花旗環球台灣區董事長 杜英宗：銀行剩ꐠ… - 理財

※ [本文轉錄自 Insurance 看板]

作者: odem (退伍了) 看板: Insurance
標題: [新聞] 花旗環球台灣區董事長 杜英宗：銀行剩一半，你能保住飯碗？
時間: Tue Jan 16 00:42:18 2007


未來真正能生存的銀行，大概不到20家，面對這些改變，金融從業人員要乘勢而起，而不是拒絕改變。

現在很多年輕人進入金融業，第一個一定說：「我不要有業績的壓力！」但是，什麼行業沒有業績的壓力呢？要記得，如果沒有業績，你就沒有價值，價值是靠業績創造出來的。

身為salesman，你必須憑藉愈來愈豐富的專業知識，以及說服別人接受你產品和服務的能力，才能創造出附加價值。

我們常常有個錯誤的觀念，就是以為金融業是要去拉存款、信用卡。但事實上，這是一個充滿挑戰而且沒有國籍、需要不斷學習的產業。對金融從業人員來說，金融業的趨勢已經來臨，我們要做的是乘勢而起，而不是拒絕這個變化。

沒有特色 遲早關門

今天台灣的金融業，面臨了許多危機。以公股銀行來說，其五年內總共打消了7400億元的壞帳，台灣沒有任何一家銀行市值超過7400億元，如果以台灣2300萬人口來算，每個人平均要負擔的壞帳高達3萬2000元。

壞帳的問題雖已慢慢打消，但台灣的銀行卻是亞洲國家資產報酬率最差的。2006年台灣銀行資產報酬率是0.4％，今年預估是0.7％，遠低於亞洲國家平均1.2~1.3％。你看銀行拿出來的錢賺不到1％，各位的理財方式一定都比他們好。

還有就是市占率的問題。台灣前五大銀行的市占率只有35％，比較起新加坡三家銀行的市占率100％（半年內減半而成）、香港前五家占89％（以恆生銀行最大），我們還是有太多的銀行，需要進一步整合；因為銀行若是沒有整合，就無法達到一定的經濟規模，會變得很難經營。

另外，還有大家耳熟能詳的雙卡風暴。它發生的原因主要是同業惡性競爭，加上內部風險控管沒有建置好，還有代銷公司和申請人的造假，才造成這麼嚴重的問題。個人金融蕭條使得銀行將業務轉往企業金融或財富管理，又在這兩個部分產生惡性競爭。

台灣目前有四十一家銀行，主要可以分成四種：政府、外資、大型私人銀行、其他私人銀行。將來會成長的主要是外資和大型私人銀行，因為外資銀行開始併購台灣本土銀行，大型私人銀行也逐漸將其規模擴大。

其他的私人銀行我把它分成兩種，一是有差異化的私人銀行，一是沒有差異化的。有差異化的可以生存，沒有差異化的，即使沒被合併，經營不善也是早晚的問題。

因此，第一個趨勢是銀行競爭生態將大幅轉變。我認為五年後，金字塔頂端有兩到三家金控可能變成區域性的銀行；再者，有三到五家會成為國內的頂級銀行，接下來就是一些有利基的小規模銀行。我認為未來真正能生存的銀行，大概不到20家。

跨國銀行雖然分行數目少，但卻比台灣有幾百家分行的銀行賺得還多，像花旗、匯豐等會用全球的資源做後盾，台灣的金控如果還是四分五裂，將來怎麼跟他們拚？

另外，外資入主金控也是趨勢之一。像是奇異集團入主萬泰銀行，新橋進入台新，保誠進入玉山，新生銀行進入日盛，渣打買了新竹商銀，很多外資都在看台灣的銀行，他們對台灣銀行的前景還是很有信心的。

認同改變 不斷接招

同時，客戶的需求也在不斷地改變。以前銀行主要做存放款服務，現在則是財富管理為主；行銷以前是被動的，現在必須主動交叉銷售；管理方式從前是成本控制，現在則是提高生產力；對股東來講，從前是要增加收益和市場占有率，現在則講究資產創造、提高投資報酬率。

面對這些改變，金融從業人員要乘勢而起，而不是拒絕改變。我有一個親戚，在萬通當經理，萬通和中信銀合併後，本來要栽培他當分行經理，但他選擇多領三年的優退金離開，結果卻是多領三年的薪水，失業了四年。這告訴我們，在這個併購盛行的行業，要不斷地去追求新知，不斷地接受新的產品和新的挑戰。





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