理財規劃第一步 個人看法 - 理財

看到版上很多朋友都在問

某某業務員或理專,拿給我這個商品..到底好嗎?

通常這類的商品都是"販售" 而不是"規劃"

原因有幾

一.因為通常初次見面,甚至多次見面,客戶很難完全相信

業務或理專而願意把自己的狀況詳細跟他說..所以業務也不願意

自討沒趣,毀掉這個成交的機會

二.每間公司商品種類有限,不見得有足夠的商品可以滿足客戶的需求

三.專業知識不足,要做真正詳細與整體的財務規劃,是相當困難且

花費相當大的時間,以我過去幫父親朋友檢視與做出一份20頁的資產組合

整理,工作時間足足花了八小時

綜合以上原因,所以也很難透過理專或業務做出規劃..當然如果純粹是你自己

想要買個保險,或基金之類的,他們幫你做出這類商品組合的搭配,我相信是沒問題的

所以如果真的要瞭解 "這個商品適不適合我" 最重要的是

"要詳細瞭解自己的資產狀況,風險承受度,和理財目標"

舉個例子... 假設有人這樣寫

我今年30歲,預計50歲退休 一年可以存10 萬 有一個XX商品....

不知道適不適合我...(但是他沒有寫,名下可能有十間房子,或已經擁有該商品3000萬)

這只是舉個例子,因為只有自己最瞭解自己的財務狀況...

所以應該不是說"這個商品適不適合我" 因為那是商品去選人...

而是"以我的狀況,我適合什麼樣的商品" 要先詳細瞭解自己的狀況

把所有狀況自己攤出來看..再去依據自己的理財目標去找可以達成目標的商品

(前題是把風險也要考慮進去)

個人的經驗談 分享一下


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