我今年30歲，請各位神人大大給我往後指導 - 投資

: 1.8汽車一輛
: 公寓1間(尚有貸款120W)
: 身上存款
: 50W(5月天儲蓄險
請問什麼是5月天儲蓄險＠＠？
: 24W(郵局儲蓄險
: 48W(5月天6年期還本儲蓄險，目前已繳3年，之後每年還本100W的2.5%
: 4W(股票
: 10W(身上可立即動用之現金
: 目前仍單身
: 未與家人同住
: 最近看了一本"做對9件事，存多1000萬"
: 發現我的汽車不應該買的
: 租車就好，可以省下很多錢
汽車如果不是您的生財工具，的確算是負債（會讓錢從你口袋流出）

: 現在也開始在記帳了
: 伙食費的話是每天在100元以內
: 通常不喝飲料，頂多一個月喝5次以內
記帳是個好習慣，加油繼續保持，但重點在於"記帳要做什麼？"
先思考什麼是『必要』『需要』『想要』
需要可以等、想要可以忍、必要不能省
所以記帳的目的是要回過頭檢視您前面的預算分配是否合適？是否有照計畫執行？

舉個簡單的例子：
剛出社會工作的年輕人，月領25K
生活費和交通費8K、房租水電等等總共8K（所以必要支出是8+8=16K）
基本娛樂費用2K、父母孝養費用3K
剩下4K存起來

以這個例子來看，他一拿到錢就要先所有錢分類好，先存再花
也就是『收入-儲蓄=支出』
而記帳的目的就是去檢視是否有按照這樣的計畫在執行？還是不切實際？（那就要調整）

那他的4K要存什麼？因為剛出社會，所以當然優先存緊急預備金
緊急預備金要多少？建議先至少要有三個月的必要支出
萬一沒工作或是換工作都不用擔心，以這例子來說就是16K*3個月=48K

預備金存夠了再逐步去規劃保險、投資等等
當然保險可以跟預備金同步進行，不然要等一年才開始有保障也是有風險的

: 請問板上的大大們
: 小弟這樣的狀況還可以嗎
: 是否有地方可以加強改進的
第一個問題就是緊急預備金應該不足，您的狀況除了生活必要支出還要把每月貸款算入
單身可以準備3~6個月，有家庭之後就建議慢慢提升到1~2年的預備金存量

第二個問題是儲蓄險應該太多
請教您的貸款利率多少？儲蓄險利率多少？
特別強調，不是儲蓄險的保單預定利率！而是IRR，若不會算可提供資料才能幫您精算

『理論上』貸款利率會大於儲蓄險利率
貸款付出高的利率，卻用儲蓄險賺進低的利率，這樣不划算呀...
當然也不能急著去把儲蓄險解約來還債務，還要去考量您的保單解約金等等很多問題
只是要告訴您借高利率賺低利率是不合邏輯的，也很虧

由於資訊不夠，只能片面判斷並指出兩個最明顯的問題
希望對您有所幫助 :)



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