當富邦 Vbanking 餘額為零時! - 銀行

Ina avatar
By Ina
at 2007-04-24T20:18

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抱歉,又多貼了一篇,在研究完法條後,分享一點心得給大家。

法規名稱: 銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法
(95/07/06 金管銀(一)字第09510002670號令修正)
http://0rz.tw/f02Dg
http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/PrintFlaw02.asp?lsid=FL039015&ldate=

其中第 4 條第三款:
第 4 條
三、第三類:
(一) 短期間內頻繁申請開立存款帳戶,且無法提出合理說明者。
(二) 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
(三) 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
(四) 存款帳戶經金融機構或民眾通知,疑為犯罪行為人使用者。
(五) 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易,近似測試行為者。
(六) 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備,與客戶日常交易習慣明
顯不符者。
(七) 靜止戶恢復往來,且交易有異常情況者。
(八) 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
(九) 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶


我最近三個月也才開了三個戶頭,可以提出合理說明,身份資料也
都詳實提供,有正當收入、正當工作,平常使用網路就是我的習慣
,並沒有少,而轉帳也多在固定的幾個戶頭互相調度使用,基本說
明如上,接下來再看第5條第三款:
第 5 條
三、第三類:
(一) 對該等帳戶進行查證及持續進行監控,如經查證有不法情事者,除
通知司法警察機關外,並得採行前二款之部分或全部措施。
(二) 依洗錢防制法等相關法令規定之處理措施。

我並沒有接收到他們的查證,而"監控"僅僅兩個工作天,也無任何
不法的情事,也未違反洗錢防制法,那麼以防詐騙的理由逕行禁止
我帳戶的所有功能,這樣似乎不大合理。

而根據網路查到的結果,台北富邦戶頭裡存款必須少於一百元,且
半年或一年沒有往來,兩個條件都要成立,才能算是「靜止戶」,
我也未達到靜止戶的程度,那究竟鎖我帳戶的理由條款明列在哪呢


純就法條、契約討論,不針對經濟條件與銀行維運成本來考量,我
想銀行做事總不能電腦搜尋個餘額,人工判斷一下就直接鎖帳戶吧
?總要有個條款,有個法律規範依循才是。

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Tags: 銀行

All Comments

David avatar
By David
at 2007-04-26T23:18
看到第4條第5款 我終於知道常被中國信託電話"關照"的原因了
Quintina avatar
By Quintina
at 2007-04-27T13:27
每次接完"關照"電話都會想說 轉帳讓你們賺手續費還不好喔
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By Hardy
at 2007-04-28T04:41
看來我錯怪他們了 :D
Megan avatar
By Megan
at 2007-05-01T09:00
不過我被"關照"過很多次了 也都沒發生過被鎖帳戶之類的事哩
Annie avatar
By Annie
at 2007-05-01T10:03
那網拍的怎麼辦..一堆豬頭官員..捉不到人搞這種問題
Madame avatar
By Madame
at 2007-05-04T05:35
等著被騙的肥羊這麼多,官員也很無奈啊
Queena avatar
By Queena
at 2007-05-04T16:12
看到第五點,我也知道為什麼永豐打電話過來了....
Puput avatar
By Puput
at 2007-05-05T15:40
去年,我的廢牡蠣帳戶也跟原Po一樣的理由被鎖了..=_="
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2007-05-07T07:23
櫃檯也是叫我回原開戶銀行解凍..真搞不動金管局限制那樣多
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2007-05-12T06:25
做什麼??真是擾民...

當富邦 Vbanking 餘額為零時!

Eden avatar
By Eden
at 2007-04-24T16:39
銀行在管理帳戶的時候 本來就可以自行訂定遊戲規則來辦理 例如有的銀行開戶不用存錢 有的則要100.500甚至上千元不等 有的銀行願意花成本給金融卡有的則要使用者負擔費用 有的銀行帳戶不需要帳管費用有的則要 相同的 銀行在面對新客戶的時候 在對你使用帳戶狀況不了解的狀況下 又必須依據法定防止人頭戶的產生以免破壞 ...

當富邦 Vbanking 餘額為零時!

Catherine avatar
By Catherine
at 2007-04-24T16:05
嘿嘿,這情形我發生過 之前我去開戶時,存一千後就領了700出來 隔天再去領100時發現不能領錢 ATM代碼是999,然後我打去客服,客服說我帳戶一切正常 要我自己去分行詢問,後來去到分行後才發現說 開戶一個月內要是金額小於1000會被鎖帳戶 但是開戶時並不會跟客戶說明,原因是怕有人頭帳戶 ...

當富邦 Vbanking 餘額為零時!

Catherine avatar
By Catherine
at 2007-04-24T11:21
※ 引述《KTH (鄉民逛大街)》之銘言: : 四、接到客服 : 今天居然接到了台北富邦打來的電話,說我餘額為 不錯啦,還有接到電話,我是錢塞不進機器才知道的 : 啦,5000 元以下不予計息,而且我也不符合一年內 : 行不行?他們跟我說這樣也不行,不放 1000 元以 他們說規定改了,系統會自動掃描,如果餘 ...

當富邦 Vbanking 餘額為零時!

Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2007-04-24T11:08
一、開戶過程 我是在4/20(六)開戶的,開戶時也設定了 HSBC Direct 為約定轉帳戶,並請領了 VISA 金融卡 ,開完戶依照小姐and#34;建議and#34;存了 1000 元進去。 (請注意未滿5000不予計息) 二、約定轉帳 當天一回到辦公室,就測試網路銀行,看看約定轉 帳是否生效,可惜因 ...

請推薦換加幣的銀行

Andy avatar
By Andy
at 2007-04-22T18:10
我們一群人最近要去加拿大 集合起來應該要換個20~30萬台幣幣值的加幣 不知道各位大大有沒有推薦換加幣的銀行 謝謝 - ...