用最有效率的方式取得CFP認證 - 理財

用最有效率的方式取得CFP認證！

本篇心得刊於110年第一季證券公會季刊
http://www.csa.org.tw/downdoc/mag/109/109Q1.pdf


「如果再選擇一次，我還是會全力以赴。」

筆者小時候曾是個不愛念書的小孩，但自從了解到學習的訣竅後，陸續通過台大研究所考
試、證券分析師、普考金融保險類組、高考二級金融保險筆試，且於2020年9月份通過CFP
考試，同年12月份取得認證，受公會邀請，撰寫這篇心得給予各位先進參考。


一個核心的問題: 「花這麼多時間準備CFP證照值得嗎?」
筆者認為CFP的學習，它讓我知道該如何去深入客戶的心，進而探索客戶真實的需求。
取得認證，不一定能升職加薪，但卻能應用在我們的工作中，
筆者曾經給A客戶節稅建議，成交了一筆千萬元的保單；
曾經運用保險需求層次理論，對B客戶一家人成交了共7張失能險及意外險；
曾經運用馬可維茲效率前緣，為C董事長建置基金的效率投資組合；
花這麼多時間準備CFP證照值得嗎?
「如果再選擇一次，我還是會全力以赴。」


「花費不到1萬5，通過CFP考試。」

學弟妹們可以先考取證券分析師，再至相關單位參加科目六的培訓課程，最後再報名考試
，成本如下：
一、先考取證券分析師：報名費1,230。
二、科目六培訓課程：證券同業公會 課程費6,800 (詳情請洽證券同業公會)。
三、報名CFP考試：報名費6,800。
依照上述步驟通過CFP考試，花費不到15,000元，感謝證券同業公會！為我們荷包節省了
不少。


「不厭其煩，考試重點反覆念就對了！」

唸書的訣竅其實不難，筆者十分樂意分享給各位學弟妹，抓緊一本教材，從頭到尾的
唸完，依照章節分別做出筆記，一章節一頁A4的紙，再拿考古題出來演練，反覆操作數遍
，沒有考試能夠難倒聰明的你！筆者按照下面各科的準備方法，操作一遍上面的步驟，科
目六120題的考題內，有90題是有學過、有把握的！

各科準備方式如下：

科目一 基礎理財規劃 推薦「模組1 基礎理財規劃」宏典文化
筆者推薦宏典文化出版的「模組1 基礎理財規劃」一書，書中將理財規劃分為存富、創富
、守富以及傳富4個階段，分別說明，讓初學者能有個很完善的架構。


科目二 風險管理與保險規劃 推薦「多用圖法典-保險法」學稔
該科其實可拆分為保險法、保險學及保險實務三個類別，筆者建議可以從保險法開始學習
，學習重點在於四大解除契約事由、五小通知事項、六大無效事由；保險學重心應放在面
對風險的處理方法及步驟；至於保險實務，沒有書籍可以參考，只能靠自己實務的累積。


科目三 員工福利與退休金規劃 推薦 淡江大學郝充仁教授
退休金的準備依職業不同分為三類，軍公教人員適用公保養老給付及退撫制度；企業受薪
員工適用勞保老年給付及勞工退休金；無業者適用國民年金；上述制度分別可在勞保局、
臺灣銀行公教人員保險服務、退休撫卹基金管理委員會找到。另外，筆者推薦淡江大學郝
充仁教授的課程，筆者有幸上過郝教授科目三的課程，受益良多。


科目四 投資規劃 推薦「財務管理」、「投資學」謝劍平
證券業的學弟妹們最不用擔心的就是這科，筆者從過去研究所考試就開始研讀謝劍平老師
的財務管理及投資學，在CFP考試中，筆者認為僅需對投資組合、股債評價、期貨及選擇
權的基本概念去做研讀即可。


科目五 租稅與財產移轉規劃 推薦高點施敏老師稅務法規課程
關於這科，筆者認為是最重要的一科，CFP考試中幾乎每個題組都圍繞者稅法的概念，也
是一般金融從業人員最缺乏的知識，所以筆者選擇將大部分的時間花在稅法上面，筆者推
薦高點補習班施敏老師會計師-稅務法規的課程。在CFP相關的稅法中，注重綜合所得稅、
遺贈稅法、最低稅負制、稅捐稽徵法，以及不動產的三類六稅(地價稅、土增稅、房屋稅
、契稅、新制房地合一、舊制財產交易所得)，在施敏老師的書籍裡，有詳細的說明及大
量的考古題，別小看自己，上完課程，你也可以成為稅法的高手。


科目六 全方位理財規劃
只要前述五科學習完備，科目六就是寫考古題，市面上有宏典文化出版的「CFP模組6實戰
案例集」及金融院出版的「CFP全方位理財規劃：模擬試題解析」，兩本都是很好的參考
書，但記得在使用時，要注意後面解答的更新，書籍出版時的答案，不一定在現在是適用
的。


「追求卓越，成功就會追著你跑！」

金管會在2020.12.31核准4家證券業者，可針對資產逾新台幣1億元以上的高資產客戶
，開辦新財管方案，CFP證照對於證券業已是至關重要，在這次取得CFP®國際專業認證的
持證人中，證券業僅有5位，筆者稱為「黃埔一期」，希望這篇心得能幫助學弟妹，讓我
們證券業後續的「黃埔二期」、「黃埔三期」，能夠變成25位、125位的倍數成長…最後
送給大家一句我喜歡的電影台詞: 「追求卓越，成功就會追著你跑！」

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