第二胎也剖腹 醫療險不賠？！《現代保險金融理財雜誌》 - 基金

阿敏84年的時候第一胎剖腹產生了個女娃兒，9年後再次懷孕，但因前置胎盤的緣故今年5
月在醫師的建議下剖腹生下第二胎。出院後她想到90年時曾向某壽險公司購買醫療險，便
與業務員連絡辦理理賠事宜，但業務員卻告訴她：「因為妳第一胎是剖腹生產未告知保險
公司，保險公司會以既往症為由拒賠，所以不用申請了！」這樣的答覆讓阿敏很訝異，剖
腹產居然也算「既往症」？！於是致電現代保險教育事務基金會消費者服務中心詢求協助
。

目前市場上所販售的醫療險，幾乎將懷孕、流產、分娩過程中所發生的危險列為除外責任
，不過有的保險公司針對產程過長、多胞胎、胎位不正、前置胎盤、胎盤早期剝離……等
（視各家保險公司保單有所增減）導致必要剖腹的醫療費用仍會理賠。既然阿敏第二胎是
因為「前置胎盤」而剖腹，且保單上載明前置胎盤所致之剖腹產可申請理賠金，為什麼業
務員說保險公司不會理賠呢？

原來阿敏投保的保險公司，認為台灣產婦於第一胎剖腹產，第二胎剖腹的機率高達95%以上
，故將「是否曾施行剖腹產？」的問項列入要保書內，若答「是」者，公司會將此風險批
註除外不保，藉以控管損失率。而當年阿敏購買醫療險，填要保書時沒注意就勾了「否」
，已影響保險公司的危險評估，因此保險公司可以「告知不實」及「既往症」之名，拒絕
理賠。不過，該公司理賠部主管表示，「若醫生開立的診斷證明載明阿敏第二胎剖腹的原
因乃『前置胎盤』所致，並非『第一胎剖腹，所以第二胎也剖腹』，應可通融理賠，建議
阿敏送件申請理賠。

藉此案例，現代保險消費者服務中心建議消費者在購買保險之前，一定要仔細閱讀要保書
上的問項及保單條款，以免損及自身權益而後悔莫及。

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