據ETF REPLAY的數據，我選擇的標的如果從年初持有到年底，報酬率都是正的，
但是因為時間點的關係，雖然EDV全年報酬為正，但我實際上的報酬率是-13%。
VEU的全年報酬是+4.91%，但我實際上VEU是+9.44%，
可見投入時間點對績效的影響還是滿大的。
但，隨著時間經過，每年新投入的資金佔已投入資金的比例會越來越小，
投入時間點對績效的影響應該會漸漸變小。其成果還有待觀察。

3. 因為美國升息，第四季EDV跌得很慘。我在第四季投入時還是有點怕到，
把EDV的比例調降到10%，另外美國進入升息循環的關係，
接下來打算繼續維持10%的EDV比例。

4. 被動指數投資法的確讓人很安心，今年內看過個人最高的單日損益，
僅是淨值漲跌1%左右的程度，股債房分散投資，很少見全部都漲或全部都跌的狀況
每天都可以安心睡覺，早上上班前瞄一眼就好，曾經工作很忙，一整個月都沒有看績效
，也不覺得會有什麼問題。

5. 新的一年因為美國升息，可能會調降債的比率，從本來的股5、債3、房2，
調整成股6、債2、房2，但高企的股價還是讓我有點怕怕的。
看到有些文章在討論如NOBL之類股息成長ETF，
一方面內扣手續費比較高、二方面TD沒有免費交易，目前還在觀望狀態。

6. VCSH是相當不錯的資金停泊選擇，比定存好一點，跌的時候也不怎麼跌。
但JNK的表現比VCSH好得多，今年應該會把資金停泊在JNK吧!

--
以上分享，謝謝大家~

--