美林證券 卡債 道德危機？！ - 經濟

首先 在下不是一個經濟學生 也沒學過經濟學 只是看過一些商業方面的書
對商業有濃厚的興趣 以下是在下的一些見解：

對於目前新破產法的細節還不清楚 可是在下是同意破產法的制度建立
破產法的實施 的確有他的必要 他的用意是讓破產者有一線生機可以重生
雖然以台灣這種變態的社會環境下 實在無法想像會好到哪去......XD



以商業的論點來看 這幾年銀行大量衝消費性金融商品
與消費性金融商品氾濫造成的社會問題(也就是目前常討論的卡債 卡奴)
老實說 打從一開始根本就是銀行自找的

原則上來說，銀行既然將貸款發出去，就一定有做好風險評估
呆帳(也就是債務人無論如何都還不出來的債)也應該算進風險之內

不然 銀行還需要提列他的盈餘來打消呆帳嗎？

前面有版友說歐美的銀行之所以不會像南韓台灣一樣有嚴重的消費性金融問題
其實多多少少還是有 只是不會成為社會問題。

why? 很簡單 市場機制

一個錯估風險的金融機構 導致呆帳過多 無法回收的結果
在美國(歐洲不清楚 抱歉)是直接讓它倒 讓它破產 再由其他銀行或金融機構併購

也就是所謂的「退場機制」讓不適合的機構消失

在商業的環境裡面 的確多多少少可以用達爾文的物競天擇論

因為這是一個競爭的環境 唯有能者才能生存

當然歐美公正公平的法律與民主(跟台灣比起來)也是健康經濟社會的基礎之一

這就超出本討論串的範圍了


回過頭來 所以為什麼前面版友所說的歐美國家金融機構不會有
消費型金融商品氾濫的問題 就是這個原因

一但你做壞了 一個是等死(破產 被併購) 一個就是想辦法重生


現在回到台灣的部份 為什麼氾濫的消費型金融商品會造成社會問題？
因為台灣的銀行倒不得！你有聽說過台灣的銀行有倒過嗎？
為什麼不能倒，除了政府無法評估銀行倒閉造成的問題以外
最大的原因還是在於政治方面(當然也超出本討論串的範圍)

因為搞爛了 一定會有政府出面收拾爛攤子(EX: 南韓)所以銀行才會有恃無恐的
大衝特衝，畢竟一個利率高達20%而且現金流量如此大的金融商品
以及樂觀評估出來的低風險 很少有銀行不會流口水的

而台灣還有一個特有的社會問題：無能的司法制度。造成黑道猖獗 銀行藉此擺爛
(最大的案例：卡神全家人幾十張卡被無預警停掉 卻無正當理由)

媒體的炒作也可以算進原因之一 總之
種種因素加總在一起 就變成台灣的卡債問題

回到原點，在下支持新破產制度的成立，但前提該制度的出發點是：
『為了能讓債權人有一線的生機重生』


以上是在下的一點見解 如有錯誤請告知 版主認為不適請直接刪除 謝謝

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