美元利變型壽險保單( 保障型) - 投資

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By Carol
at 2022-10-16T19:36

Table of Contents

※ 引述《ljaihuij (hui)》之銘言:
: 想請益各位專業大大,這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單,想要走的方
: 向是高倍數的壽險保障與預留稅源,但我看了市面上好幾款,怕自己選錯,不知道是否有
: 專業的大大可以指點一下,我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年,我看了一下幾
: 間的DM,我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, 不知道除此之外還有什
: 麼需要留意的嗎?
: 忘了說,我今年42 歲,之後的保險金也是想留給小孩領的, 可以靠後續領的保險金來支
: 付遺產稅之類的, 再之前我19年時已經用自己當被保險人, 用孩子自己當要保人與受益
: 人買了也是一張6年期的利變型美元保單也是高倍數壽險,只是在想說是不是還要再買一
: 張,用自己當要保人的
: 感謝各位專業的意見
2022/10/18
新增國財政部遺產稅計算網站
https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw158w/83

這是之前在別的論壇回覆過的文章

當事人是40歲,用20年期保障型商品

2022/10/18更正
假如今天遺產免.抵.扣稅等扣除完後
納入遺產稅的金額是5000萬
那遺產稅就是10%=500萬

Plan A. 用保險節稅:
規劃一張20年期終身壽險,每年保費20萬,總保費400萬,保額500萬
假設3種狀況(繳費5年身故,繳費20年身故,繳費50年後身故)

1.繳費5年身故
500-20*5=400萬
保險節稅=賺到400萬

2.繳費20年身故
500-20*20=100萬
保險節稅=賺到100萬

3.繳費50年身故
500-20*20=100萬
保險節稅=賺到100萬

Plan B. 定壽+投入市場:
規劃一張20年期定期壽險,每年保費2.24萬,總保費44.8萬,保額500萬
用價差投資,20-2.24=17.76萬,假設 IRR 6%

假設3種狀況(繳費5年身故,繳費20年身故,繳費50年後身故)

1.繳費5年身故
500-2.24*5+[5年價差投資收益106.1萬*85%(遺產稅)]=488.8萬+90.185萬
定壽+投入市場=賺到578.985萬

2.繳費20年身故
500-2.24*20+[20年價差投資收益692.5萬*85%(遺產稅)]=455.2萬+588.625萬
定壽+投入市場=賺到1043.825萬

3.繳費50年身故
此時已經沒有定期壽險保障
0-2.24*20+[50年價差投資收益3950萬*85%(遺產稅)]=3312.7萬
定壽+投入市場=賺到3312.7萬

三個不同時間點
結果很明顯

5年身故
A賺400萬
B賺579萬

20年身故
A賺100萬
B賺1044萬

50年身故
A賺100萬
B賺3313萬

我已經用很保守的6%去估算,大盤指數長期報酬率都有8~10%

上述範例
你再自己套用6年期商品搭配定壽比較

以上操作也很無腦
買個定期壽險應該很簡單
無腦定投0050、VT、BNDW等應該也很簡單
平時也別忘了分年贈與給孩子部分現金來投入市場或繳稅

除非今天孩子不聽話或不受教,那也沒有遺產稅的問題了XDD

房產部分也可以增貸出來運用(創造負債)
也能透過海外資產&海外所得做資產配置
可以操作的空間非常多不說破,以上夠你用了

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All Comments

Ivy avatar
By Ivy
at 2022-10-21T10:21
佛心教學
Anthony avatar
By Anthony
at 2022-10-26T01:06
佛心建議,看到賺到。
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2022-10-30T15:51
推一個 但補充一下遺產稅3000萬內免稅 而且定投不是
Margaret avatar
By Margaret
at 2022-11-04T06:36
每個人都抱得住 看看最近的盤...
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2022-11-08T21:21
修正一下 是"保險部分"3000萬內免稅...
Adele avatar
By Adele
at 2022-11-13T12:06
之前長期持有ETF狀況下遇到今年這次崩盤,都還有7%以上的年
化率,說真的原po用6%算容易達成的
Margaret avatar
By Margaret
at 2022-11-18T02:51
佛心教學
Ina avatar
By Ina
at 2022-11-22T17:37
這算法很不精確
1.終身壽險期滿會複利增值,不會是一直500萬,所以
賺100萬是錯的
3,你50年身故的試算加了30年的利差,終身那邊也應
有30年的累積
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2022-11-27T08:22
算的真好~~不過我們單身狗應該都會遺產捐出去吧?
宣告利率降息幅度遠大於升息?我看保單還從3.6->3.7

醫療/癌症/意外/重大傷病

Yedda avatar
By Yedda
at 2022-10-16T11:35
一、性別:男 二、年齡:3x 三、職業/工作內容:辦公室 四、保障需求:計算完0 五、保費預算:1萬多 七、常用交通工具:機車 八、預計規劃: 醫療實支險,癌症險:優先 意外(含實支):居次 (在乎的是失能和實支 而非身故) 重大傷病:居次 壽險:不需要身後的保障 九、現有保險:(請確實填寫, ...

美元利變型壽險保單( 保障型)

Joe avatar
By Joe
at 2022-10-16T09:50
想請益各位專業大大,這幾天在思考想說要買一份6年型的美元利變型保單,想要走的方 向是高倍數的壽險保障與預留稅源,但我看了市面上好幾款,怕自己選錯,不知道是否有 專業的大大可以指點一下,我是打算一年可以存3-5 萬的美金然後存6年,我看了一下幾 間的DM,我主要是看每10年20年的最後領回的身故保險金的倍數, ...

73歲男 中壽 團保保險請益

Elma avatar
By Elma
at 2022-10-16T02:47
最近公司有出一張圖保的保險,是可以給家人加保的。 爸爸目前73歲是沒有保險的,剛好看到公司有出一張保險如下 中壽的自費團保 免健告 https://i.imgur.com/3pP85kX.jpg https://i.imgur.com/pAY1Wu0.jpg 請問一下 以爸爸73歲這樣現況 (目前 ...

和泰產險密切接觸隔離與確診同一天

Zanna avatar
By Zanna
at 2022-10-16T01:14
您好 雖然我看到不少討論這個的內容,但到底能不能拿到似乎是未知數? 10/12家人確診,這似乎算第0天 10/13-15健保app有解除者隔離證明,寫到最後接觸日12號 10/13快篩陽性 等於隔離跟確診同一天,請問這樣能拿到隔離跟確診的保險嗎? 可以一起送件嗎?還是分開送件? 比如先送隔離,過一個禮拜再送確 ...

汽車保險

Emily avatar
By Emily
at 2022-10-16T00:06
請問這樣保還需要加什麼才夠嗎? 先謝謝大家了 這個是明台的 https://i.imgur.com/oICOZ9h.jpg - ...