股息預扣稅30%真的重要嗎? - 投資
By Edwina
at 2015-11-29T18:45
at 2015-11-29T18:45
Table of Contents
http://guccismile.blogspot.tw/2015/11/30.html
會寫這篇文章主要是有一位版友今天剛提問的,
Q:請問美股股利扣稅30%,不能退還,是否會影響您投資美股的意願?甚至於影響到投資
標的(如:選擇ADR, 就無30%的問題)。謝謝!
台灣自己其實也有證交稅0.3%,補充保費2%,以及股息折抵所得稅減半等問題,不過
我不是要來比較台美的差異,我也從來沒有拿這個來寫比較的文章,我不投資台股,我也
沒有興趣比較兩國的投資優劣或者差異,畢竟與我沒有關係,我想金融從業人員有自己的
工作壓力與生活要負擔,孰好孰壞各自評判。
而美股的外國投資人沒有證交稅,確實股息預扣30%是個可惜之處, 相對與美國有租
稅協定的中國,只需要扣10%。
然而對我來說,被動收入能夠每年如預期的自動增加(5%-7%)更為重要, 這也是為什
麼我選擇股息長年能連續成長的企業的原因, 且在低估的價格買進。
被動收入產生的1塊錢,絕對遠遠大於主動的1塊錢。
雖然投資越早開始越好而且不要中斷,然而其實最重要的是努力工作投資自己增加收入並
努力存錢。在資金少的時期,透過工作增加收入的速度一定比投資來的快速。
假設即使每年都能調薪5%,但是相對的會被要求更高的生產力,
因為職等比較高,因為薪水比較高,所以一定被會Review要付出更多的時間與更多的產出
!!!
但我們往往容易忽略了一個要素,就是
時間!!!
而且時間絕對是有限的!
金錢的時間價值=>現在的1塊,一定比30年後的1塊更有價值
時間的時間價值=>現在的1年,一定比30年後的1年更有價值
30歲騎單車環島,跟80歲騎單車環島會一樣嗎?
等60歲有空再坐20小時飛機到歐洲?我想到就是個噩夢,我現在連坐到大連4小時都快瘋了
!!
或者想花幾年時間走遍烏鎮水鄉,北京胡同,西藏高原,新疆天山,雲南鳳凰,蒙古大漠
,仙境九寨還有我最愛的地道四川麻辣鍋,重慶毛血旺與水煮魚,然而身體應該也吃不消
吧。
母親曾要求我帶她騎小折到離家1.5公里的稻田區(下圖),然而半路她覺得累便折返了,
即使她年紀並不大。
再者,投資的總報酬(Total return)=股息收入+資本利得。 雖然我並不著眼於實現
資本利得,然而如我先前與您談到, 當股息下砍或者價格遭到嚴重高估時,或者甚至個
人因素...等, 在長達50~60年的投資生涯中,一定會碰上需要做出賣出持股決定的時候
。此時,得到的是長時間累積下來的總報酬,相對30%的股息扣稅一定顯得微不足道,且
賣出不需要繳交證交稅。
此外,如果您注意我的持倉部位, 我是採用ETF資產配置+績優股息成長+選擇權現金
流,等多重引擎共同在推動, 因此30%的預扣稅,我僅視它為美股投資的一小部分成本,
然而當以長期的高度看待時,絕對是瑕不掩瑜的, 持續成長的被動收入,是我見過最棒
的事之一。
如以沃爾瑪WMT為例,我只要每次都以低於價值的10%買進, 目前合理價為65.91,節
省659美元, 每年配息196塊,扣稅30%為58.8美元,659美元就抵銷了11年的稅賦, 這還
不計上WMT帶來的選擇權現金流,而賣可樂一個月,一次就超過58.8美元了。
再者,假設以整體組合平均3%的配息率來說,30%就是0.9%, 而0.9%還遠低於國內境
外基金動輒內扣1.5%管理與經理人費, 除此之外還有銀行保管費0.5%,申購手續費2%,
贖回費0~4%,轉換費0.5%,信託費0.2%以及基金公司頻繁買賣所產生的交易費以及交易稅
再反饋到內扣費用。現在也許略為下降了,至於實際降到多少,我不清楚,更不在意。
所謂明槍易躲,暗箭難防,對於股息預扣的明槍30%覺得很難接受, 但對於暗箭的內
扣費用卻刻意忽略。
即使沒有了這30%的稅賦,就真的能一帆風順?抑或行為模式才是問題的癥結?
[免責聲明]
本資料僅供意見參考使用,不得作為任何金融商品推介買賣之依據, 亦不得作為向他人
提出投資建議使用。 本人已就可靠資料提供個人適當意見與資訊,但不保證資料完整性
, 如有遺漏或偏頗之處,請瀏覽人士,自行承擔一切風險,本評論不負擔盈虧之法律責
任。其中所出現的個股標的僅作為舉例說明使用,並無意圖引介任何人至美國券商開戶,
亦無意圖向任何人推薦投資標的。
--
會寫這篇文章主要是有一位版友今天剛提問的,
Q:請問美股股利扣稅30%,不能退還,是否會影響您投資美股的意願?甚至於影響到投資
標的(如:選擇ADR, 就無30%的問題)。謝謝!
台灣自己其實也有證交稅0.3%,補充保費2%,以及股息折抵所得稅減半等問題,不過
我不是要來比較台美的差異,我也從來沒有拿這個來寫比較的文章,我不投資台股,我也
沒有興趣比較兩國的投資優劣或者差異,畢竟與我沒有關係,我想金融從業人員有自己的
工作壓力與生活要負擔,孰好孰壞各自評判。
而美股的外國投資人沒有證交稅,確實股息預扣30%是個可惜之處, 相對與美國有租
稅協定的中國,只需要扣10%。
然而對我來說,被動收入能夠每年如預期的自動增加(5%-7%)更為重要, 這也是為什
麼我選擇股息長年能連續成長的企業的原因, 且在低估的價格買進。
被動收入產生的1塊錢,絕對遠遠大於主動的1塊錢。
雖然投資越早開始越好而且不要中斷,然而其實最重要的是努力工作投資自己增加收入並
努力存錢。在資金少的時期,透過工作增加收入的速度一定比投資來的快速。
假設即使每年都能調薪5%,但是相對的會被要求更高的生產力,
因為職等比較高,因為薪水比較高,所以一定被會Review要付出更多的時間與更多的產出
!!!
但我們往往容易忽略了一個要素,就是
時間!!!
而且時間絕對是有限的!
金錢的時間價值=>現在的1塊,一定比30年後的1塊更有價值
時間的時間價值=>現在的1年,一定比30年後的1年更有價值
30歲騎單車環島,跟80歲騎單車環島會一樣嗎?
等60歲有空再坐20小時飛機到歐洲?我想到就是個噩夢,我現在連坐到大連4小時都快瘋了
!!
或者想花幾年時間走遍烏鎮水鄉,北京胡同,西藏高原,新疆天山,雲南鳳凰,蒙古大漠
,仙境九寨還有我最愛的地道四川麻辣鍋,重慶毛血旺與水煮魚,然而身體應該也吃不消
吧。
母親曾要求我帶她騎小折到離家1.5公里的稻田區(下圖),然而半路她覺得累便折返了,
即使她年紀並不大。
再者,投資的總報酬(Total return)=股息收入+資本利得。 雖然我並不著眼於實現
資本利得,然而如我先前與您談到, 當股息下砍或者價格遭到嚴重高估時,或者甚至個
人因素...等, 在長達50~60年的投資生涯中,一定會碰上需要做出賣出持股決定的時候
。此時,得到的是長時間累積下來的總報酬,相對30%的股息扣稅一定顯得微不足道,且
賣出不需要繳交證交稅。
此外,如果您注意我的持倉部位, 我是採用ETF資產配置+績優股息成長+選擇權現金
流,等多重引擎共同在推動, 因此30%的預扣稅,我僅視它為美股投資的一小部分成本,
然而當以長期的高度看待時,絕對是瑕不掩瑜的, 持續成長的被動收入,是我見過最棒
的事之一。
如以沃爾瑪WMT為例,我只要每次都以低於價值的10%買進, 目前合理價為65.91,節
省659美元, 每年配息196塊,扣稅30%為58.8美元,659美元就抵銷了11年的稅賦, 這還
不計上WMT帶來的選擇權現金流,而賣可樂一個月,一次就超過58.8美元了。
再者,假設以整體組合平均3%的配息率來說,30%就是0.9%, 而0.9%還遠低於國內境
外基金動輒內扣1.5%管理與經理人費, 除此之外還有銀行保管費0.5%,申購手續費2%,
贖回費0~4%,轉換費0.5%,信託費0.2%以及基金公司頻繁買賣所產生的交易費以及交易稅
再反饋到內扣費用。現在也許略為下降了,至於實際降到多少,我不清楚,更不在意。
所謂明槍易躲,暗箭難防,對於股息預扣的明槍30%覺得很難接受, 但對於暗箭的內
扣費用卻刻意忽略。
即使沒有了這30%的稅賦,就真的能一帆風順?抑或行為模式才是問題的癥結?
[免責聲明]
本資料僅供意見參考使用,不得作為任何金融商品推介買賣之依據, 亦不得作為向他人
提出投資建議使用。 本人已就可靠資料提供個人適當意見與資訊,但不保證資料完整性
, 如有遺漏或偏頗之處,請瀏覽人士,自行承擔一切風險,本評論不負擔盈虧之法律責
任。其中所出現的個股標的僅作為舉例說明使用,並無意圖引介任何人至美國券商開戶,
亦無意圖向任何人推薦投資標的。
--
All Comments
By Charlie
at 2015-11-30T19:59
at 2015-11-30T19:59
By Valerie
at 2015-12-01T01:16
at 2015-12-01T01:16
By David
at 2015-12-05T09:55
at 2015-12-05T09:55
By Hedda
at 2015-12-05T21:24
at 2015-12-05T21:24
By Brianna
at 2015-12-10T13:24
at 2015-12-10T13:24
By Anonymous
at 2015-12-13T08:34
at 2015-12-13T08:34
By Dorothy
at 2015-12-18T02:03
at 2015-12-18T02:03
Related Posts
IB免手續費ETF 免佣
By Belly
at 2015-11-25T19:38
at 2015-11-25T19:38
崛起中的東方明珠-聚焦馬來西亞
By Kama
at 2015-11-23T14:55
at 2015-11-23T14:55
赴美開戶順便開證券戶?
By Lily
at 2015-11-22T23:08
at 2015-11-22T23:08
關於etf的買進時機,折溢價怎麼看?
By Madame
at 2015-11-22T21:54
at 2015-11-22T21:54
我想擁有的19家低於價值93折的企業
By Lucy
at 2015-11-20T22:49
at 2015-11-20T22:49