美元利變型壽險保單( 保障型) - 投資
By Carol
at 2022-10-16T19:36
at 2022-10-16T19:36
Table of Contents
※ 引述《ljaihuij (hui)》之銘言:
: 想請益各位專業大大,這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單,想要走的方
: 向是高倍數的壽險保障與預留稅源,但我看了市面上好幾款,怕自己選錯,不知道是否有
: 專業的大大可以指點一下,我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年,我看了一下幾
: 間的DM,我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什
: 麼需要留意的嗎?
: 忘了說,我今年42 歲,之後的保險金也是想留給小孩領的, 可以靠後續領的保險金來支
: 付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人, 用孩子自己當要保人與受益
: 人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險,只是在想說是不是還要再買一
: 張,用自己當要保人的
: 感謝各位專業的意見
2022/10/18
新增國財政部遺產稅計算網站
https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw158w/83
這是之前在別的論壇回覆過的文章
當事人是40歲,用20年期保障型商品
2022/10/18更正
假如今天遺產免.抵.扣稅等扣除完後
納入遺產稅的金額是5000萬
那遺產稅就是10%=500萬
Plan A. 用保險節稅:
規劃一張20年期終身壽險,每年保費20萬,總保費400萬,保額500萬
假設3種狀況(繳費5年身故,繳費20年身故,繳費50年後身故)
1.繳費5年身故
500-20*5=400萬
保險節稅=賺到400萬
2.繳費20年身故
500-20*20=100萬
保險節稅=賺到100萬
3.繳費50年身故
500-20*20=100萬
保險節稅=賺到100萬
Plan B. 定壽+投入市場:
規劃一張20年期定期壽險,每年保費2.24萬,總保費44.8萬,保額500萬
用價差投資,20-2.24=17.76萬,假設 IRR 6%
假設3種狀況(繳費5年身故,繳費20年身故,繳費50年後身故)
1.繳費5年身故
500-2.24*5+[5年價差投資收益106.1萬*85%(遺產稅)]=488.8萬+90.185萬
定壽+投入市場=賺到578.985萬
2.繳費20年身故
500-2.24*20+[20年價差投資收益692.5萬*85%(遺產稅)]=455.2萬+588.625萬
定壽+投入市場=賺到1043.825萬
3.繳費50年身故
此時已經沒有定期壽險保障
0-2.24*20+[50年價差投資收益3950萬*85%(遺產稅)]=3312.7萬
定壽+投入市場=賺到3312.7萬
三個不同時間點
結果很明顯
5年身故
A賺400萬
B賺579萬
20年身故
A賺100萬
B賺1044萬
50年身故
A賺100萬
B賺3313萬
我已經用很保守的6%去估算,大盤指數長期報酬率都有8~10%
上述範例
你再自己套用6年期商品搭配定壽比較
以上操作也很無腦
買個定期壽險應該很簡單
無腦定投0050、VT、BNDW等應該也很簡單
平時也別忘了分年贈與給孩子部分現金來投入市場或繳稅
除非今天孩子不聽話或不受教,那也沒有遺產稅的問題了XDD
房產部分也可以增貸出來運用(創造負債)
也能透過海外資產&海外所得做資產配置
可以操作的空間非常多不說破,以上夠你用了
--
: 想請益各位專業大大,這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單,想要走的方
: 向是高倍數的壽險保障與預留稅源,但我看了市面上好幾款,怕自己選錯,不知道是否有
: 專業的大大可以指點一下,我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年,我看了一下幾
: 間的DM,我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什
: 麼需要留意的嗎?
: 忘了說,我今年42 歲,之後的保險金也是想留給小孩領的, 可以靠後續領的保險金來支
: 付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人, 用孩子自己當要保人與受益
: 人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險,只是在想說是不是還要再買一
: 張,用自己當要保人的
: 感謝各位專業的意見
2022/10/18
新增國財政部遺產稅計算網站
https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw158w/83
這是之前在別的論壇回覆過的文章
當事人是40歲,用20年期保障型商品
2022/10/18更正
假如今天遺產免.抵.扣稅等扣除完後
納入遺產稅的金額是5000萬
那遺產稅就是10%=500萬
Plan A. 用保險節稅:
規劃一張20年期終身壽險,每年保費20萬,總保費400萬,保額500萬
假設3種狀況(繳費5年身故,繳費20年身故,繳費50年後身故)
1.繳費5年身故
500-20*5=400萬
保險節稅=賺到400萬
2.繳費20年身故
500-20*20=100萬
保險節稅=賺到100萬
3.繳費50年身故
500-20*20=100萬
保險節稅=賺到100萬
Plan B. 定壽+投入市場:
規劃一張20年期定期壽險,每年保費2.24萬,總保費44.8萬,保額500萬
用價差投資,20-2.24=17.76萬,假設 IRR 6%
假設3種狀況(繳費5年身故,繳費20年身故,繳費50年後身故)
1.繳費5年身故
500-2.24*5+[5年價差投資收益106.1萬*85%(遺產稅)]=488.8萬+90.185萬
定壽+投入市場=賺到578.985萬
2.繳費20年身故
500-2.24*20+[20年價差投資收益692.5萬*85%(遺產稅)]=455.2萬+588.625萬
定壽+投入市場=賺到1043.825萬
3.繳費50年身故
此時已經沒有定期壽險保障
0-2.24*20+[50年價差投資收益3950萬*85%(遺產稅)]=3312.7萬
定壽+投入市場=賺到3312.7萬
三個不同時間點
結果很明顯
5年身故
A賺400萬
B賺579萬
20年身故
A賺100萬
B賺1044萬
50年身故
A賺100萬
B賺3313萬
我已經用很保守的6%去估算,大盤指數長期報酬率都有8~10%
上述範例
你再自己套用6年期商品搭配定壽比較
以上操作也很無腦
買個定期壽險應該很簡單
無腦定投0050、VT、BNDW等應該也很簡單
平時也別忘了分年贈與給孩子部分現金來投入市場或繳稅
除非今天孩子不聽話或不受教,那也沒有遺產稅的問題了XDD
房產部分也可以增貸出來運用(創造負債)
也能透過海外資產&海外所得做資產配置
可以操作的空間非常多不說破,以上夠你用了
--
All Comments
By Ivy
at 2022-10-21T10:21
at 2022-10-21T10:21
By Anthony
at 2022-10-26T01:06
at 2022-10-26T01:06
By Daph Bay
at 2022-10-30T15:51
at 2022-10-30T15:51
By Margaret
at 2022-11-04T06:36
at 2022-11-04T06:36
By Xanthe
at 2022-11-08T21:21
at 2022-11-08T21:21
By Adele
at 2022-11-13T12:06
at 2022-11-13T12:06
By Margaret
at 2022-11-18T02:51
at 2022-11-18T02:51
By Ina
at 2022-11-22T17:37
at 2022-11-22T17:37
By Caitlin
at 2022-11-27T08:22
at 2022-11-27T08:22
Related Posts
醫療/癌症/意外/重大傷病
By Yedda
at 2022-10-16T11:35
at 2022-10-16T11:35
美元利變型壽險保單( 保障型)
By Joe
at 2022-10-16T09:50
at 2022-10-16T09:50
73歲男 中壽 團保保險請益
By Elma
at 2022-10-16T02:47
at 2022-10-16T02:47
和泰產險密切接觸隔離與確診同一天
By Zanna
at 2022-10-16T01:14
at 2022-10-16T01:14
汽車保險
By Emily
at 2022-10-16T00:06
at 2022-10-16T00:06