一年可存8萬 定存好還是儲蓄型保險好呢? - 理財

※ 引述《c0120 ( ˙CREEP˙)》之銘言：
: 各位板友大大好
: 我第一次進來 就麻煩請大家給我建議了 ^^
: 因為工作目前存了一些錢
: 放在薪資帳戶裡擱著活存 總覺得好浪費
: 自己又不懂股票 基金的
: 想說從最簡單的定存或是儲蓄型保險開始著手
: 目前我每年約可以存8萬 如果再省一點可以存到9萬多(已扣除給爸媽及生活花費等)
: 但因為擔心可能有突發事件需要用錢
: 所以目前考慮用來定存或保險的金額還是壓在8萬內就好
: 手邊有一張簡單的DM
: 台壽保集團(應該是台灣人壽 ^^")
: 短年期優惠存款專案2.75%複利
: 7年存款，30歲女性為例： (我71年次，女)
: 年存金額 壽險險保障 七年總存金額 期滿一次領回+紅利或期滿2.75%複利+紅利
: $70,560 $50萬 $493,920 $506,828 + 7年累計紅利
: $84,672 $60萬 $592,704 $608,194 + 7年累計紅利
: 繳費第一年起優惠2%回饋，為分紅保單 專案有效期限至4/25
: 如果這張保單(或其他保單)和台灣銀行的定存(或其他銀行)相比
: 我該怎麼規劃會比較好呢?
: 希望能請教大家的理財規劃經驗 ，謝謝大家了 ^^

不管定存或保險或是投資,我認為第一步驟就是

"瞭解自己的目標" 你這筆錢,是要用來做什麼樣的用途

出國玩呢?買房子呢? 退休金嗎?

假設以退休金來看,你考慮的應該不是 "這個商品好不好"

而是假設你三十年後要有1500萬的退休金,這樣的商品有沒有辦法協助你辦到

這是第一個考慮的要點

其次第二個步驟才是...規劃一個可以幫你達到這個目標的組合...

而假設今天這張保單的報酬率可以達到你要的目標..那麼你應該要考慮的是

相對較好...可以達到相同目標的類似功能的金融商品.

以身邊朋友為例,有一個人在對岸存款談到的條件事

五年期定存年利率超過5%,因為他的金額比較大

而人民幣是升值的趨勢,因此這個條件算起來是相當的不錯

但一般的儲蓄險可能是要綁七年..如果完全不懂投資其實從升息降息也可以

大概瞭解一下現在的狀況.. 據我瞭解有些人就從升息開始後才開始投資

開始降息就出場..

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