相關於投資型保單 - 理財

※ 引述《gcshin (shin)》之銘言：
: 因為之前有看到些理財方面的書，有大力推薦投資型保單
: 因此對他產生了很大的興趣，也問了從是保險業的朋友
: 但因為一買就是很長期，所以一直遲遲沒有買，最近朋友一直催
: 想說上來ptt找看看相關的問題
: 在爬文及精華區看過後，對他反而是越來越不了解
: 感覺相當多的人大不推…而大推的人又有些是業務，當然會自賣自誇…
: 看到目前，大多數的講法似乎是有保險需求，可以考慮
: 而純粹想要投資的話，則自己去買基金會來得比較好
: 我目前的情形是保險的部份，該保的東西是都有了
: 目前的預算是每月提撥五千元做投資
: 但希望風險不要太高，可是自己本身對於理財沒有太大的了解
: 請問這樣的話，適合買投資型保單嗎？
: 還是有什麼更好的理財方式呢？
老實說我的經驗
八年期的投資型保單
我是用季繳3萬的
相當於月繳1萬
第一年60%拿去買保險40%投資
第二年40%保險60%投資
目前邁入第三年營業員說第三到第六年是15%保險85%投資
第七跟第八年3%保險97%投資
因為我只有滿兩年所以後面是不是真如他所說我就不能很肯定了
我的保額有480萬
所以在這8年內過世我就可以拿到480萬元(不過過世的機率很低吧)
她的做法也是用定期定額的方式幫我買4檔基金
他們大概都會找穩定成長型的
像是富達歐洲小型企業
美林日本基金
聯博美國收益基金
天達環球策略股票基金
然後滿一年之後再把績效低的基金轉換高一點的(你也可以自己選你要的)
好像每年提供兩次免費的轉換手續
對了~~忘了說一點
每個月還要扣所謂的基金管理費
大約100多或是幾百塊(是銀行而定)
滿兩年後的今天
現在我投資的收益平均是30%(兩年前股市低迷)
可是我帳戶價值卻只有本金的一半
其他的錢都拿去繳保費了
所以~~~如果不要保險的部份
你就自己挑幾隻穩定型的基金作定期定額吧
除非你覺得你在繳費期間有可能過世(這種事情很難預料)

PS.補充一點
銀行幫我預估平均沒年獲利7% 8年期滿剛好可以拿回本金

--

http://www.my543.com.tw/Personal/frank8421/

--