目前局勢，單筆投入或分次投入? - 投資

※ 引述《NANJO1569 (她一生的故事)》之銘言：
: 目前已投入將近3萬多元美金在VWRA，而海外投資帳戶還留有8萬多塊美金等待接下來
: 的一年兩次的定期定額投入(這是原先的規畫)，但這些日子看著VWRA股價節節高升，
: 內心說沒有任何波動是騙人的~~~ 時間複利是很多人一直在強調的，很多前輩也說越
: 早投入市場越好，但目前股市的情況和全球因疫情帶來後續未可知的影響，又有種自己
: 站在很高的地方怕摔下來的恐懼感.....
: 因為分配給海外投資的金額是固定的，投完也不知能不能從其他地方挪錢再投入，所
: 以即使知道可能單筆投入的報酬率可能比較高，我仍舊非常猶豫~~~~
: 我知道這是老生常談，但還是想請各位前輩能給在下一些意見參考，讓我能理清盲點
: 找出一個更實際可行的投資路子。
: PS.不曉得大家海外投資的比重佔多少?
: 因為目前沒有穩定的薪水能持續投入，所以現有存款的運用就得更加小心翼翼，投資
: 比例方面仍在持續評估和學習中。

最近剛好有在研究這個問題 就拋磚引玉一下

先說結論：

單筆投入的金額若遠大於未來能投入的金額

建議拉高低風險波動的資產配置比例

遭逢空頭時較不易作出錯誤決策


推薦這個投資組合績效回測網站

https://reurl.cc/Q74LV5

以投資組合股(VTI)債(BND)比6:4與8:2作比較

設定單筆投入10萬美金 之後每年投入1萬美金 每年再平衡

在2008年的金融海嘯空頭重傷後

要到2013年初才82股債比才能勝過64比

而走到去年初2020的最低點 兩者的差距又出現拉近的情形


以長期指數投資而言 當你決定資產配置比例時 報酬率就決定了

依我舉的例子 2008-2021年 64比的CAGR是13.97% 82比是15.11%

報酬率和風險的衡量 建議也要考量未來再投入的能力


最後要請原po思考的另一個問題是

這8萬美金的用途是什麼 想要達到什麼目標

最後的投資終值是否足夠

要思考上述問題來設定資產配置 才不會因錯誤預期而走偏

以上

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