理財規劃流程 (2) 評估現況 - 理財

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理財的第一步是自我探索，第二步就應該評估現況。


什麼是評估現況呢？簡單的說就是把你目前有的資源都列出來，讓你知道有什麼資源可以
用。一般來說會評估現狀會建議從記帳做起，從記帳做起，你可以很明確的知道自己的收
支情況，當某些支出過多時，你會有警覺，就可以修正自己的消費行為。除了檢視自己的
支出是否合理之外，還能知道自己的生活模式，大概會有哪些支出，其實只要生活模式很
固定，其實支出的情況也會很固定。這時你就能好好的評估自己的財務情況，是否ＯＫ。

在記帳之後，你可以分析出，哪些是必要支出，哪些是非必要的支出，如果非必要的支出
太多，可能會造成日後的排擠效應（詳見理財蹺蹺板的概念）。在算過合理的必要性及非
必要性支出後，你可以概算，一個月能剩下多少錢，那就是你每個月的可支配餘額。


如果可支配餘額不到收入的３０％，那表示你可能收入太少，或支出太多，是必需想個方
法來提升自己每月的可支配餘額，儘量提升到收入的３０％以上，以月入三萬的人而言，
每個月的可支配餘額最好能有一萬元以上，這樣才能有效的利用理財，提升自己的財務自
由的程度，不然日子會過的比較辛苦。


除了可支配餘額外，你應該有存款，或股票，不動產等等的其他資產。你可能也有助學貸
款，房貸，車貸，或信用卡債，個人信貸等的負債，列一份清單，將你個人的資產負債表
列出來，這樣你就很清楚的知道自己目前的財務情況了。

評估現狀的重點在於搞清自己有擁有的資源，讓自己在理財的道路上知道自己的子彈有多
少，有多少錢做多少事，就好像負債過高的人，不適合風險過高的理財方式，因為風險承
受度不若負債低的人那麼好，一點投資的波動，都很可能影響還款的計劃。

在你了解自己的現狀之後，你可以進入理財的下一步，設定目標。

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