老闆不爽：國銀總經理 銀行設保險專櫃畫 - 銀行

老闆不爽：國銀總經理 銀行設保險專櫃畫蛇添足
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來源：蘋果日報 財經版 2013/8/14

銀行想發展保險業務，依規定須在銀行營業場所內設專屬的保險櫃檯，才可以從事推銷介
紹保險商品、或相關保險業代收件的業務。1家大型國銀總經理批評說，保險櫃檯設置太
沒有彈性，為設而設，根本不符合一次到位的理財服務，也無法服務民眾。

林潔禎、廖珮君╱採訪

金控法2001年實施後，主管機關鼓勵銀行和保險金融業務相互整合，銀行這十多年發展保
險業務，佔整體壽險市場新契約保費收入比重逐年升高，這幾年來幾乎凌駕於壽險公司自
身通路。

國銀總經理直言，單純就一家分行空間利用來看，若是據點較大的分行，為保險設置專區
是不成問題，但若分行場所不大，還要專門設置一處保險專屬空間，不符合使用效益。

有損理財平台美意

又例如民眾有理財需求，一般理專會根據每個民眾投資屬性、資產規模量身訂做理財建議
，存款、外匯、基金、證券及保險都可能包括其中。
若是民眾進到銀行櫃檯，僅是單純想問個人在台、外幣存款資產配置，可能被請至一般理
財諮詢櫃台，但問到保險商品，為因應主管機關規定，是不是需移駕保險專屬櫃檯才可以
繼續談，這樣作業模式不太合乎邏輯。

該總經理認為，金管會去年就在研議以台灣為主的「國人理財平台」，除可擴大金融業商
機，也希望國人理財時能有多樣化選擇，做法受肯定；但建議在一些制式化硬體設施能更
有彈性，不要因現行規範，使理財平台的美意無法落實。

【金管會回應】電子化時代 可以檢討
金管會銀行局副局長邱淑貞回覆，銀行另設保險櫃檯當初目的，是要讓民眾辨識清楚現在
是買保單，而不是存款，避免行員推銷「類存款」保單時，民眾以為是存款、沒想到買了
保單。但銀行開始走電子化設備後，很多營業廳都不大，在民眾可清楚辨識下，未來是否
一定要設專屬保險櫃檯，是可以檢討。

●心得：感覺中X信X或是國X世X或X新好像也沒有在遵守，
我看櫃員照樣在櫃台直接推銷保險或是暗中打給理專叫
理專來拉人。其實還不是一樣透過櫃台行銷保險？

上有政策，下有對策，感覺好像只有像是台銀或是土銀這種乖乖牌
才真的有在遵守金管會不許櫃台招攬保險的規定。

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